Cómo escribir una carta de disputa a las agencias de crédito

07/21/2022

Cuota


Cómo escribir una carta de disputa a las agencias de crédito

Puede ser agobiante escribir una carta de disputa, por lo tanto, considere esta guía como un recurso para corregir su informe de crédito.

En 2022, los consumidores han presentado más de 432.490 reclamos contra las oficinas de crédito por errores en sus informes. Si usted está aquí, probablemente es uno de ellos; de hecho, según un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio, uno de cada cinco consumidores tiene un error en su informe de crédito.

Los errores en los informes crediticios de los consumidores son demasiados, y si quiere que se corrija su informe, la mejor manera es primero enviar una carta por correo postal.

Escribir y enviar una carta por correo para corregir los errores de los informes crediticios es un inconveniente adicional para los consumidores. Es por eso que hemos elaborado esta guía útil y una plantilla de carta de disputa para ayudarle a empezar antes de decidir si necesita ayuda adicional.

¿Qué es una carta de disputa?

Cuando quiera eliminar información incorrecta de un informe de crédito, la agencia no iniciará una investigación hasta que usted le notifique su error.  La carta de disputa señala la información que usted cree que es incorrecta en su informe e inicia la investigación de la agencia de su reclamo.

Hay algunas secciones que deben incluirse en su carta, como la sección para describir la información en disputa, así como la evidencia para respaldar su reclamo. Su carta de disputa también debe solicitar a la agencia de informes de los consumidores que corrija los errores.

¿Por qué no puedo presentar una disputa en línea?

Sabemos que es inconveniente tener que dar los pasos adicionales de redactar y enviar una carta para corregir errores que no fueron suyos desde el principio. Aunque es posible presentar disputas por teléfono y en línea, recomendamos enviar una carta por correo porque puede actuar como documentación en caso de que necesite llevar su caso a un juicio.

El envío de una carta de disputa por correo certificado garantiza 1) Tiene una prueba física de cuándo envió su carta de disputa. 2) Evidencia para respaldar su caso en la corte si su reclamo no se atiende adecuadamente.

¿Qué necesito saber para escribir una carta de disputa?

Primero, deberá conocer los distintos tipos de cartas de disputa y elegir la que mejor se adapte a su problema.

Disputa general: Una carta de disputa general se ajustará a las necesidades de la mayoría de los consumidores que presentan un reclamo y es la primera (y con suerte la última) que tendrá que enviar. Es una carta sencilla que no necesita hacer referencia a una sección específica de la FCRA como otros tipos de cartas de disputa. Todo lo que debe hacer es enumerar los errores en su informe, proporcionar evidencia para probar su caso y solicitar la corrección.

Disputa del informe de crédito 609: Esta carta de disputa, que hace referencia a la Sección 609 de la FCRA, es lo que enviará si desea que una oficina de crédito verifique la información. Si esa información no se puede verificar, la oficina debe eliminarla de su informe.

Carta de disputa de crédito 611: Esta es la forma en que usted pedirá a la oficina de crédito que muestre cómo verificaron la información que está disputando. La Sección 611 se invoca cuando una agencia de crédito responde a su disputa y dice que ha verificado la información.

Una vez que identifique el tipo de carta que tiene que escribir, necesitará:

  • Su nombre, dirección, teléfono y otros datos de identificación
  • La información de los burós de crédito que desea contactar
  • Sus números de cuenta con las oficinas
  • Fechas de la actividad de la cuenta en disputa
  • La explicación de su disputa e información de origen
  • La información que desea disputar
  • Cualquier evidencia que desee incluir, como documentos, documentación de identificación o facturas

El modelo de carta de disputa general de la FTC puede servirle de guía en el proceso de redacción de la carta de disputa.

