Disputa de verificación de inquilinos de Experian: Cuándo y cómo presentarla

  • Disputa de verificación de inquilinos de Experian: Cuándo y cómo presentarla

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23 May, 2025
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La denegación de una vivienda en alquiler puede deberse a su historial crediticio

Experian RentBureau: Informes erróneos, disputas mal gestionadas y violaciones de sus derechos como consumidor.

Experian RentBureau es un servicio de Experian que se considera la base de datos de pagos de alquiler más grande y utilizada en los Estados Unidos. A continuación, algunas estadísticas clave que reflejan su alcance e impacto:

Más de 36 millones de perfiles de inquilinos: La base de datos incluye más de 36 millones de perfiles individuales de inquilinos, ofreciendo una visión detallada de los comportamientos de pago de alquiler.
Más de 10,000 proveedores de datos: Más de 10,000 empresas de administración de propiedades, servicios de pago de alquiler en línea y agencias de cobro contribuyen con datos a RentBureau, lo que garantiza un conjunto de información amplio y diverso.
Más de 4.4 millones de transacciones de alquiler al mes: El sistema procesa más de 4.4 millones de transacciones mensuales relacionadas con el alquiler, reflejando su extensa presencia en el mercado.
Actualizaciones diarias en tiempo real: La base de datos de RentBureau se actualiza todos los días, proporcionando información en tiempo real sobre los historiales de pago de los inquilinos.

Estas cifras destacan el papel fundamental que desempeña Experian RentBureau en el mercado de alquiler de viviendas, ayudando a los administradores de propiedades a tomar decisiones de arrendamiento informadas y a los inquilinos a construir su historial crediticio a través de pagos de alquiler realizados de manera consistente.

Experian está regulada por la Ley de Informes de Crédito Justos, la cual exige que la empresa garantice la máxima precisión posible en la información que incorpora en los informes de los consumidores, incluidos los informes de selección de inquilinos. De acuerdo con la FCRA, Experian también tiene la obligación de investigar y corregir de manera oportuna cualquier inexactitud una vez que un consumidor presenta una disputa. El incumplimiento de esta obligación —al no corregir información incorrecta o desactualizada— puede causar graves perjuicios al consumidor y exponer a Experian a posibles responsabilidades legales.

Errores en la evaluación de inquilinos de Experian RentBureau

Historial de pagos de alquiler incorrecto: Los pagos de renta pueden ser reportados de manera inexacta, como marcar un pago como atrasado cuando en realidad se realizó a tiempo, o no reflejar un saldo que fue pagado en su totalidad. Esto puede afectar negativamente el historial de alquiler del inquilino y su solvencia crediticia.

Antecedentes penales y registros de desahucio inexactos: En casos de expedientes de crédito mezclados, Experian RentBureau puede reportar erróneamente desahucios o antecedentes penales que pertenecen a otra persona, afectando injustamente las oportunidades de alquiler del consumidor. Asimismo, los registros de desahucios reportados de manera incorrecta o aquellos que no deberían figurar en el informe pueden perjudicar gravemente su capacidad para acceder a una vivienda. Del mismo modo, errores en los antecedentes penales, como registros obsoletos o equivocados, pueden representar obstáculos importantes, ya que muchos propietarios consideran estos reportes como señales de advertencia, incluso cuando no reflejan la realidad del solicitante.

Proceso de disputa con Experian RentBureau

Aunque presentar una disputa ante Experian RentBureau puede parecer un proceso sencillo y rápido a través de su plataforma en línea, en la práctica no siempre resulta así. Si ha detectado un error en su historial de crédito o si Experian o Experian RentBureau han reportado antecedentes penales que no le pertenecen, las consecuencias pueden ser graves. No solo puede afectar su solicitud de vivienda actual, sino que también podría impactar sus informes de crédito en otras agencias, así como las verificaciones de antecedentes realizadas por compañías de seguros o empleadores.

Por eso, es fundamental tomar las medidas correctas: reunir toda la documentación necesaria y recopilar los detalles específicos relacionados con la inexactitud que está afectando su proceso de alquiler.

1. Obtener su informe de Experian RentBureau

  • Solicite una copia: Comience solicitando su informe de Experian RentBureau directamente a través del sitio web de Experian o comunicándose con ellos para pedir una copia. Usted tiene derecho a recibir un informe gratuito si el error afecta su solicitud de alquiler.
  • Revise el informe: Examine cuidadosamente el informe para identificar cualquier inexactitud, como registros de desahucios erróneos, antecedentes penales incorrectos u otros problemas relacionados con la selección de inquilinos. Asegúrese de que toda la información sea precisa y realmente le pertenezca.

