Cómo eliminar direcciones antiguas del informe de crédito

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24 Jul, 2024
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información desactualizada en el informe de crédito

Todos los datos de su informe crediticio deben estar actualizados, incluidos los datos personales. A continuación le explicamos cómo eliminar direcciones antiguas.

Ha solicitado un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Se sorprende cuando el prestamista deniega la solicitud. Más aún cuando la denegación se debe a una confusión de direcciones. Las direcciones antiguas pueden ser un verdadero problema en su informe crediticio. Lea este artículo para saber cómo surge este problema y cómo puede solucionarlo para salvar su crédito.

Prestamistas, empresas, compañías hipotecarias, arrendadores, administradores de propiedades, financieras de automóviles, compañías de tarjetas de crédito y cualquiera que necesite evaluar su solvencia pagará a una Agencia de Información al Consumidor (Consumer Reporting Agency, CRA) por su informe crediticio. Estos prestamistas necesitan conocer su historial financiero, su relación con el crédito y su capacidad financiera general antes de prestarle dinero. Quizá piense que no importa cuál sea su dirección, siempre que su informe crediticio refleje fielmente su situación financiera. También podría pensar que, como las agencias de calificación crediticia saben tanto sobre usted -incluido el monto del pago de su coche y lo que gastó en los grandes almacenes la semana pasada- también deberían saber dónde vive.

Ambas suposiciones son erróneas. Una dirección exacta en su informe crediticio es fundamental, y aunque las CRAs pueden saber lo que gasta en alquiler, a menudo necesitan actualizaciones especiales sobre dónde vive. 

Puede parecer un detalle insignificante, pero comprobar la exactitud de sus informes crediticios y eliminar las direcciones antiguas es esencial para la salud financiera y para evitar desastres financieros. Información incorrecta o desactualizada en su informe de crédito, incluyendo direcciones antiguas, a veces puede llevar a confusión, indicar robo de identidad, o conducir a otros errores de información. 

Como abogados del consumidor, conocemos y nos enteramos de las oportunidades perdidas, los perjuicios financieros y las injusticias que pueden ocurrir cuando el informe crediticio de una persona es inexacto. Este artículo explica por qué es esencial actualizar la información de su dirección y ofrece instrucciones para eliminar direcciones antiguas de su informe crediticio. 

Pasos para eliminar información desactualizada de un informe crediticio

Las tres principales CRAs son Equifax, Experian y TransUnion. Recopilan y mantienen datos y distribuyen su informe de crédito. El informe crediticio contiene su información personal, cuentas de crédito, consultas y registros públicos. Las CRAs venden su informe crediticio a los prestamistas y otras instituciones financieras que lo solicitan. Estos prestamistas e instituciones financieras utilizan este informe para evaluar su solvencia a la hora de solicitar préstamos, tarjetas de crédito o contratos de alquiler.

Contacte con las agencias de informes de crédito

El primer paso es obtener una copia de sus informes de crédito de las tres principales agencias de calificación crediticia. Hay docenas de agencias de calificación crediticia y empresas de verificación de antecedentes potencialmente relevantes. Todas y cada una de ellas pueden tener información antigua y desactualizada.  Eliminar las direcciones antiguas de todas las empresas de informes crediticios probablemente lleve demasiado tiempo como para ser beneficioso. En sus esfuerzos para eliminar una dirección antigua y desactualizada de su informe de crédito, se centran en los tres grandes - Equifax, Experian, y TransUnion.

Uno de los derechos que la ley federal llamada Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) otorga a los consumidores es el derecho a obtener un informe de crédito gratuito. Actualmente, los consumidores pueden obtener un informe crediticio gratuito cada semana de las tres principales CRAs. Para solicitar una copia de su informe crediticio, visite el sitio web de la CRA. Normalmente, puede solicitar su informe crediticio en línea, por correo o por teléfono.

Cuando reciba su informe de crédito, revíselo detenidamente. Identifique cualquier dirección antigua o incorrecta asociada a antiguos prestamistas o deuda desactualizada. Revíselo todo. Identifique toda la información que esté desactualizada, que tenga más de siete años de antigüedad o que sea totalmente inexacta. 

