Informe erróneo de TransUnion Rental Screening Solutions

Probablemente usted esté más familiarizado con TransUnion como uno de los tres burós de crédito, junto con Experian y Equifax. Pero TransUnion también opera como TransUnion Rental Screening Solutions, Inc. (TURSS), especializada en la venta de informes a los propietarios y empresas de gestión de la propiedad para seleccionar a los inquilinos durante el proceso de solicitud. TURSS desarrolló y utiliza una plataforma de software llamada SmartMove, con la que los solicitantes de alquiler y los administradores de propiedades se involucran para completar las evaluaciones de los inquilinos.

Para comprender plenamente el papel que desempeña TURSS en nuestra economía de alquiler y las enormes consecuencias que se derivan de los errores en los informes, es útil recordar el papel que desempeña TransUnion en nuestra economía en general. Explicaré todo esto y describiré las formas de protegerse, defender sus derechos, obtener asistencia legal, encontrar una resolución y buscar una indemnización interponiendo una demanda.

Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre TURSS y qué hacer cuando los errores en su informe de selección de inquilinos resultan en la denegación del alquiler o la pérdida de la vivienda.  

¿Qué es TransUnion?

Tanto si ha oído hablar de TransUnion como si no, debe saber que es una de las tres empresas denominadas agencias de información crediticia, junto con Experian y Equifax. A pesar de que el nombre suena increíblemente oficial, los burós de crédito son sólo las tres agencias de informes de los consumidores (CRAs) más grandes y más utilizadas en todo el país. En realidad hay muchas CRAs, y la Oficina Federal de Protección al Consumidor mantiene una lista en su sitio web si tiene curiosidad.

CRA es un término establecido en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). La FCRA es una ley federal promulgada para proteger a los consumidores de diversas maneras cuando se trata de desequilibrios de poder económicos o de datos entre empresas y personas. Cualquier compañía que califique como una CRA debe seguir ciertos estándares legales establecidos bajo la FCRA y cualquier ley estatal comparable.

¿Cómo funciona TransUnion?

TransUnion y otras CRAs compran datos de las compañías con las que usted tiene relaciones financieras directas, tales como compañías de tarjetas de crédito, proveedores de servicios, bancos, prestamistas y otras entidades similares. Estas empresas se denominan suministradoras de datos según la FCRA porque suministran (o proveen) datos a las CRAs. TransUnion también compra datos a terceras empresas que no tienen una relación directa con los consumidores, pero que utilizan algoritmos para escanear y recopilar datos de diferentes registros municipales, del condado y de los tribunales.

TransUnion y otras CRAs utilizan sus propios algoritmos para recopilar, revisar y compilar datos en los informes de crédito y atribuir una calificación numérica destinada a resumir la solvencia de una persona en una herramienta de evaluación significativa, una puntuación de crédito.

La evaluación de residentes de TransUnion es regularmente seleccionada como una de las mejores y más frecuentemente utilizadas herramientas de evaluación de inquilinos por técnicos y revisores inmobiliarios. Esto significa que un informe de selección de residentes de TransUnion que contenga errores representa un riesgo de amplio perjuicio para el consumidor afectado. Afortunadamente, la mayoría de los reportes de selección de consumidores, ya sea para empleo, vivienda, préstamos u otros propósitos, son generalmente precisos. Sin embargo, la prevalencia de los reportes de investigación de antecedentes de TransUnion en el mercado de alquileres significa que si usted es uno de los desafortunados consumidores cuyo reporte contiene errores, podría no ser fácil obtener aprobación para una propiedad de alquiler diferente mientras disputa los errores que causaron que fuera rechazado en primer lugar.

¿Qué es TURSS vs. SmartMove?

TURSS es el segmento de TransUnion que se centra explícitamente en la investigación de alquileres utilizando una metodología similar a la que utiliza para compilar un informe de crédito tradicional. TURSS utiliza algoritmos para recopilar, revisar y compilar datos de consumidores específicamente adaptados al mercado de alquiler. Como se ha indicado anteriormente, TURSS utiliza una plataforma llamada SmartMove como interfaz entre los solicitantes de alquiler y las empresas de gestión de la propiedad.

Por lo tanto, ya sea que usted esté familiarizado con TransUnion Rental Screening Solutions, TURSS o SmartMove, para sus propósitos de averiguar qué fue mal con su informe de alquiler, todos son lo mismo.

¿Qué información proporciona un informe de TransUnion Rental Screening Solutions?

Un informe TURSS refleja el historial de alquiler de un solicitante en varias categorías y genera una puntuación de residente, similar a la puntuación crediticia.

