Mazo de juez y balanza de la justicia

Los bancos recurren a Early Warning Services para obtener información sobre los clientes. A veces esa información es inexacta.

Early Warning Services es una empresa destacada en la elaboración de informes para instituciones financieras. Los bancos obtienen los informes de Early Warning sobre sus posibles clientes para evaluar el riesgo de abrir una cuenta con ellos. A veces esos informes contienen errores y el cliente sale perjudicado. A continuación explicamos qué puede hacer un cliente.

Quick Answers

¿Un error en un informe de Early Warning Services  le ha denegado una cuenta bancaria o un cheque? Consumer Attorneys puede ayudarle a corregir esos errores.

El fraude sigue siendo un problema cada vez más enorme en los Estados Unidos y en todo el mundo. De hecho, el 47% de los estadounidenses sufrieron un robo de identidad financiera en 2020, según Aite Group, una autoridad reconocida en el mercado de la seguridad de los pagos. Esta es la razón por la cual existe Early Warning Services, LLC, ("Early Warning") y otras agencias de informes de los consumidores.

Sin embargo, una nueva investigación de Consumer Reports reveló que más de un tercio de los 6.000 participantes en su Proyecto de Verificación de Crédito encontraron errores en sus informes de crédito, y muchos informaron de dificultades para obtener sus informes de crédito gratuitos en línea.

Early Warning presta servicios de gestión y prevención del fraude a organizaciones financieras y otras empresas de todos los Estados Unidos. Siete de los mayores bancos del país son propietarios de Early Warning. Parte de la función de Early Warning es proporcionar informes a las instituciones financieras sobre las transacciones bancarias y los historiales bancarios de los consumidores.

¿Qué es Early Warning Services?

Early Warning es una empresa de servicios financieros constituida en 1991 y que actualmente es una de las empresas de servicios financieros más fiables y en las que más se confía en los Estados Unidos. EarlyWarning ayuda a las instituciones financieras, entidades gubernamentales y empresas de pago a evaluar y minimizar el riesgo. Early Warning Services se dedica a ayudar a bancos e instituciones financieras en la prevención del fraude, la verificación de la identidad y la gestión del riesgo, prestando especial atención a la seguridad de las transacciones financieras.

Cuando un nuevo cliente solicita una cuenta bancaria, o cuando los comerciantes desean evaluar el riesgo de aceptar un cheque de un cliente, contactan con Early Warning. Early Warning verifica los datos financieros de un cliente o de un posible cliente y autentifica su identidad. Este proceso de verificación es crucial para prevenir el fraude. Cada año, los bancos pierden decenas de miles de millones de dólares por robos de identidad y transacciones no autorizadas. Para combatirlo, Early Warning utiliza análisis en tiempo real y otras tecnologías avanzadas para analizar tendencias en las transacciones y detectar posibles fraudes. Para proteger sus intereses y los de sus clientes, las instituciones financieras utilizan los informes de Early Warning para tomar medidas proactivas contra el fraude.

¿Es fiable Early Warning? Sí. Siete de los bancos más grandes de los Estados Unidos poseen Early Earning. Estos bancos son Bank of America, BB&T, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank y Wells Fargo. Como resultado, Early Warning cuenta con el respaldo y la perspicacia de algunas de las instituciones financieras más influyentes del país.

Informe del consumidor de Early Warning

Early Warning proporciona un documento a los bancos, comerciantes e instituciones financieras llamado Informe del Consumidor de Early Warning (el "Informe de Early Warning"). El Informe de Early Warning es como un informe crediticio, pero un informe crediticio de Early Warning se centra más en el historial bancario de una persona, las transacciones bancarias, el historial de emisión de cheques, los hábitos de emisión de cheques, el historial de sobregiros, el historial de cuentas y la administración de cuentas. Buscan casos de fraude, abuso de cuenta o esquemas de actividad que puedan indicar fraude. Los bancos y las instituciones financieras utilizan el informe de Early Warning para evaluar el riesgo que supone abrir una nueva cuenta, ofrecer un préstamo o prestar otros servicios bancarios.