Incluso errores pequeños y aparentemente insignificantes o información no actualizada pueden crear problemas significativos. Por ejemplo, una dirección no actualizada puede conllevar a que se le atribuya a usted la deuda de otra persona. Cuando un prestamista vea esto, puede denegar su solicitud de préstamo basándose en su informe de crédito percibido. La información antigua en los informes de crédito tiene el mismo efecto.

Comuníquese con los prestamistas

Los préstamos estudiantiles antiguos, los pagos atrasados antiguos, las cancelaciones antiguas, las facturas médicas antiguas, las acciones de cobro antiguas, la información antigua de cualquier tipo y la información desactualizada de cualquier tipo pueden perjudicarlo. 

Si bien en un informe crediticio pueden figurar erróneamente muchos tipos de información inexacta, un tipo increíblemente exasperante es la información anticuada (o antigua, que ya no es pertinente). Según la FCRA, ciertas deudas no deben aparecer en su informe después de siete años (o diez años, en algunos casos de quiebra). Entre ellas se encuentran las cuentas enviadas a cobranza o canceladas, las demandas y sentencias civiles, los embargos fiscales pagados, las quiebras del Capítulo 13 y otras deudas. Por ejemplo, si usted no pagó sus préstamos estudiantiles y fueron enviados a cobranza, la CRA sólo debe informar de esos impagos durante unos siete años.

La FCRA se promulgó para proteger a los consumidores de los perjuicios causados por deudas antiguas o pagadas que figuran en sus informes crediticios o verificaciones de antecedentes. Por eso especifica un plazo a partir del cual su informe crediticio no debe incluir determinados impagos. Esto significa que la FCRA incluye un plazo de prescripción que prohíbe informar sobre deudas antiguas. Informar sobre ciertas deudas más allá de ese plazo de prescripción es, por lo tanto, una violación de la FCRA. Es fundamental tener en cuenta que, si bien la información desactualizada no puede ser reportada en su informe crediticio, los cobradores de deudas aún pueden cobrar esa deuda.

Si la dirección antigua está vinculada a una cuenta concreta de su informe crediticio, contacte directamente con ese acreedor o prestamista para actualizar su dirección en sus registros. Esto garantiza que los futuros informes a las agencias de crédito reflejen su dirección actual y es una protección adicional para asegurarse de que no aparezcan datos antiguos. 

Presentar disputas cuando sea necesario

También es importante que, si encuentra una dirección antigua o incorrecta, presente una reclamación a las CRAs. Si determina que su informe crediticio contiene información desactualizada, primero debe disputar la información con la CRA que elaboró el informe. Si las tres principales CRAs lo reportan, envíe a cada agencia una carta de disputa. Las agencias de informes crediticios notificarán el problema a la entidad que les comunicó la deuda (el titular de la deuda, es decir, el cobrador o el administrador del préstamo). Según la FCRA, las agencias de informes de crédito disponen de 30 días a partir de la recepción de su disputa para investigar y corregir el problema. También están obligadas a informarle de los resultados de su investigación.

Es posible que se pregunte cómo disputar los informes de crédito con éxito. El primer paso es hacerlo por escrito. No lo haga por teléfono ni en los sitios web de las agencias de informes crediticios, ya que será más difícil demostrarlo en un posible pleito. Debe enviar la disputa por correo certificado de los Estados Unidos. De esta manera, aunque puede llevar más tiempo, puede hacer un seguimiento de la carta de disputa, saber cuándo la recibió la CRA y preservar sus derechos a demandar a la CRA.

En cuanto al contenido de la disputa, sea breve. Absténgase de dar detalles innecesarios, pero proporcione a las agencias de informes crediticios información suficiente para comprender el problema y corregirlo. Por supuesto, incluya sus datos personales y suficiente información sobre la cuenta de la que informan erróneamente para que las agencias de informes de crédito puedan encontrarla en su expediente. Recuerde mantener siempre registros de todo lo relacionado con su disputa y cualquier interacción que tenga con Equifax, Experian o TransUnion.