Puntuación de residente

TURSS afirma que utiliza un método propio para transformar el historial crediticio y la puntuación crediticia de un solicitante en una puntuación de residente. Con una escala similar, la puntuación de residente de TransUnion oscila entre 350 y 850, se basa en datos de 500.000 registros específicos de residentes y pretende resumir la probabilidad de que un consumidor sea un inquilino exitoso. Elementos como desalojos, pagos atrasados e incumplimiento de obligaciones contractuales forman parte de la fórmula.

Informe de Crédito

Como una de las oficinas de crédito, TransUnion genera informes de crédito para los solicitantes de alquiler, al igual que lo hace para los consumidores que buscan acceso a otros productos financieros, como préstamos para automóviles e hipotecas. Los informes de crédito analizan a grandes rasgos todas las deudas, activos, obligaciones, historial de pagos, etc. 

Sin embargo, TURSS también ofrece un producto de informe de crédito mejorado llamado "Informe de Crédito del Inquilino", que incluye un análisis detallado de los factores de crédito que entran en la generación de la Puntuación de Residente.  

Historial de desalojos

Al igual que otros servicios de selección de inquilinos, TURSS ofrece una revisión detallada del historial de desalojos del solicitante. Sin embargo, afirma ser capaz de emparejar a los solicitantes con un mayor número de posibles coincidencias con información aún más limitada. En nuestra opinión, este es precisamente el tipo de extracción de datos imprudente que puede generar un gran número de resultados falsos.

Información sobre ingresos

TURSS comercializa su evaluación de ingresos como una herramienta para determinar qué solicitantes requieren una verificación de ingresos detallada por parte del administrador de la propiedad y cuáles no. Básicamente, utiliza los datos disponibles para generar una estimación de los ingresos anuales del solicitante y, a continuación, compara la estimación de TURSS con los ingresos declarados por el propio solicitante.

Verificación de antecedentes penales de alquiler TransUnion

La verificación de antecedentes penales incluye un análisis de los datos de varios estados y de las bases de datos de los más buscados.

Rastreo del Social

El número del seguro social de un solicitante es una pieza importante del componente de verificación de identidad. 

Datos de delincuentes sexuales

La información del solicitante se compara con el Registro Público Nacional de Delincuentes Sexuales para identificar a los delincuentes sexuales condenados en cualquier estado. 

Errores en mi evaluación de alquiler de TransUnion

Afirmar que TransUnion genera errores en sus informes de selección de alquileres es decir muy poco. La realidad es que TransUnion se está ganando rápidamente la reputación de ser uno de los peores infractores en lo que se refiere a desprecio temerario por la exactitud en el mundo de la especulación con los datos de los consumidores. 

¿Cómo se cometen los errores?

Las plataformas de selección de alquileres como la que utiliza TransUnion reúnen y compilan datos de una enorme red de flujos de datos y recursos, favoreciendo los algoritmos a la participación humana. Si bien los algoritmos son excepcionales en la recopilación rápida y amplia de datos, no lo son tanto en la identificación de posibles conflictos de datos o en la aplicación de detalles críticos para garantizar la precisión.

Con frecuencia, los errores en las verificaciones de crédito y antecedentes se deben a causas como:

1. Errores de introducción de datos: A medida que se introducen los datos en un sistema, inadvertidamente se introducen de forma incorrecta, creando la apariencia de "hechos" inexactos, engañosos o falsos sobre un consumidor.
2. Archivos mixtos: Los datos de dos consumidores diferentes se mezclan en un único expediente. Esto suele ocurrir cuando las personas tienen similitudes básicas (nombre, fecha de nacimiento, etc.). 
3. Robo de identidad: El acceso y uso no autorizados de la identidad de alguien puede causar todo tipo de perjuicios en los datos y generar información injusta e inexacta. Recomendamos el uso de programas de privacidad y seguridad, así como de las mejores prácticas, para ayudar a evitar que esto ocurra en primer lugar.

Sin embargo, entender cómo ocurren estos errores de datos es sólo una parte de la historia. Lo realmente preocupante es cómo se incluyen estos errores en las verificaciones de crédito y antecedentes o, en el caso de TURSS, en las evaluaciones de alquileres. Sólo hay una causa para los informes erróneos, que es:

• La incapacidad de TransUnion para desarrollar y aplicar protocolos de revisión adecuados. A pesar de su persistente incapacidad para garantizar la exactitud de sus informes (véase más adelante) y de la expectativa de cumplimiento legal de las normas establecidas en la FCRA, TransUnion sigue careciendo de incentivos reales para mejorar el análisis y la revisión de sus datos. Esto se debe probablemente a que una revisión más lenta y centrada en el ser humano es la más adecuada para este tipo de garantía de exactitud. Pero esto último aumentaría los costes de una forma que la mayoría de las CRAs, incluyendo TransUnion, no están dispuestas a pagar. Esta brecha entre los márgenes de beneficio y la precisión es uno de los principales obstáculos para una mejora significativa de los procesos.

