Se supone que las deudas antiguas y las cuentas liquidadas no deben aparecer en los informes de verificaciones de antecedentes y de crédito.
Aunque hay muchos ejemplos de información inexacta que pueden aparecer erróneamente en un informe crediticio, la información obsoleta es especialmente irritante.
Mi informe de crédito tiene información incorrecta - ¿Qué debo hacer?
Cuando su informe crediticio contiene información que no debería estar allí, no solo es una molestia, sino que también puede tener consecuencias reales que cambien su vida. Muchas personas descubren que la información inexacta les impide obtener una hipoteca o un préstamo. Si encuentra información incorrecta y obsoleta en su informe crediticio, no se desanime. La información errónea en los informes crediticios es más común de lo que usted piensa, y hay medidas que puede tomar para resolver el problema. En este artículo, nos centraremos en un tipo específico de información incorrecta en un informe crediticio: las deudas obsoletas (o desactualizadas).
Reporte de deudas antiguas
Aunque hay muchos tipos de información inexacta que pueden aparecer erróneamente en un informe crediticio, un tipo especialmente irritante es la información obsoleta. Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), ciertos tipos de deudas no pueden ser incluidos en su informe después de siete años (o diez años, para algunos casos de bancarrota). Entre ellas se encuentran las cuentas enviadas a cobranza o canceladas, demandas y juicios civiles, gravámenes fiscales pagados, las bancarrotas del capítulo 13 y otros tipos de deudas. Por ejemplo, si usted no pagó sus préstamos estudiantiles y estos fueron enviados a cobranza, solo deben ser reportados durante aproximadamente siete años.
Esta ley federal se promulgó para proteger a los consumidores de los perjuicios causados por las deudas antiguas o pagadas que aparecen en sus informes de crédito o en las verificaciones de antecedentes. Es por eso que especifica una línea de tiempo después de la cual ya no se listarán ciertas morosidades. Esto significa que hay un estatuto de limitaciones incluido en la FCRA que prohíbe el reporte de deudas antiguas. Por lo tanto, informar sobre ciertas deudas más allá de ese plazo de prescripción es una violación de la FCRA. Es fundamental tener en cuenta que si bien la información obsoleta no puede ser reportada en su informe de crédito, los cobradores de deudas todavía aún pueden cobrar esa deuda.
¿Qué puedo hacer?
Si determina que su informe de crédito contiene información desactualizada, lo primero que debe hacer es disputar la información con la agencia que elaboró el informe. Si todas las principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) lo reportan, envíe una carta de disputa a cada agencia. Las agencias de informes crediticios notificarán el problema a la entidad que les informó de la deuda (el titular de la deuda, el cobrador o el administrador del préstamo). Según la FCRA, las agencias de información crediticia tienen 30 días a partir de la fecha de recepción de su disputa para investigar el problema y corregirlo. También están obligadas a informarle de los resultados de su investigación.
Tal vez se pregunte cómo disputar con éxito los informes crediticios. El primer paso es que su disputa debe ser por escrito. No dispute la información por teléfono o en los sitios web de las agencias de informes crediticios, ya que será más difícil de presentar pruebas en una posible demanda. Debe enviar la disputa por correo, de manera que pueda comprobarse la recepción de la carta de disputa (como correo certificado o con acuse de recibo).
En cuanto al contenido de la disputa, le sugerimos que sea breve. No entre en detalles innecesarios, pero proporcione a las agencias de informes crediticios suficiente información para que entiendan cuál es el problema y lo corrijan. Por supuesto, incluya su información personal y suficiente información sobre la cuenta que están reportando erróneamente para que las agencias de informes de crédito puedan encontrarla en su archivo. Recuerde siempre mantener registros de todo lo relacionado con su disputa y cualquier interacción que tenga con Equifax, Experian o TransUnion.
¿Puedo presentar una demanda por información errónea en mi informe crediticio?
Sí, es muy posible que podamos demandar en su nombre. Como se mencionó anteriormente, después de disputar la información, las agencias de informes de crédito tienen 30 días para responder a su disputa. Si no corrigen la información inexacta, podríamos demandar. El objetivo final de la demanda sería siempre corregir la información inexacta en su informe de crédito, pero si usted ha sufrido una verdadera adversidad financiera y/o personal, un acuerdo de al menos 10.000 dólares es común. Eventualmente, si su caso no avanza a juicio, podremos llegar a un acuerdo con los demandados en su caso. Debido a la confianza cada vez mayor en la información de antecedentes y de crédito y la gran cantidad de datos que se procesan, las demandas de la FCRA son cada vez más comunes. Haga clic aquí para ponerse en contacto con nuestro equipo legal para programar una hora para discutir su caso.
