Las 10 historias más relevantes de protección de los consumidores en 2024

2024 fue un año especialmente emocionante en el siempre apasionante, siempre cambiante y siempre esencial mundo de la protección del consumidor. Los avances significativos en varios sectores ya han impactado profundamente a los consumidores y las empresas, desde sentencias judiciales históricas hasta medidas regulatorias mejoradas. Los abogados de Consumer Attorneys analizaron los anales de 2024 e identificaron las siguientes historias y avances en materia de protección del consumidor como los 10 más importantes, más interesantes y más trascendentales de 2024:

10. Multas récord por violaciones a la privacidad en línea

En 2024, la Comisión Federal de Comercio (FTC) y los fiscales generales estatales impusieron multas récord a las empresas que violaron las leyes de privacidad en línea. El gigante de las redes sociales X (anteriormente Twitter) se enfrentó a una multa de 150 millones de dólares por no proteger los datos de los usuarios después de prometer medidas de privacidad mejoradas. Mientras tanto, se ordenó a un importante corredor de datos que pagara 120 millones de dólares por vender ilegalmente información personal confidencial, incluidos datos de salud y ubicación, sin el consentimiento del usuario. Estas acciones de cumplimiento ponen de relieve el creciente interés por responsabilizar a las empresas de la protección de los datos de los consumidores.

9. La Comisión Federal de Comercio se centra en las prácticas engañosas de inteligencia artificial

La FTC también intensificó su escrutinio de las aplicaciones de inteligencia artificial (IA), en particular las que engañan a los consumidores. En septiembre, la FTC tomó medidas coercitivas contra DoNotPay, una empresa que se promocionaba como el "primer abogado robot del mundo". La FTC alegó que DoNotPay hizo afirmaciones sin fundamento sobre sus capacidades de IA y no puso a prueba la calidad de sus servicios legales. La empresa aceptó un acuerdo, que incluía una multa de 193.000 dólares y restricciones a futuras afirmaciones de marketing.

8. Demandas por intercambio no autorizado de datos

Un grupo de consumidores presentó una demanda colectiva contra LexisNexis, alegando la recopilación y venta no autorizada de datos personales, incluida información del GPS, sin el consentimiento del consumidor. La demanda afirma que LexisNexis compartió datos sobre el comportamiento de conducción con terceros, como compañías de seguros, lo que podría afectar la privacidad del consumidor y generar primas de seguro más altas.

TikTok se enfrentó a varios desafíos legales relacionados con el manejo de los datos de los niños. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos demandó a la empresa por presuntamente violar la Ley de Protección de la Privacidad Infantil en Internet (COPPA, por sus siglas en inglés). Además, Texas presentó una demanda acusando a TikTok de compartir ilegalmente información personal de niños sin el consentimiento de los padres. Estos casos ponen de relieve las crecientes preocupaciones sobre la privacidad de los datos y la protección de los menores en línea, así como la necesidad de medidas estrictas de protección del consumidor en la era digital.

7. Maine demanda a las grandes compañías petroleras por el impacto climático

El estado de Maine dio un paso audaz al presentar una demanda contra las principales compañías petroleras, entre ellas Exxon Mobil, BP, Shell, Chevron y Sunoco, acusándolas de décadas de engaño sobre el daño ambiental causado por los combustibles fósiles. Según la demanda, estas empresas sabían desde la década de 1960 sobre los efectos nocivos que sus productos tenían sobre el planeta, pero decidieron engañar al público al priorizar las ganancias sobre la responsabilidad ambiental. El estado alega que estas acciones contribuyeron significativamente al cambio climático, poniendo en peligro los ecosistemas y las comunidades costeras de Maine. La demanda reclama daños sustanciales para financiar los esfuerzos de adaptación y mitigación, incluida la protección de las áreas costeras vulnerables del aumento del nivel del mar y la mayor intensidad de las tormentas. Este caso subraya la creciente presión legal sobre la industria de los combustibles fósiles para que asuma la responsabilidad por su papel en la crisis climática global.

6. La FTC informa sobre el asombroso costo del fraude

La FTC reveló datos alarmantes que muestran que los consumidores informaron haber perdido más de 10 mil millones de dólares por fraude en 2023, un aumento del 14 % con respecto a 2022. Este aumento alarmante subraya la creciente sofisticación y escala de las estafas dirigidas a los estadounidenses comunes. Las estafas de inversión causaron el daño financiero más significativo, con pérdidas reportadas que superaron los 4.6 mil millones de dólares. Estos esquemas a menudo se aprovechan de personas que buscan seguridad financiera, atrayendo a las víctimas con falsas promesas de altos rendimientos mientras acaban con sus ahorros.

Otras estafas frecuentes fueron las compras en línea fraudulentas, las estafas románticas y los robos de identidad, que en conjunto representaron miles de millones de dólares en pérdidas. Muchas de estas tácticas se aprovecharon de las plataformas digitales, donde los estafadores utilizaron las redes sociales, el correo electrónico y sitios web falsos para engañar a las víctimas. Las personas mayores y las personas económicamente vulnerables se vieron afectadas de manera desproporcionada, y muchas perdieron los ahorros de toda su vida a causa de elaboradas estafas.

La FTC destacó la urgente necesidad de aumentar la educación de los consumidores para ayudar a las personas a reconocer y evitar el fraude. También pidió medidas de cumplimiento más estrictas para exigir responsabilidades a los malos actores, incluidas sanciones más severas y la cooperación con las agencias de aplicación de la ley. Estas cifras récord ponen de relieve la importancia fundamental de la vigilancia y la defensa para proteger a los consumidores de las devastadoras consecuencias financieras y emocionales del fraude.

