¿Qué es el Propósito Permisible en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos?

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7 Nov, 2024
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fcra propósito permisible

¿Qué es el Propósito Permisible en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos?

En este artículo, los defensores de los consumidores de Consumer Attorneys explican las cuestiones más confusas que necesitan saber sobre los informes de los consumidores y otros aspectos relacionados.

A principios de julio, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió una disposición legal para garantizar que las empresas que utilizan y comparten los informes de los consumidores puedan demostrar que es un "propósito permisible" según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).

La opinión consultiva deja las cosas claras en cuanto a la privacidad de los datos de los consumidores: las empresas de informes de crédito y las empresas que utilizan los informes de los consumidores no solo tienen la obligación de proteger la información de los mismos, sino que están sujetas a una posible responsabilidad penal si no cumplen las normas.

Pero, ¿qué es un propósito permisible? ¿Qué tipo de información guardan con respecto a los consumidores las agencias? ¿Qué hacen con esos datos? Estas son preguntas que muchos consumidores ni siquiera saben que deberían abordar, es por eso que hicimos el trabajo pesado por usted. Siga leyendo para obtener información sobre los propósitos permisibles y la privacidad de los datos.

Propósitos Permisibles

La FCRA no solo garantiza a los estadounidenses el derecho de recibir informes de consumo justos y precisos, sino que exige a las entidades y a los particulares que compran esos informes que demuestren que tienen un propósito legalmente permisible. Esta norma protege los datos privados de los consumidores, incluido el historial de crédito.

¿Cuáles son esos propósitos permisibles? Las entidades están legalmente autorizadas a acceder a los datos de los consumidores por los siguientes motivos:

  • Préstamos o aplicaciones de crédito
  • Solicitudes de seguro
  • Solicitudes de alquiler que requieren verificación de antecedentes
  • Procedimientos de selección de personal que requieren la verificación de antecedentes

Es igualmente imperativo saber en qué circunstancias las empresas no están autorizadas a adquirir datos de los consumidores en virtud de las disposiciones de los propósitos permisibles de la FCRA. El último comunicado de la CFPB recuerda a las empresas:

  • Los procedimientos insuficientes de coincidencia pueden llevar a que las entidades proporcionen informes a las empresas sin un propósito permisible. Supongamos que Equifax aplica los procedimientos para encontrar la información de un consumidor solo con el nombre: eso es ilegal porque el usuario del informe podría recibir un informe que pertenece a un consumidor diferente con el mismo nombre o uno similar
  • Las compañías de informes de los consumidores no pueden proporcionar informes sobre más de una persona si tienen el propósito permisible para obtener un informe de una persona. Las "posibles coincidencias" no son un propósito válido para obtener información sobre diversos consumidores.

¿Qué sucede si una empresa viola la privacidad de mis datos según la FCRA?

En pocas palabras, las empresas se enfrentan a la responsabilidad penal, incluso a la cárcel, si resultan haber comprado un informe del consumidor con falsos antecedentes. Lo mismo ocurre con las empresas que proporcionan informes de consumidores para un propósito no autorizado.

Los consumidores también pueden demandar a las empresas que violan la privacidad de sus datos en virtud de la cláusula de propósitos permisibles de la FCRA.  Por ejemplo, supongamos que usted paga y decide cerrar una línea de crédito con el Banco A. Cuando abre una línea de crédito, debe aceptar que el Banco A obtenga su informe de crédito mensualmente. Si el Banco A sigue extrayendo su informe después de que usted rompa su relación, podría tener derecho a una indemnización.

Si cree que una violación de los propósitos permisibles le ha causado un daño financiero, emocional o de reputación, háganos saber si Consumer Attorneys puede ayudarle. Ofrecemos una consulta gratuita para que sepa cuánto podría valer su caso.

imageDaniel Cohen es el Socio Fundador de Consumer Attorneys
SOBRE EL ABOGADOS
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más

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You, (“Client,” “you”), and Consumer Attorneys PLLC (“CA” or “we”), located at 72-47 139th street Flushing, NY 11367 (“CA”) , hereby enter into this limited scope retainer agreement whereby you agree to grant CA the exclusive authority to investigate your potential consumer law claim(s), including but not limited to potential violations of the Fair Credit Reporting Act (“FCRA”), Fair Debt Collection Practices Act (“FDCPA”), Equal Credit Opportunity Act (“ECOA”), Electronic Funds Transfer Act “EFTA”), Fair Credit Billing Act (“FCPA”), and/or the Telephone Consumer Protection Act (TCPA”) (collectively referenced as “consumer protection statutes”). 1Please read carefully before signing:

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CA’s Exclusive Investigative Period

CA agrees to investigate your potential consumer law claims in good faith. By signing this agreement, you agree to give CA the exclusive right to investigate your potential consumer law claim(s) for the next 180 days (“Exclusive Investigative Period”). For the duration of the Exclusive Investigative Period, you agree that you will not communicate with any other law firm or legal representative about your potential consumer law claim(s). You agree to forgo any previously scheduled consultation or case review until CA’s Exclusive Investigative Period concludes.

Termination of Exclusive Investigation Period

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At any time between the date of this agreement and the expiration of CA’s Exclusive Investigative Period, CA may inform you of the outcome of its investigation. If CA’s investigation reveals that you have an actional consumer law claim, CA may ask you to sign a formal retainer agreement. If CA’s investigation does not reveal an actionable consumer law claim, you will receive an e-mail that states CA will not represent you in any further pursuit of your potential claim(s).

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CA will send you any and all documents that require your signature. You authorize CA to affix your electronic signature to requests, disclosures, or other forms that CA deems reasonably necessary to the investigation of your potential consumer law claim(s) upon receipt of your approval or after the 7th day after the document was sent to you, whichever comes first. Your electronic signature will be used on any and all other subsequent documents that will need signature, affirmation, acknowledgment, or any other forms of authentication in reference to this matter under the above referenced procedure.

1You also agree to give CA the exclusive authority to investigate potential violations of state-specific consumer protection statutes.

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