¿Puedo demandar a TransUnion si mi informe de selección incluye errores?

Sí, usted puede contratar a un abogado para demandar a TURSS si su selección de alquiler incluye errores, y en lugar de obtener una aprobación de la solicitud, recibió un rechazo indebido e injusto. Los errores en la selección de crédito, antecedentes y alquiler causan verdaderos perjuicios económicos y emocionales y afectan negativamente a su capacidad para conseguir una vivienda adecuada. Y la FCRA le otorga el derecho de presentar una demanda contra TransUnion Rental Screening Solutions por el reporte de datos erróneos.

Además, aunque los errores evidentes constituyen claramente una notificación errónea, es importante tener en cuenta que muchas leyes estatales también establecen plazos de prescripción para la notificación de determinada información que, por lo demás, es exacta. Por lo tanto, a veces, incluso la comunicación de información exacta puede constituir un error si la información, por ley, no debería haber estado en el informe en primer lugar.

Por ejemplo, el período de revisión de ciertos antecedentes penales o de desalojos puede variar de un estado a otro. Por lo tanto, incluir datos sobre un desalojo de siete años antes puede ser técnicamente exacto, pero aún así una violación de la ley estatal, lo que hace que TransUnion sea legalmente responsable por su informe. 

Estas discrepancias a nivel estatal, relacionadas con los detalles de lo que puede y no puede ser incluido en varios informes de TransUnion son una gran razón para tener una conversación rápida con un abogado experto en protección al consumidor como los de Consumer Attorneys si usted siente que una negación de alquiler fue injusta, incluso si la base fáctica de la negación es correcta. Sus instintos sobre la imparcialidad pueden alinearse con una ley estatal de informes y constituir un error.

Demandas contra TransUnion (TURSS)

Cada año, muchas personas tienen que presentar demandas contra TransUnion y otras CRAs debido a errores en los informes de verificación de antecedentes y de crédito y en las evaluaciones de alquiler que resultan en rechazos de préstamos, empleo y vivienda y otros problemas. La abundancia de errores en los informes causa daños financieros y emocionales a los consumidores diariamente. 

Y lo que es peor, las agencias de calificación crediticia como TURSS no suelen estar dispuestas a investigar y corregir sus propios errores de forma eficaz y oportuna. En su lugar, empresas como TransUnioft recurren a bloqueos, demoras y retrasos o realizan investigaciones inadecuadas o ineficaces, causando un daño aún mayor y prolongado a la persona afectada.  

Presentar una demanda contra TransUnion es una herramienta para reclamar su historia fiscal y empoderarse para defender sus derechos. La FCRA también reconoce esto, razón por la cual el derecho a presentar una demanda está incluido entre las muchas regulaciones dirigidas a la industria de datos del consumidor. 

Casos destacados de Consumer Attorneys

Historial de desalojos erróneo

Cuando nuestro cliente, Sharon, solicitó un alquiler, se sorprendió al enterarse de que se lo habían denegado debido a una "orden de expulsión forzada" anterior (es decir, un desalojo). Su informe TURSS de selección de inquilinos indicaba que la acción había sido presentada, pero no indicaba que también había sido desestimada rápidamente. Sharon ni siquiera tenía conocimiento de la demanda, ni había sido desalojada nunca de ninguna vivienda. De hecho, ella y su marido vivieron en la dirección implicada en la acción de desalojo durante los dos años posteriores a la fecha en que se interpuso. En particular, en el informe TURSS de selección de alquileres de su marido no figuraba la "orden de desalojo forzoso"

Logramos argumentar que, al facilitar información tan engañosa en la verificación del alquiler de Sharon, la TURSS no utilizó "procedimientos razonables para garantizar la máxima exactitud posible", como exige la ley. Una revisión básica de los datos habría revelado claramente el hecho de que la demanda fue desestimada, que Sharon nunca fue notificada ni desalojada, que vivió en la residencia durante años después de la fecha de presentación de la demanda y que la verificación de alquileres de su marido no contenía desalojos. Conseguimos una indemnización, justicia y tranquilidad para Sharon y su marido.

Antecedentes penales falsos

Nuestro cliente, Robert, que estaba buscando una vivienda para su familia después de mudarse a un nuevo estado, solicitó una propiedad de alquiler, pero su solicitud fue denegada por la empresa de gestión de la propiedad, que lo trató de manera despectiva y grosera. Robert se enteró de que la evaluación de alquiler realizada por la TURSS informaba falsamente de que tenía un amplio historial delictivo, que incluía cargos por delitos graves relacionados con robos, atracos a mano armada y cocaína, ¡ninguno de los cuales era cierto! El nombre completo de Robert es común, y TURSS no parecía haber hecho casi nada para revisar y excluir los datos de condenas penales que pertenecían a otras personas con el mismo nombre. De hecho, los datos mezclados procedían de otros muchos hombres, incluido uno que tenía un segundo nombre totalmente distinto y otro que sólo utilizaba el nombre de Robert como alias.

