Por qué su calificación crediticia no es realmente suya y otras mentiras que las empresas de información al consumidor cuentan

Su calificación crediticia es como un ombligo: todo el mundo tiene uno, aunque la mayoría de los consumidores no saben que cuando las agencias de crédito dicen "su" calificación crediticia, el significado de "su" depende de la interpretación. 

A estas alturas, es probable que no sea una noticia para la mayoría de los consumidores que Equifax, una de las "tres grandes" oficinas de crédito, experimentó un fallo reciente que provocó el envío de cientos de miles de puntajes de crédito del consumidor incorrectos a los bancos, prestamistas y otras entidades.  El mal funcionamiento, que afectó a un número incierto de puntajes en 25 puntos o más, ofrece la posibilidad de conocer el sistema vulnerable responsable de los datos sensibles de cada consumidor estadounidense. 

Ahora, los organismos de control de los consumidores, como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, advierten que los datos de los informes crediticios han sido filtrados por completo por el sistema a cargo, aplicando la información del consumidor de maneras más amplias que su propósito original. 

"Las empresas financieras que descuidan la seguridad de los datos ponen a sus clientes en riesgo de robo de identidad, fraude y abuso", dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. "Aunque muchas empresas no bancarias y proveedores de tecnología financiera no han sido objeto de una cuidadosa supervisión sobre la seguridad de sus datos, se arriesgan a la responsabilidad legal cuando no toman medidas de sentido común para proteger los datos financieros personales."

En otras palabras: las principales agencias de informes crediticios tienen tanto poder sobre sus datos personales que en realidad ni siquiera son suyos, como lo demuestra el hecho de que un error de software de una agencia dio como resultado que miles de personas fueran potencialmente rechazadas para préstamos, créditos y que las tasas de interés aumentaran sin que sea culpa suya.

El público todavía no sabe cuantos puntajes de personas fueron afectados negativamente o si sufrieron daños como resultado directo del error de Equifax.

¿Qué puedo hacer si creo que mi puntaje de crédito se vio comprometido?

Mientras no puede optar por salir del sistema de crédito o encontrar alguna respuesta de Equifax, hay algunos pasos que el consumidor puede tomar para proteger sus datos personales y averiguar si fueron afectados. 

Si su puntaje cambió significativamente del 6 de marzo al 6 de abril de 2022, puede ser elegible para unirse a una demanda colectiva presentada por el bufete de abogados Morgan and Morgan con sede en Florida. Si fue rechazado por préstamos, crédito o experimentó aumentos en su seguro o préstamos existentes en ese periodo, podría ser elegible para una compensación.

Por el momento, los consumidores deben revisar sus informes crediticios si no lo han hecho recientemente. No puede obtener documentación que indique que su error causó directamente el rechazo del préstamo o el aumento de la tasa, pero puede presentar una disputa para documentar su reclamo.

Consumer Attorneys tiene una guía paso a paso para ayudarle a presentar una disputa y una plantilla para comenzar. Háganos saber si necesita ayuda, estamos a solo un clic o una llamada de distancia.