[Fecha]

[Su nombre]

[Su dirección][Su ciudad, estado, código postal]

[Nombre de la empresa]

[Dirección][Ciudad, Estado, Código Postal]

Asunto: Información que está disputando en el informe de crédito

Le escribo para disputar la siguiente información que su empresa proporcionó a [indique el nombre de la oficina de crédito cuyo informe tiene información incorrecta]. He marcado con un círculo los datos que cuestiono en la copia adjunta de mi(s) informe(s) de crédito.

Esta información [por ejemplo: cuenta de minorista en ABC Department Store y el número de cuenta] es inexacta [o incompleta] porque [describa en detalle qué es inexacto o incompleto y por qué] solicito que [nombre de la empresa] elimine estos datos [o solicite otro cambio específico para corregir la información.]

[Agregue la lista y la descripción de otros elementos en disputa, si corresponde.]

Adjunto copias de [mi informe de crédito y cualquier otro documento adjunto con una breve descripción, por ejemplo, su registro de pagos realizados] que apoyan mi solicitud. Les ruego que vuelvan a investigar este asunto y comuníquese con las oficinas de crédito nacionales para que eliminen [o corrijan] los elementos en disputa lo antes posible.

Atentamente,

[Su nombre]

Anexos: [Enumere lo que adjunta]

¿Qué pasa si mis cartas no funcionan?

La FCRA le da derecho a un informe exacto, de modo que cuando haya llegado tan lejos como pueda en el proceso de disputa y aún no pueda corregir su información, puede ser elegible para una demanda.

Las consecuencias de la información inexacta en un informe crediticio pueden costarle tiempo, dinero, oportunidades laborales y su reputación. No es necesario enfrentarse solo a las agencias de crédito. Permita que Consumer Attorneys averigüe si podemos ayudar, ofreciéndole una consulta gratuita para comenzar.


Contáctenos

334-abo-gado

info@consumerattorneys.com

Blog

Artículos relacionados

Code

08/04/2022


Cómo un error de codificación de Equifax llevó a que millones de puntajes de crédito incorrectos se emitieron a los prestamistas

El error de codificación de Equifax provocó la emisión de millones de calificaciones crediticias incorrectas a los prestamistas

08/02/2022


El fallo de los informes de crédito con un coste de 19 millones de dólares para Hyundai Capital América aclarado

El desastre de informes crediticios de Hyundai valorado por 19 millones de dólares explicado.

Surprised

07/25/2022


¿Qué es el Propósito Permisible en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos?

¿Qué es el Propósito Permisible en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos?

Medical debts compromise the credit reports of more than 23 million Americans

07/05/2022


En las noticias: Las agencias de información crediticia podrían borrar sus deudas médicas de su informe de crédito

Hasta el 70% de las deudas médicas se eliminarán de los informes crediticios de los estadounidenses a partir de julio de 2022.

When the SSA enters an individual into its Death Master File, a special code called a deceased indicator is used to mark the consumer as dead. The indicator is then included in a consumer’s credit report, where it appears simply as “deceased.”

12/10/2021


¿Cómo corregir un indicador de fallecimiento en su informe de crédito?

Cada año en los Estados Unidos entre 7.000 y 14.000 personas se sorprenden al saber que han fallecido según la Administración del Seguro Social.

A wedding ring.

10/27/2021


Hay un error en mi informe de crédito. ¿Cómo puede ayudar Consumer Attorneys?

Gracias a Consumer Attorneys, un cliente pudo recuperarse de múltiples errores en su informe de crédito.

A pile of money.

10/15/2021


Los errores en los informes de crédito afectan a las víctimas cuando menos lo esperan

Consumer Attorneys ha ayudado a muchos de los afectados por las inexactitudes en los informes de crédito y está aquí para usted.

An error showing up on a mobile phone.

08/07/2021


¿Qué son los errores en los informes de crédito?

Su informe de crédito puede contener algunos errores

A frustrated man seeing that his credit report is affected by a mixed file error.

06/19/2021


¿Qué es un archivo mixto?