El Informe de Early Warning incluye normalmente información detallada sobre los hábitos bancarios de un consumidor, entre otros:

  • Historial de cuentas. Incluye información detallada sobre todas las cuentas bancarias actuales y anteriores y sobre cómo las ha gestionado el cliente.
  • Registros de sobregiros. El Informe de Early Warning incluye registros de todos los sobregiros, cheques devueltos o fondos insuficientes.
  • Indicadores de fraude. En el informe figuran todos los casos notificados de actividad fraudulenta asociada a las transacciones bancarias del consumidor. Dependiendo del informe, esto podría incluir hábitos o actividades que indiquen sospecha de fraude. Los antecedentes penales relacionados con fraude o delitos financieros también pueden aparecer en el informe.
  • Cuentas cerradas. Información sobre cuentas bancarias cerradas por la entidad, especialmente debido a saldos impagados o sospechas de fraude.

Early Warning recopila datos para estos informes de diversas fuentes, principalmente instituciones financieras. El proceso de recopilación de datos incluye:

  • Información bancaria. Early Warning recopila datos de bancos y cooperativas de crédito sobre el historial de cuentas de un cliente, en particular sobregiros, cancelaciones de cuentas y gestión de cuentas.
  • Informes sobre fraudes. Las instituciones financieras informan de casos de fraude presunto o confirmado relacionados con cuentas o transacciones específicas. Early Warning recibe estos datos, los mantiene y, si es pertinente, los incluye en el Informe de Early Warning de alguien.
  • Registros públicos. Early Warning explora múltiples bases de datos públicas y registros judiciales relacionados con transacciones financieras y salud financiera. Luego incluyen esta información en su informe.

Las instituciones financieras confían en el Informe de Early Warning para tomar decisiones acertadas sobre los clientes y evaluar el riesgo de hacer negocios con ellos. Los clientes deben ser conscientes de la información contenida en su informe de Early Warning, ya que afecta a su capacidad para abrir nuevas cuentas bancarias u obtener servicios financieros. En virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (la "FCRA"), los consumidores tienen derecho a solicitar una copia gratuita a Early Warning Services cada año.

Cómo corregir el informe de Early Warning Services

Corregir el informe de Early Warning Services es un paso muy importante para limpiar su historial bancario y mejorar su historial financiero. Aunque la mayor parte de la información bancaria permanecerá en su expediente durante un mínimo de cinco años, puede disputar las inexactitudes y gestionar la información existente. A continuación le indicamos cómo gestionar su Informe de Early Warning:

  • Revise su Informe de Early Warning. Según la FCRA, puede solicitar y recibir un informe gratuito de Early Warning cada año. Solicite su informe en línea, por teléfono o por correo postal. Al recibirlo, revíselo cuidadosamente. Confirme que toda la información es correcta. Identifique cualquier inexactitud o error, por pequeño que parezca. Una simple falta de ortografía o un dígito incorrecto en su número de cuenta pueden crear grandes problemas.
  • Dispute las inexactitudes. Si encuentra errores o inexactitudes, presente una disputa. Un bufete de abogados de consumo puede ayudarle con esto. Recomendamos presentar una disputa con Early Warning Services por correo certificado. La FCRA exige que Early Warning investigue las disputas en un plazo de 30 días. Busque y proporcione cualquier prueba que respalde su reclamación. Podrían ser extractos bancarios, deudas saldadas o correspondencia con instituciones financieras.
  • Pague las deudas pendientes. Si su Informe de Early Warning incluye deudas legítimas o tasas impagadas, salde estas deudas tan pronto como pueda. Puede incluso contactar con el banco o la institución y acordar el pago. Una vez saldada, solicite una carta confirmando que la deuda ha sido pagada.
  • Seguimiento. Early Warning debería avisarle de los resultados de su investigación en un plazo de 30 días. Sea persistente y haga un seguimiento si no lo hacen. Y cuando lo hagan, confirme que hayan corregido las inexactitudes. Si no lo han hecho, comuníquese de inmediato con un abogado especializado en informes crediticios.
  • Construya un historial bancario.  Concéntrese en mantener un historial bancario positivo. Evite los sobregiros, gestione sus cuentas y mantenga saldos positivos. Con el tiempo, este comportamiento positivo creará suficiente historial para ayudar a contraponerse al historial negativo del pasado..
  • Busque asesoramiento legal. Si se enfrenta a desafíos, si una inexactitud del Informe Early Warning ya le ha causado problemas, o Early Warning no responde adecuadamente a sus disputas, póngase en contacto con Consumer Attorneys.