2. Revisar su informe de crédito original de Experian

  • Revise su historial crediticio: Debido a que los errores en su informe de RentBureau también podrían afectar su informe de crédito Experian, es esencial que revise su historial crediticio original en busca de discrepancias. Un registro de antecedentes penales o un desalojo reportado en RentBureau podría aparecer también en su informe crediticio, afectando negativamente su puntaje general.
  • Obtenga informes de otras agencias: Asimismo, las inexactitudes podrían haberse propagado a otras agencias importantes como TransUnion y Equifax, impactando su expediente crediticio en general. Revise sus informes de estas agencias para asegurarse de que los errores no se repitan en otros registros.

3. Comunicarse con Consumer Attorneys para consultas

  • Es altamente recomendable buscar asesoría de un abogado especializado en la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) antes de iniciar cualquier disputa con Experian RentBureau o con las agencias de crédito.
  • En Consumer Attorneys, nos especializamos en ayudar a los consumidores a construir disputas sólidas y bien documentadas, y estamos preparados para emprender acciones legales si la disputa es manejada de manera incorrecta o ignorada. Nuestro equipo trabajará de cerca con usted para identificar cuáles de sus informes de crédito pueden haberse visto afectados por la inexactitud y para asegurarse de que el error sea corregido.
¡No enfrente solo los errores en la selección de inquilinos de Experian!
¡Estamos aquí para ayudarle!
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¿Es necesario presentar una disputa con Experian Tenant Screening antes de iniciar una demanda?

La mayoría de las demandas bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) contra Experian Tenant Screening Services se basan en que Experian no resolvió las disputas presentadas por los consumidores ni corrigió los errores en los informes de selección de inquilinos. Sin embargo, hay ciertos tipos de información que deben ser reportados de manera precisa, y la comunicación incorrecta de estos datos constituye una violación directa de la FCRA. En tales casos, podría no ser necesario presentar una disputa previa para emprender acciones legales contra Experian y solicitar una indemnización.

Un consumidor puede tener una reclamación válida contra Experian y solicitar compensación económica en las siguientes circunstancias:

  1. Si Experian Tenant Screening Services combinó su información con la de otra persona e informó erróneamente sobre cuentas de crédito, antecedentes civiles o antecedentes penales que no le pertenecen, lo que resultó en la denegación de una vivienda, usted podría tener fundamentos para una reclamación.
  2. Si Experian reportó antecedentes penales o civiles que, aunque le pertenecen, han sido sellados o eliminados del acceso público, también podría tener derecho a presentar una reclamación.
  3. Si sus antecedentes penales o civiles fueron reportados con información inexacta, como disposiciones incorrectas, grados de delito equivocados, fechas erróneas u otros detalles imprecisos, usted podría tener fundamentos para reclamar.

En Consumer Attorneys, contamos con amplia experiencia en la evaluación e investigación de errores en la selección de inquilinos de Experian, así como en otras violaciones relacionadas con procesos de empleo y selección de arrendatarios. Sabemos lo crucial que es tomar las medidas adecuadas de manera oportuna.

Cómo pueden ayudarle nuestros abogados

1. Construir una disputa sólida
Nuestros abogados y asistentes legales especializados en FCRA le ayudarán a preparar una disputa bien fundamentada, respaldada por documentación y lenguaje legal adecuado, aumentando así las posibilidades de lograr una corrección exitosa. Presentar una disputa correctamente es crucial, especialmente en casos complejos como archivos mezclados o registros de desahucio incorrectos.

2. Identificar el impacto en todas las agencias de crédito
No solo trabajamos para corregir el error con Experian RentBureau; también investigamos cómo esa inexactitud podría haber afectado sus informes de crédito en TransUnion, Equifax y otros proveedores de informes de crédito y antecedentes. Nuestro equipo se asegura de que todos los errores relacionados sean detectados y corregidos en todas las agencias que puedan estar reportando la misma información incorrecta.