Un archivo mixto le puede causar una disminución de su puntaje crediticio

A man looking at a chart on a tablet.

06/10/2021


¿Cuál es la diferencia entre el puntaje FICO y el puntaje de crédito?

Un puntaje FICO puede afectar su puntaje de crédito.

A thumbs up.

06/08/2021


¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?

Las puntuaciones de crédito tienen diferentes clasificaciones y significados

A man that is upset about a credit reporting error.

05/28/2021


Historias reales sobre errores en los informes de crédito

Consumer Attorneys ayuda a los clientes a resolver los problemas de informes de crédito

An image of a coronavirus.

05/24/2021


¿Cómo ha afectado el COVID-19 a los errores en los informes de crédito?

Entre los muchos problemas creados por la pandemia, los errores en los informes crediticios se están multiplicando como consecuencia de la nueva legislación y política.

A picture of a clock, showing how long a dispute can take.

05/19/2021


Cuánto tiempo tardan las disputas de informes de crédito

Puede ser más rápido de lo que piensa con el asesor adecuado

A report with credit cards in front of it.

05/17/2021


¿Cuál es la diferencia entre el puntaje de crédito y el informe de crédito?

Puede utilizar los términos "informe crediticio" y "puntaje crediticio" indistintamente, pero son muy diferentes.

Mixing or splitting a file is one of the most common errors made by credit bureaus, as well as one of the biggest headaches for consumers.

01/04/2022


¿Por qué aparece la información de otra persona en mi informe de crédito?

Tanto para alquilar un apartamento como para pedir un préstamo personal o comercial, los informes de crédito son muy importantes en la vida de los consumidores. Por lo general, son un factor determinante para que un banco u otro prestamista tome una decisión a favor del consumidor.

The picture shows a sad man who looked at his credit report.

11/17/2021


¿Por qué las agencias de crédito confunden la información de los consumidores?

¡El verdadero problema con los informes crediticios es la sorprendente cantidad de errores!

02/01/2021


¿Qué significa “Mixto” en el informe de crédito?

A veces, el informe de crédito de un consumidor puede verse arrastrado por un peso muerto ... literalmente.

The picture shows a fraud thief who is trying to steal information. One's Social Security number, along with an address, is the most valuable piece of information identity thieves can get their hands on.

11/22/2021


Información clave sobre el robo de identidad

El número de Seguro Social, junto con su dirección, es la información más valiosa que los ladrones de identidad pueden obtener.

 image depicting symbols of identity theft

11/02/2021


¿Cuáles son los primeros indicadores del robo de identidad?

Hay varios signos reveladores que pueden indicarle que ha sido víctima de un robo de identidad desde el principio.

A police car.

10/22/2021


¿Por qué debería presentar una denuncia policial después de un robo de identidad?

¿Acaso sirve de algo si no sabe cómo encontrar al ladrón?

A home that's ready to be purchased.

10/13/2021


¿Cómo proteger su identidad durante el proceso de compra de una vivienda?

Seis formas de proteger su identidad al comprar una vivienda

A doctor in a hospital.

08/31/2021


¿Cómo ocurre el robo de identidad médica?

Qué hay que tener en cuenta para que no le suceda

A globe featuring the United States.

06/18/2021


10 estados con mayor cantidad de robo de identidad

Algunos estados tienen más casos de robo de identidad que otros

A man filling out paperwork related to fraud.

06/07/2021


¿Qué hacer si es víctima de un fraude? ¿Cómo protegerse en el futuro?

4 medidas que debe tomar de inmediato

People dealing with identity theft.

05/28/2021


¿Qué riesgo corre cuando alguien roba su identidad?

Los peligros del robo de identidad

A frustrated man who had his identity stolen.

05/26/2021


¿Qué es el robo de identidad y cómo ocurre?

El robo de identidad es un delito que perjudica las finanzas y la reputación de las víctimas.

View all articles