Tener un registro limpio con Early Warning puede contribuir a que sus actividades financieras sean mucho más fluidas. Pero cuando la información es inexacta, usted tiene que disputarla.

Cómo disputar con Early Warning Services

Es necesario presentar una disputa con Early Warning Services si encuentra inexactitudes en un informe del consumidor Early Warning. Para hacerlo, siga estos pasos:

  • Revise su informe. Puede obtener un informe gratuito cada año de Early Warning. Solicítelo en línea a través del sitio web de Early Warning Services, por teléfono o por correo. Revise el informe minuciosamente y cuidadosamente. Revise las fechas de apertura y cierre de las cuentas, los números de cuenta, las direcciones de las cuentas, las transacciones de las cuentas y toda la actividad de las cuentas. Compruebe la ortografía y las direcciones.
  • Identifique las inexactitudes. Si encuentra errores o inexactitudes, márquelos. Estos errores pueden incluir detalles incorrectos de la cuenta, actividades fraudulentas no cometidas por usted o deudas pagadas que todavía figuran como pendientes. Los errores pueden incluir incluso cuentas dobles o duplicadas o identificarte erróneamente como fallecido.
  • Reúna pruebas. Reúna todos los documentos que respalden su posición. Estas pruebas pueden incluir extractos bancarios, cartas de instituciones financieras, documentos legales, capturas de pantalla de cuentas y correos electrónicos.
  • Presente su disputa. Envíe su disputa a Early Warning por correo certificado. Aunque puede hacerlo en línea o por teléfono, hacerlo por correo le permite conservar su derecho a demandar más adelante si Early Warning no cumple. Explique las inexactitudes y proporcione sus pruebas de respaldo. A los informes les falta inflexión. Si ha suspendido un informe, podría explicarlo.
  • Seguimiento. La FCRA exige que Early Warning investigue y le notifique su decisión en 30 días. Haga un seguimiento para verificar el estado de su disputa y asegurarse de que no esté bloqueada.

Debe contactar a Consumer Attorneys si ha sido perjudicado o se le han denegado servicios por un error en un informe Early Warning Services. Evaluaremos su caso y determinaremos cómo corregir Early Warning, determinaremos la mejor manera de presentar una disputa con Early Warning o emprenderemos acciones legales.

Cuando se deniegan solicitudes de cuentas bancarias o cheques personales

Es posible que haya solicitado una nueva cuenta bancaria o intentó utilizar un cheque personal en una tienda minorista y fue rechazado. Si Early Warning emitió sus preocupaciones al banco o al comerciante con respecto a su informe de consumidor, usted podría tener sus propias preocupaciones - consulte a Consumer Attorneys.

Cuando se violan los derechos de los consumidores en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), nuestros abogados intervienen para corregir los errores. Usted, como todos los consumidores estadounidenses, tiene su información financiera almacenada en numerosas bases de datos. A partir de esas bases de datos, se generan informes financieros en los que se enumeran las transacciones financieras y los historiales de crédito de cada uno. El problema es que los informes de los consumidores y los informes de crédito pueden estar llenos de errores.

Si usted cuestiona la exactitud de su informe de consumidor de Early Warning, tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe. Si encuentra errores y presenta una disputa con Early Warning, y ellos no remedian esos errores dentro de los 30 días, usted tiene motivos para una demanda.

La información falsa y perjudicial debe solucionarse o eliminarse lo antes posible: podrían denegarle un préstamo hipotecario, un préstamo para coche, líneas de crédito y enfrentarse a otros problemas. Como nuestro cliente, ¡puede estar seguro de que Consumer Attorneys perseguirá la justicia y maximizará los daños financieros!

