En las noticias: Las agencias de información crediticia podrían borrar sus deudas médicas de su informe de crédito

No es ningún secreto que los estadounidenses están frecuentemente atados con deudas médicas devastadoras, pero a partir de julio, millones de consumidores verán parte o toda esa información perjudicial borrada de sus informes de crédito.

Las tres principales agencias de información crediticia -Experian, Equifax y TransUnion- informaron en marzo de que aproximadamente el 70% de las deudas médicas ya no afectarán a los informes crediticios.

Los consumidores pueden dar las gracias a un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que descubrió que unos 88.000 millones de dólares en facturas médicas perjudicaban los informes crediticios de todo el mundo. Aproximadamente el 58% de las facturas que aparecen en los informes de crédito están relacionadas con la facturación médica, según el informe.

"Cuando se trata de facturas médicas, los estadounidenses a menudo se ven atrapados en un vínculo de desesperación entre su proveedor médico y la compañía de seguros", dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en una declaración de marzo. "Nuestro sistema de información crediticia se utiliza con demasiada frecuencia como herramienta para coaccionar y extorsionar a los pacientes para que paguen facturas médicas que tal vez ni siquiera deban".

El informe destaca cómo las facturas médicas se producen a menudo debido a emergencias inesperadas y están sujetas a los caprichos de precios imprecisos. Es más, los consumidores se ven injustamente agobiados por los problemas de los seguros y las normas de precios arbitrarias. 

En otras palabras: los consumidores se ven obligados a pagar facturas médicas exageradas cuando están más desesperados, especialmente los que viven con discapacidades o enfermedades crónicas. Estos costes considerables van a parar a las oficinas de cobro, que perjudican los informes crediticios y limitan potencialmente las oportunidades de los consumidores. 

Según el informe de la CFPB, los consumidores pertenecientes a las categorías afroamericana, latina, veterana, de bajos ingresos, ancianos y adultos jóvenes se ven desproporcionadamente afectados por las facturas médicas adversas que aparecen en sus informes crediticios. La investigación del American Enterprise Institutes muestra que las facturas médicas no pagadas no se corresponden con la capacidad del consumidor para gestionar sus pagos. 

La decisión de las principales agencias de información crediticia, que debería haberse tomado hace tiempo, es un paso positivo para los 23 millones de estadounidenses que se enfrentan a deudas médicas. Pero dado el mal historial de esas agencias cuando se trata de corregir los errores de los informes, muchos de esos consumidores probablemente se verán obligados a unirse a los cientos de miles de personas que hacen cola esperando que se corrijan sus informes.

Por lo tanto, es esencial que los consumidores sepan lo que hay actualmente en su informe de crédito, así como la forma de corregir rápida y eficazmente la información que refleja la mayoría de las deudas médicas.

¿Qué son los errores en los informes de crédito?

Los errores en los informes de crédito son errores increíblemente comunes cometidos por las agencias de informes de crédito en su informe de crédito. Pueden comprometer su puntaje de crédito, su capacidad para obtener un préstamo y alquilar o comprar una vivienda.

Entre enero y el 30 de abril de 2021, se presentaron 248.305 disputas de informes de consumidores, la mayoría de ellas contra datos de informes de crédito, según la CFPB. Eso es un asombroso 62% más de quejas de informes de los consumidores en los primeros seis meses de 2022 que en todo 2019. 

Los errores comunes en los informes de crédito incluyen:

• Errores de identidad. Se trata de errores en su información personal, como la falta de ortografía de su nombre, la confusión de su información con la de otra persona, o errores en su dirección o número de teléfono.  A veces, debido a la información incorrecta proporcionada por la SSA, usted puede incluso aparecer como fallecido en su informe de crédito. 
• Errores en las cuentas. Una cuenta en la que ha realizado los pagos regularmente puede aparecer como retrasada o impagada. La cuenta también podría reflejar un estado incorrecto, como cuando una cuenta dice que está abierta cuando en realidad está cerrada.
• Los errores de duplicación. La misma deuda puede aparecer más de una vez en su informe de crédito por error. 

A partir de julio, el hecho de que una deuda médica aparezca o no se borre en su informe se considerará un error que deberá presentar una disputa para corregirlo.

¿Cómo puedo presentar una disputa para que se elimine mi deuda médica de mi informe crediticio?

Usted tiene derecho, en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos, a que se corrija cualquier información incorrecta en su informe crediticio, incluida la mayoría de las deudas médicas a partir de julio de 2022. Las agencias de crédito deben eliminar la deuda médica perjudicial de su informe de antecedentes en un plazo de 30 días a partir de la presentación de su reclamación. 

El proceso de disputa es el siguiente:

• El consumidor llama a las agencias de informes crediticios y presenta una carta de disputa por escrito en la que expone el error en el informe por correo certificado. Es útil incluir información o documentación que apoye la reclamación. Los consumidores tienen que llamar a cada agencia por separado y presentar las disputas.
• Las agencias tienen 30 días para investigar su reclamación y corregir los errores.
• Una vez que la información es correcta, los consumidores tienen derecho a pedir un informe corregido para ellos y para cualquier persona que haya recibido un informe anterior en los últimos dos años.
• Los consumidores también pueden solicitar una copia gratuita de su informe en un plazo de 60 días.

Dado el volumen de quejas que las agencias están recibiendo desde 2020, la frustración y la burocracia del proceso de disputa es ahora más frustrante que nunca. Incluso puede tener derecho a una indemnización por daños y perjuicios si sufre consecuencias adversas debido a un informe erróneo o a la falta de corrección del mismo.

Ahí es donde interviene Consumer Attorneys: podemos apresurar el proceso de disputa demandando a las agencias de informes de los consumidores y ganar potencialmente una indemnización por daños y perjuicios en los tribunales.

Háganos saber si podemos ayudar, ofrecemos una consulta gratuita para evaluar su caso.