3. Emprender acciones legales si se ignoran las disputas
Si Experian no corrige el error o maneja inadecuadamente su disputa, nuestros abogados están preparados para presentar una demanda conforme a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Lucharemos para obtener una compensación por cualquier daño financiero o emocional que usted haya sufrido. Además, Experian será responsable de cubrir todos los honorarios legales, lo que significa que usted no pagará nada de su bolsillo.

Preguntas más frecuentes

Si existe un error en su informe de Experian RentBureau, usted podría tener derecho a recibir una indemnización conforme a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Experian podría ser responsable de cubrir sus pérdidas económicas, como la denegación de una vivienda o de un empleo, así como la angustia emocional derivada, incluyendo el estrés o la ansiedad causados por el error. Además, Experian deberá pagar los honorarios de sus abogados y las costas judiciales —usted no tendrá que asumir ningún costo por corregir sus errores.

Para disputar un registro de desalojo o antecedentes penales en su informe de Experian RentBureau, es fundamental reunir documentos que demuestren de manera clara que la información es inexacta o que no le pertenece.

Registros judiciales: Proporcione documentos oficiales que demuestren que el caso de desalojo o antecedentes penales fue desestimado, sellado, o que incluyan el resultado final y los detalles completos del caso.

Prueba de identidad: Incluya una copia de una identificación oficial con fotografía (como una licencia de conducir o pasaporte), junto con un documento adicional que confirme su dirección actual.

Declaración escrita: Adjunte una explicación clara en la que describa qué información es incorrecta, por qué es inexacta y qué acción solicita que Experian tome para corregirla.

Normalmente, no es posible solicitar directamente su informe de Experian RentBureau a un arrendador. Este informe suele ser proporcionado a los arrendadores y administradores de propiedades cuando realizan una verificación de antecedentes como parte del proceso de solicitud de alquiler. Sin embargo, usted puede solicitar una copia de su propio informe de RentBureau a través del sitio web oficial de Experian.

Esto es posible porque los informes de crédito de Experian se basan en su historial financiero (por ejemplo, préstamos y tarjetas de crédito), mientras que los informes de RentBureau se enfocan en su historial de alquiler (por ejemplo, pagos de renta y desahucios). Al provenir de fuentes distintas, pueden presentarse discrepancias. La información de alquiler no siempre figura en el informe de crédito, y viceversa. En caso de encontrar errores, es aconsejable consultar a un abogado de la FCRA para corregirlos.

Sí, en ciertos casos puede presentar una demanda sin necesidad de disputar primero. Si su información se mezcla con la de otra persona, como cuando un desahucio o antecedentes penales ajenos aparecen en su informe, no es obligatorio disputar antes de demandar. Puede iniciar una demanda directamente por confusión de identidad. Sin embargo, si el error se refiere a detalles de una cuenta de crédito —como historial de pagos, estado de la cuenta o saldos—, normalmente debe presentar una disputa primero para intentar corregirlo antes de proceder legalmente.

imageDaniel Cohen es el Socio Fundador de Consumer Attorneys
Acerca del abogado
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más

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You, (“Client,” “you”), and Consumer Attorneys PLLC (“CA” or “we”), located at 68-29 Main street Flushing, NY 11367 (“CA”) , hereby enter into this limited scope retainer agreement whereby you agree to grant CA the exclusive authority to investigate your potential consumer law claim(s), including but not limited to potential violations of the Fair Credit Reporting Act (“FCRA”), Fair Debt Collection Practices Act (“FDCPA”), Equal Credit Opportunity Act (“ECOA”), Electronic Funds Transfer Act “EFTA”), Fair Credit Billing Act (“FCPA”), and/or the Telephone Consumer Protection Act (TCPA”) (collectively referenced as “consumer protection statutes”). 1Please read carefully before signing:

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You authorize CA to investigate your potential consumer law claim(s) under state and federal consumer protection statutes. You authorize CA to contact third parties on your behalf for the limited purpose of investigating your potential consumer law claims. “Third parties” include but are not limited to consumer reporting agencies, creditors, lenders, debt collectors, rental agencies, employers, courts, and law enforcement agencies.

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CA agrees to investigate your potential consumer law claims in good faith. By signing this agreement, you agree to give CA the exclusive right to investigate your potential consumer law claim(s) for the next 180 days (“Exclusive Investigative Period”). For the duration of the Exclusive Investigative Period, you agree that you will not communicate with any other law firm or legal representative about your potential consumer law claim(s). You agree to forgo any previously scheduled consultation or case review until CA’s Exclusive Investigative Period concludes.

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