Si su solicitud bancaria o cheque fue rechazado, la FCRA requiere que la institución financiera o el comerciante le proporcione un aviso de acción adversa que incluya el nombre y la información de contacto de la agencia de informes del consumidor que proporcionó el informe del consumidor - en este caso, Early Warning Services.

Si desea contactar con Early Warning Services, LLC:

  • Dirección: 16552 North 90th Street - Scottsdale, Arizona 85260
  • Teléfono: 800-325-7775
  • Fax: 480-656-6850
  • Página web: www.earlywarning.com

Que se haga justicia - ¡Somos su aliado legal!

Consumer Attorneys sirve a los consumidores en todo el país y los representa en los tribunales estatales y federales. Le pondremos en contacto con un abogado de protección al consumidor cercano que evaluará su situación como parte de una revisión gratuita de su caso. También puede beneficiarse de un análisis gratuito de su informe crediticio. Las circunstancias de su situación pueden darle derecho a indemnizaciones económicas.

Como bufete nacional líder en protección al consumidor, Consumer Attorneys ofrece a sus clientes más de 10 años de experiencia en protección al consumidor, entre ellos experiencia en demandas colectivas, cuentas suspendidas y cuentas incorrectas de consumidores. Los esfuerzos de nuestros abogados han asegurado más de $100 millones en recuperaciones monetarias para nuestros clientes.

Además, como cliente de Consumer Attorneys, usted no pagará honorarios de su bolsillo. Nuestros equipos legales reciben honorarios sólo si ganan en nombre de sus clientes. ¡Estamos listos para convertirnos en su poderoso defensor!

Corregiremos el error - ¡Contacte con nosotros!

¡Consumer Attorneys está aquí para ayudarle en su siguiente movimiento!

  • Llame al +1 334-abo-gado para obtener asistencia inmediata y una revisión gratuita de su caso.
  • Rellene nuestro breve formulario Contáctenos o inicie un CHAT EN VIVO - comparta sus preocupaciones.

Póngase en contacto con nosotros en info@consumerattorneys.com con cualquier pregunta, en cualquier momento.

Preguntas más frecuentes

  • ¿Cómo solicitar el informe de Early Warning Consumer?

    La Ley de Informes Crediticios Justos exige que Early Warning le proporcione un informe gratuito de Early Warning cada año. Solicite este informe en línea, por teléfono o por correo. Cuando lo reciba, revíselo detenidamente. Confirme que toda la información sea correcta. Identifique cualquier inexactitud o error, por pequeño que parezca. Un simple error ortográfico o un dígito equivocado en su número de cuenta pueden crear grandes problemas.

  • ¿Cómo puedo disputar información con Early Warning Consumer?

    Si encuentra errores o inexactitudes, debe presentar una disputa con Early Warning Services. Primero, reúna los documentos y cualquier prueba que respalde su reclamo. Puede tratarse de extractos bancarios, deudas liquidadas o correspondencia con instituciones financieras. A continuación, presente una reclamación. Recomendamos presentar una disputa con Early Warning Services por correo certificado para que no renuncie a ningún derecho de demandarlos posteriormente. La Ley de Informes Crediticios Justos exige que Early Warning investigue las disputas dentro de los 30 días. Es posible que deba realizar un seguimiento con ellos.

  • ¿Es confiable Early Warning Services?

    Sí. Early Warning Services, LLC es una de las mayores empresas de servicios financieros. Se estableció en 1991 y ahora es una de las empresas de servicios financieros más confiables y en las que más se confía en los Estados Unidos. EarlyWarning ayuda a las instituciones financieras, entidades gubernamentales y empresas de pago a evaluar y minimizar el riesgo. Early Warning Services se dedica a ayudar a bancos e instituciones financieras en la prevención del fraude, la verificación de la identidad y la gestión de riesgos, prestando especial atención a la seguridad de las transacciones financieras. Siete grandes bancos estadounidenses son propietarios de Early Earning. Entre ellos se encuentran Bank of America, Chase, PNC Bank, BB&T, Capital One, JPMorgan, Wells Fargo y US Bank. Como resultado, Early Warning opera con el respaldo y la perspicacia de algunas de las instituciones financieras más influyentes del país.

 
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