5. La administración Biden propone reglas para simplificar las cancelaciones de suscripciones

En un esfuerzo por combatir las “tarifas basura” y reforzar la protección del consumidor, la administración Biden ha presentado unas normas propuestas destinadas a hacer que las cancelaciones de suscripciones sean tan sencillas y transparentes como las inscripciones. Las nuevas regulaciones exigirían a las empresas ofrecer opciones de cancelación en línea sencillas y asegurarse de obtener un consentimiento claro y explícito antes de facturar a los clientes. Estas medidas abordan directamente las frustraciones generalizadas de los consumidores con los procesos de cancelación poco claros, los cargos inesperados y las renovaciones no autorizadas.

Las normas propuestas también apuntan a tácticas que atrapan a los consumidores en servicios no deseados, como ocultar los pasos para cancelar la suscripción en sitios web difíciles de navegar o usar un lenguaje engañoso para disuadirlos de optar por no participar. Al enfatizar la transparencia y la facilidad, la administración busca eliminar un importante punto de dolor en las transacciones de los consumidores, asegurando que las empresas prioricen la equidad y la rendición de cuentas. Estos cambios representan un esfuerzo más amplio para proteger a los consumidores de prácticas predatorias que erosionan la confianza en las empresas basadas en suscripciones.

4. CFPB distribuye $384 millones a víctimas de prácticas crediticias ilegales

En una importante medida coercitiva, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) anunció la distribución de $384 millones a aproximadamente 191,000 consumidores perjudicados por las prácticas crediticias ilegales de Think Finance. Se descubrió que la empresa había incurrido en préstamos abusivos, incluido el cobro de tasas de interés y comisiones exorbitantes que violaban las leyes de protección al consumidor. Esta restitución subraya el compromiso de la CFPB de abordar las prácticas crediticias abusivas y proteger a los consumidores vulnerables.

3. La Corte Suprema refuerza la autoridad de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor

La Corte Suprema de los Estados Unidos otorgó una importante victoria a la CFPB en 2024, al confirmar su estructura y mecanismo de financiación en dos decisiones clave. En un caso, la Corte confirmó la constitucionalidad de la financiación de la CFPB, que proviene de la Reserva Federal en lugar de las asignaciones anuales del Congreso. Los críticos habían argumentado que este acuerdo violaba la Cláusula de Asignaciones de la Constitución, pero la Corte lo declaró legal, lo que garantiza la independencia de la agencia. Por otra parte, la Corte se negó a escuchar otra impugnación a la estructura de la CFPB, dejando en vigor los fallos de tribunales inferiores que afirmaron su constitucionalidad. Estas decisiones consolidan la autoridad de la CFPB para regular los productos y servicios financieros de consumo, incluidas las hipotecas, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles.

2. Los gigantes de los informes crediticios bajo presión: Equifax y TransUnion enfrentan importantes reveses legales y financieros en 2024

Un par de incidentes subrayan por qué un mayor escrutinio de las principales agencias de informes crediticios está justificado y es esencial para proteger los datos de los consumidores y garantizar prácticas justas.

En mayo de 2024, Equifax se enfrentó a un importante desafío legal cuando los prestamistas hipotecarios First Financial Lending y Greystone Mortgage presentaron una propuesta de demanda colectiva contra la empresa. Los demandantes acusaron a Equifax de monopolizar el mercado de servicios electrónicos de verificación de ingresos y empleo, lo que llevó a precios inflados para estos servicios esenciales. La demanda alega que los contratos exclusivos y las adquisiciones estratégicas de Equifax sofocaron la competencia, otorgando a la empresa un control casi total sobre los procesos de verificación críticos utilizados en hipotecas, préstamos para automóviles y alquileres de apartamentos.

Además, en marzo de 2024, una unidad de TransUnion acordó pagar 37 millones de dólares para resolver las denuncias de uso indebido de datos recopilados en virtud de contratos con los reguladores bancarios federales. La empresa supuestamente incorporó datos anónimos de tarjetas de crédito federales en productos vendidos a clientes comerciales sin la debida autorización, lo que generó inquietudes sobre la privacidad y el uso indebido de los datos.

1. Goldman Sachs y Apple reciben multas de 89 millones de dólares por infracciones en el programa de tarjetas de crédito

En una importante medida de cumplimiento, la CFPB multó a Goldman Sachs y Apple con un total de 89 millones de dólares por infracciones relacionadas con su programa conjunto de tarjetas de crédito, la Apple Card. La CFPB determinó que las empresas no investigaron adecuadamente las disputas de los consumidores y engañaron a los clientes sobre las opciones de financiación sin intereses. Goldman Sachs aceptó pagar 19,8 millones de dólares en compensación a los consumidores y una multa civil de 45 millones de dólares, mientras que Apple recibió una multa de 25 millones de dólares. Este caso subraya la importancia del cumplimiento de las leyes de protección al consumidor en los servicios financieros.

Resumen de la protección del consumidor para 2024

A lo largo de 2024, la protección del consumidor ocupó un lugar central a medida que las agencias reguladoras, los tribunales y los defensores intensificaron los esfuerzos para abordar la mala conducta desenfrenada y proteger los derechos de los consumidores en todas las industrias.

Estos acontecimientos fundamentales marcaron un año de acción significativa, desde la lucha contra el uso indebido de datos hasta la exigencia de responsabilidades a las corporaciones por prácticas engañosas. Y en cada paso del camino, Consumer Attorneys estuvo allí, luchando para proteger sus derechos, desafiar los excesos corporativos y garantizar justicia para los perjudicados por prácticas injustas.

Puede que su caso no aparezca en las noticias, pero para nosotros será una de las cosas más importantes que hagamos.