Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Las empresas de selección de inquilinos priorizan la rapidez a la exactitud

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Las empresas de selección de inquilinos priorizan la rapidez a la exactitud

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia federal que regula, aplica y crea leyes federales que protegen a los consumidores. A menudo examina cuestiones de actualidad en el mercado de consumo y su efecto en los consumidores individuales y en los mercados financieros en general. El 15 de noviembre de 2022, la CFPB publicó dos informes relativos al sector de los informes de antecedentes de inquilinos. A partir del aumento de las demandas presentadas contra muchas de estas empresas de selección de inquilinos por sus defectuosos procesos de verificación de inquilinos, la CFPB analizó más de 24.000 reclamaciones sobre la verificación de antecedentes de inquilinos. También utilizó datos de sus propias fuentes de análisis de datos, investigaciones académicas y demandas presentadas en virtud de leyes federales. Encontró graves errores por parte de las principales empresas del sector y una falta de cumplimiento de las leyes federales, los cuales pueden tener graves consecuencias.

¿Qué son los informes de antecedentes y de crédito de los inquilinos?

Cuando un propietario de empresa recibe una solicitud de vivienda de un posible inquilino, utiliza un servicio que comprueba el informe de antecedentes del inquilino. Este informe es diferente de una verificación de crédito normal, y algunas cosas que no aparecen en un informe de crédito aparecen en estos informes más rigurosos. Este servicio es prestado por una empresa y, en virtud de la legislación federal, esa empresa está obligada a disponer de procesos que garanticen la máxima exactitud posible de los expedientes que elabora y de la información que contienen. Pero la enorme cantidad de expedientes que genera cada una de estas empresas les hace difícil hacerlo, lo que significa que se cometen errores.  ¿Cuál es el resultado? Consumidores desconfiados solicitan una vivienda esperando que se la aprueben fácilmente, tras cumplir todos los requisitos, para que se la denieguen inesperadamente. Si averiguan más y piden el informe que se generó sobre ellos, encuentran información que no debería figurar en la verificación de crédito del inquilino. Por ejemplo, algunos consumidores han encontrado en sus informes antecedentes penales que no les pertenecen, algunos de un estado que ni siquiera han visitado nunca. A otros se les mezcló todo su expediente con el de otra persona, de modo que la quiebra o el impago de hipoteca de la otra persona aparecieron en sus propios informes de verificación de inquilinos.  También puede ocurrir que aparezcan registros desactualizados o cancelados. Hay infinidad de ejemplos de los errores que cometen estas empresas, pero el resultado es que la vida de miles de personas se ve perjudicada por errores que no deberían cometerse.

¿Qué dicen los informes de la CFPB?

Las principales preocupaciones planteadas en los dos informes son las siguientes:

• Las verificaciones de antecedentes de los inquilinos se están volviendo obsoletas, sobre todo porque no informan del historial de alquiler. El historial de pago de alquileres, posiblemente el factor más importante para evaluar la capacidad de pago de un inquilino, solo aparece en un reducido número de estos informes de selección de inquilinos: entre el 1,7 % y el 2,3 % de los informes.
• Dado que los arrendadores corporativos y las empresas de inversión de capital privado compran cada vez más propiedades, ha aumentado mucho la demanda de calificación digital de los inquilinos. Esa calificación depende de un algoritmo, que luego se utiliza como sustituto de un examen más completo e integral de una persona. Normalmente, los pequeños propietarios pueden ver a las personas de esa manera y tener en cuenta otros aspectos de un posible inquilino.
• Aunque los inquilinos son los que pagan los informes al abonar las tasas de solicitud, a menudo no tienen acceso a estos informes, sobre todo antes de que se haya tomado la decisión de alquilar. Lo peor es que, si hay errores en estos informes de inquilinos, corregirlos puede ser una tarea aparentemente difícil, que normalmente solo se consigue a través de un proceso judicial.
• Las empresas de selección de inquilinos dan prioridad a la rapidez y facilidad del informe sobre su exactitud.
• Los inquilinos tienen derecho a recibir el "aviso de acción adversa", pero a menudo no lo reciben.

La CFPB señala con razón que el resultado de estos problemas es que muchas personas tienen dificultades para encontrar una vivienda accesible, lo que puede tener implicaciones que alteren su vida.

El CFPB mantiene una línea directa donde se puede iniciar una queja, ya sea en su sitio web https://www.consumerfinance.gov/complaint/ o llamando al (855) 411-CFPB (2372). Si usted encuentra cualquier información inexacta en su verificación de crédito y antecedentes del inquilino, podemos ayudarle sin costo alguno para usted. Comuníquese con nosotros hoy mismo y lo guiaremos a través del proceso.