Puede contactar con un abogado especializado en la Ley de Informes de Crédito Justos en Consumer Attorneys en cualquier momento. Conocemos las disputas con las CRAs y le ayudaremos a redactar su carta de disputa. También evaluaremos su caso. En algunas circunstancias, una acción legal contra la CRA puede ser apropiada. 

¿Qué puede ocurrir con su crédito después de cambiar una dirección antigua?

La actualización periódica de sus datos personales, incluida su dirección, garantiza que su informe crediticio siga siendo exacto, que usted reciba todas las comunicaciones financieras, que los prestamistas reciban información precisa y que usted evite algunas de las posibles consecuencias de la información desactualizada en los informes crediticios. 

Si usted presenta una disputa con las CRAs, la FCRA exige que investiguen, corrijan la información desactualizada (ya sea una dirección antigua o información desactualizada sobre pagos atrasados), y le comuniquen los resultados. Si una CRA no lo hace, contacte con Consumer Attorneys. 

¿Por qué es importante eliminar los datos personales antiguos de su informe de crédito?

  • Exactitud. La eliminación de información personal antigua garantiza que toda la información personal sea exacta y esté actualizada. Este es un paso fundamental para mantener la integridad de su informe de datos personales. 
  • Prevención del fraude. Eliminar la información desactualizada, incluidas las direcciones antiguas, puede obstaculizar la prevención del fraude. Los delincuentes y los malos delincuentes pueden buscar un objetivo más vulnerable cuando ven que usted participa activamente en su salud crediticia y financiera.
  • Obtener crédito.  Los prestamistas y acreedores suelen verificar la dirección que usted facilita en las solicitudes con la que aparece en su informe crediticio. Las discrepancias pueden causar retrasos, problemas con la aprobación o la atribución errónea a usted de la deuda de otra persona.

¿Cuándo una información inexacta puede indicar un robo de identidad?

La información inexacta en su informe crediticio puede indicar un robo de identidad si observa entradas inexplicables en la sección financiera de su informe crediticio. Estas entradas pueden incluir cuentas de crédito que usted no abrió, consultas que usted no realizó o deudas que usted no reconoce. Estas discrepancias sugieren que alguien ha utilizado fraudulentamente su información personal para obtener crédito a su nombre. Debe contactar con las tres principales CRAs y congelar sus cuentas si encuentra esto. A continuación, comuníquese con nosotros.

¡Contáctenos para obtener más ayuda!

Tenemos décadas de experiencia ayudando a los consumidores a resolver problemas y disputas con las CRAs. Estamos orgullosos de la manera en que responsabilizamos a las agencias de informes de los consumidores por tratar a los consumidores con el cuidado razonable que exige la FCRA. Contáctenos cuando detecte algún problema con su informe crediticio. Uno de nuestros abogados de informes de crédito estará encantado de hablar con usted.

Llámenos al +1 334-abo-gado. Envíenos un correo electrónico a [email protected]. Visite nuestro sitio web y rellene un formulario de contacto o chatee en línea con un representante en vivo. 

Preguntas más frecuentes

La información desactualizada en un informe crediticio es cualquier información que ya no refleje su situación financiera actual o sus datos personales. La información no actualizada incluye cuentas cerradas que siguen apareciendo como abiertas, deudas antiguas que ha pagado, saldos de cuenta incorrectos o información personal como direcciones o historial laboral que ya no es exacta. La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) exige a las agencias de informes de los consumidores que mantengan su información actualizada y correcta. La información desactualizada puede afectar negativamente a su puntuación crediticia y a su capacidad para obtener crédito. Es importante que revise sus informes crediticios con regularidad y que dispute cualquier inexactitud.