Presentamos una demanda contra TURSS y demostramos que los gravísimos errores incluidos en la selección de Robert estaban fuera de las expectativas de la ley y eran contrarios a los intereses de las normas de protección de los consumidores. Conseguimos un acuerdo considerable para Robert, limpiamos su historial de alquileres y le devolvimos la vida.  

TransUnion y la CFPB

En concreto, en octubre de 2023, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Comisión Federal de Comercio (FTC) atacaron directamente a TURSS con una propuesta de multa de 15 millones de dólares por su pésima gestión del proceso de selección de inquilinos. La medida punitiva conjunta contra TURSS es consecuencia de la constatación de que no garantizaba la exactitud de los informes sobre alquileres y se negaba a facilitar a los solicitantes los nombres de las empresas que suministraban a TURSS datos inexactos.

De los 15 millones de dólares, 11 millones se destinarán a los consumidores afectados por estos errores y 4 millones se cobrarán como multa. La CFPB y la FTC emprenden acciones contra TransUnion por prácticas ilegales en la verificación de antecedentes de alquileres e informes de crédito

Esta acción contra TURSS también se corresponde con otra acción de la CFPB contra la rama principal de la empresa por mentir a los consumidores sobre determinadas congelaciones de crédito. En esta última se impuso una multa adicional de 8 millones de dólares al gigante crediticio. 

Beneficios del apoyo legal profesional en las demandas contra la TURSS

Un abogado cualificado y con experiencia puede ayudar a agilizar el proceso de disputa desde el primer paso hasta la presentación de una demanda. Tener un recurso legal de confianza, como uno de los abogados de Consumer Attorneys, para guiarlo a través del panorama legal y alrededor de las numerosas trampas y desafíos que comúnmente ocurren, es extremadamente importante cuando se libra una batalla contra una corporación tan dominante como TransUnion.

Debido a que hay tantas consideraciones de hecho y de derecho en estas situaciones, le recomendamos que contacte a Consumer Attorneys antes de presentar una disputa con TransUnion Rental Screening. 

¿Cuánto es el coste?

En Consumer Attorneys, no cobramos nada por su consulta inicial. Es completamente gratuita. Sabemos que usted necesita hablar con uno de nuestros abogados antes de saber si necesita un abogado.

Y nunca pagará nada de su bolsillo, ni siquiera después de la consulta gratuita. ¿Significa esto que no cobramos por nuestros servicios legales? No, por supuesto que cobramos por nuestros servicios porque trabajamos muy duro en su nombre. Pero USTED nunca pagará nuestras facturas porque la ley obliga a las compañías que demandamos a pagarlas por usted cuando ganamos.

Si no ganamos, no cobramos.

Cuidado con las empresas de reparación de crédito

Si todavía no lo ha hecho, eventualmente encontrará compañías que se comercializan como agencias de reparación de crédito fácil. Frecuentemente, esto significa que usted les garantiza una cantidad de dinero por adelantado, y ellos no le garantizan nada, ni siquiera una resolución exitosa de los errores en su evaluación de alquiler de TransUnion. 

Estas empresas inundan la web de publicidad porque hay tantos errores de selección de alquileres que lo ven como un gran negocio. Pero lo que no le dicen es que trabajar con un abogado de protección al consumidor en lugar de con ellos tiene considerables beneficios, incluso:

• Sin coste alguno para usted. Nunca.
• Acceso a una amplia formación legal, conocimientos y experiencia.
• Trabajar con un profesional que está obligado por normas legales y éticas por excelencia.
• Poder demandar a TransUnion para obtener resolución y indemnización.

No somos alguien más que busca sacar provecho de su mala suerte. Somos las personas que la FCRA facultó para ayudarle. Es por eso que la ley hace que TransUnion pague nuestros costos y honorarios - para que usted no pague nada de su bolsillo.

Solicite nuestra ayuda ahora

Sin costo alguno para usted, no hay nada que perder al discutir su error de informe de TransUnion con uno de nuestros abogados expertos en protección al consumidor.  

Hay varias formas de ponerse en contacto con nosotros: llámenos al +1 334-abo-gado, envíenos un correo electrónico a info@consumerattorneys.com, rellene el formulario de solicitud en línea o utilice la opción de chat virtual para hablar con nosotros hoy mismo.

Estamos donde nos necesita, en todo el territorio del  país.