Cómo escribir una carta de disputa a las agencias de crédito

En 2022, los consumidores han presentado más de 432.490 reclamos contra las oficinas de crédito por errores en sus informes. Si usted está aquí, probablemente es uno de ellos; de hecho, según un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio, uno de cada cinco consumidores tiene un error en su informe de crédito.

Los errores en los informes crediticios de los consumidores son demasiados, y si quiere que se corrija su informe, la mejor manera es primero enviar una carta por correo postal.

Escribir y enviar una carta por correo para corregir los errores de los informes crediticios es un inconveniente adicional para los consumidores. Es por eso que hemos elaborado esta guía útil y una plantilla de carta de disputa para ayudarle a empezar antes de decidir si necesita ayuda adicional.

¿Qué es una carta de disputa?

Cuando quiera eliminar información incorrecta de un informe de crédito, la agencia no iniciará una investigación hasta que usted le notifique su error.  La carta de disputa señala la información que usted cree que es incorrecta en su informe e inicia la investigación de la agencia de su reclamo.

Hay algunas secciones que deben incluirse en su carta, como la sección para describir la información en disputa, así como la evidencia para respaldar su reclamo. Su carta de disputa también debe solicitar a la agencia de informes de los consumidores que corrija los errores.

¿Por qué no puedo presentar una disputa en línea?

Sabemos que es inconveniente tener que dar los pasos adicionales de redactar y enviar una carta para corregir errores que no fueron suyos desde el principio. Aunque es posible presentar disputas por teléfono y en línea, recomendamos enviar una carta por correo porque puede actuar como documentación en caso de que necesite llevar su caso a un juicio.

El envío de una carta de disputa por correo certificado garantiza 1) Tiene una prueba física de cuándo envió su carta de disputa. 2) Evidencia para respaldar su caso en la corte si su reclamo no se atiende adecuadamente.

¿Qué necesito saber para escribir una carta de disputa?

Primero, deberá conocer los distintos tipos de cartas de disputa y elegir la que mejor se adapte a su problema.

Disputa general: Una carta de disputa general se ajustará a las necesidades de la mayoría de los consumidores que presentan un reclamo y es la primera (y con suerte la última) que tendrá que enviar. Es una carta sencilla que no necesita hacer referencia a una sección específica de la FCRA como otros tipos de cartas de disputa. Todo lo que debe hacer es enumerar los errores en su informe, proporcionar evidencia para probar su caso y solicitar la corrección.

Disputa del informe de crédito 609: Esta carta de disputa, que hace referencia a la Sección 609 de la FCRA, es lo que enviará si desea que una oficina de crédito verifique la información. Si esa información no se puede verificar, la oficina debe eliminarla de su informe.

Carta de disputa de crédito 611: Esta es la forma en que usted pedirá a la oficina de crédito que muestre cómo verificaron la información que está disputando. La Sección 611 se invoca cuando una agencia de crédito responde a su disputa y dice que ha verificado la información.

Una vez que identifique el tipo de carta que tiene que escribir, necesitará:

• Su nombre, dirección, teléfono y otros datos de identificación
• La información de los burós de crédito que desea contactar
• Sus números de cuenta con las oficinas
• Fechas de la actividad de la cuenta en disputa
• La explicación de su disputa e información de origen
• La información que desea disputar
• Cualquier evidencia que desee incluir, como documentos, documentación de identificación o facturas

El modelo de carta de disputa general de la FTC puede servirle de guía en el proceso de redacción de la carta de disputa.

[Fecha]

[Su nombre]

[Su dirección][Su ciudad, estado, código postal]

[Nombre de la empresa]

[Dirección][Ciudad, Estado, Código Postal]

Asunto: Información que está disputando en el informe de crédito

Le escribo para disputar la siguiente información que su empresa proporcionó a [indique el nombre de la oficina de crédito cuyo informe tiene información incorrecta]. He marcado con un círculo los datos que cuestiono en la copia adjunta de mi(s) informe(s) de crédito.

Esta información [por ejemplo: cuenta de minorista en ABC Department Store y el número de cuenta] es inexacta [o incompleta] porque [describa en detalle qué es inexacto o incompleto y por qué] solicito que [nombre de la empresa] elimine estos datos [o solicite otro cambio específico para corregir la información.]

[Agregue la lista y la descripción de otros elementos en disputa, si corresponde.]

Adjunto copias de [mi informe de crédito y cualquier otro documento adjunto con una breve descripción, por ejemplo, su registro de pagos realizados] que apoyan mi solicitud. Les ruego que vuelvan a investigar este asunto y comuníquese con las oficinas de crédito nacionales para que eliminen [o corrijan] los elementos en disputa lo antes posible.

Atentamente,

[Su nombre]

Anexos: [Enumere lo que adjunta]

¿Qué pasa si mis cartas no funcionan?

La FCRA le da derecho a un informe exacto, de modo que cuando haya llegado tan lejos como pueda en el proceso de disputa y aún no pueda corregir su información, puede ser elegible para una demanda.

Las consecuencias de la información inexacta en un informe crediticio pueden costarle tiempo, dinero, oportunidades laborales y su reputación. No es necesario enfrentarse solo a las agencias de crédito. Permita que Consumer Attorneys averigüe si podemos ayudar, ofreciéndole una consulta gratuita para comenzar.