Nunca debe eliminar cuentas antiguas de su informe crediticio si esas cuentas son buenas. Si son malas, debe eliminarlas. Pero en la mayoría de los casos, una persona sólo puede eliminar cuentas antiguas de su informe crediticio si la cuenta tiene más de siete años. Incluso hay excepciones a esa regla. La información crediticia antigua no es necesariamente mala, ya que a los prestamistas les gusta ver que usted tiene experiencia y puede orientarse en el mundo del crédito. Sin embargo, una mala cuenta de crédito, una en la que usted hizo algunos pagos atrasados y tal vez terminó en colecciones, será problemática. 

No puede eliminar de su informe crediticio información precisa y actualizada, aunque sea negativa. Esto incluye datos como impagos, quiebras, ejecuciones hipotecarias y cuentas en cobro, suponiendo que toda la información sea correcta y esté dentro de los plazos de notificación, que suelen ser de siete a diez años, según el tipo de cuenta y la información. Todas sus experiencias con el crédito forman parte de su historial crediticio y, por lo tanto, son relevantes para cualquier prestamista que evalúe su solvencia. Hay medidas que puede tomar para eliminar la información inexacta y desactualizada de su informe crediticio. Pero las disputas relativas a la exactitud deben llevar a la agencia de informes de los consumidores a corregir la información, no a eliminarla. 

Si se trata de cuentas buenas, en las que siempre ha efectuado los pagos a tiempo y se han mantenido al día, las cuentas antiguas pueden permanecer en su informe de crédito. Esta es una buena noticia, ya que las buenas cuentas contribuyen positivamente a su historial crediticio.  La agencia de informes de los consumidores las eliminará si llevan cerradas más de diez años. Por lo general, las cuentas negativas -las cuentas cuyos pagos se retrasaron y que pueden haber sido objeto de cobros- suelen permanecer en su informe hasta siete años a partir de la fecha del primer impago. 

Ciertos tipos de deuda son casi imposibles de borrar de su informe crediticio, independientemente de su antigüedad. Estas deudas incluyen préstamos federales para estudiantes, obligaciones de manutención y pensión alimenticia, y deudas debidas a actividades ilegales o resultantes de fraude. Es importante comprender que, si bien algunas deudas pueden ser difíciles de eliminar, es esencial mantener información precisa en su informe crediticio. Para lograrlo, solicite y revise periódicamente su informe crediticio a las tres principales agencias de informes de los consumidores: Equifax, Experian y TransUnion. 

imageDaniel Cohen es el Socio Fundador de Consumer Attorneys
SOBRE EL ABOGADOS
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más

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You authorize CA to investigate your potential consumer law claim(s) under state and federal consumer protection statutes. You authorize CA to contact third parties on your behalf for the limited purpose of investigating your potential consumer law claims. “Third parties” include but are not limited to consumer reporting agencies, creditors, lenders, debt collectors, rental agencies, employers, courts, and law enforcement agencies.

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CA agrees to investigate your potential consumer law claims in good faith. By signing this agreement, you agree to give CA the exclusive right to investigate your potential consumer law claim(s) for the next 180 days (“Exclusive Investigative Period”). For the duration of the Exclusive Investigative Period, you agree that you will not communicate with any other law firm or legal representative about your potential consumer law claim(s). You agree to forgo any previously scheduled consultation or case review until CA’s Exclusive Investigative Period concludes.

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CA agrees that the Exclusive Investigative Period may not extend beyond 180 days without your prior written consent.

At any time between the date of this agreement and the expiration of CA’s Exclusive Investigative Period, CA may inform you of the outcome of its investigation. If CA’s investigation reveals that you have an actional consumer law claim, CA may ask you to sign a formal retainer agreement. If CA’s investigation does not reveal an actionable consumer law claim, you will receive an e-mail that states CA will not represent you in any further pursuit of your potential claim(s).

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Nothing in this agreement should be construed as a promise or guarantee that CA will represent you in a consumer lawsuit at any point in time. CA reserves the right to decline to represent you for any reason permitted by relevant laws and ethical rules.

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You agree to meaningfully participate and cooperate in CA’s investigation of your potential consumer law claim(s). You agree to immediately inform CA if your mailing address, e-mail address, or phone number changes at any point during the Exclusive Investigative Period.
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