Victoria del Tribunal de Apelaciones del Sexto Circuito

En una decisión reciente, la Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos para el Sexto Circuito revocó la decisión de un tribunal inferior a favor de Experian Information Solutions (Experian), lo que marca una victoria significativa para los derechos de los consumidores. En el caso de Berry v. Experian Info. Sols., Inc., nuestro cliente, Adam N. Berry, alegó que Experian violó la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) al informar información inexacta sobre sus obligaciones de manutención conyugal e infantil, incluso después de que él presentó órdenes judiciales que demostraban lo contrario.

El Tribunal de Distrito inicialmente se puso del lado de Experian, pero en apelación, el Sexto Circuito reconoció que Berry había argumentado suficientemente que Experian no utilizó procedimientos razonables para garantizar la exactitud de sus informes y no investigó nuevamente la disputa adecuadamente.

Este caso pone de relieve el papel fundamental de la información crediticia precisa y la responsabilidad de las agencias de informes crediticios (CRA) de cumplir la ley, reconocer los derechos de los consumidores y actuar de forma adecuada cuando un informe es inexacto. Como una de las tres CRA más grandes del país, Experian (junto con TransUnion y Equifax) es una de las denominadas "agencias de crédito". Este apodo simboliza el poder que ejerce en nuestros sectores crediticio y financiero.

Los informes crediticios pueden afectar directa y profundamente la vida de los consumidores, y lo hacen. Las imprecisiones y la falta de investigación o corrección adecuadas una vez que están en disputa pueden cambiar la vida de las personas reales que están al otro lado de estas máquinas corporativas. Este resultado es un recordatorio de que ninguna empresa, ni siquiera gigantes como Experian, está por encima de la ley en lo que respecta a sus obligaciones bajo la FCRA. Es una victoria no solo para el Sr. Berry, sino para todos los consumidores que se han visto afectados negativamente por errores en los informes crediticios que las agencias se niegan a corregir.

Esta victoria es particularmente importante porque envía un mensaje claro a las agencias de informes de consumidores (CRA) de que sus responsabilidades no terminan cuando surge una disputa. Destaca la importancia de un proceso de reinvestigación exhaustivo y justo cuando los consumidores proporcionan evidencia de inexactitudes. En el caso del Sr. Berry, presentó órdenes judiciales que demostraban que la información reportada era incorrecta, pero Experian no tomó las medidas necesarias para corregir sus errores. Este tipo de negligencia puede tener graves consecuencias para personas como el Sr. Berry, afectando potencialmente su capacidad de obtener préstamos, conseguir una vivienda o incluso encontrar empleo.

Los informes crediticios desempeñan un papel fundamental en la definición de las oportunidades financieras disponibles para los consumidores. Como una de las tres agencias de calificación crediticia más grandes del país, Experian (junto con TransUnion y Equifax) ejerce un poder significativo en los sectores crediticio y financiero. Un solo error en un informe crediticio puede arruinar el futuro financiero de una persona, lo que puede derivar en tasas de interés más altas, solicitudes de crédito rechazadas o dificultades para encontrar una vivienda. Cuando estas agencias de calificación crediticia no corrigen los errores, incluso después de recibir pruebas claras, esto provoca un estrés excesivo y dificultades financieras para las personas. Este caso subraya el papel fundamental de los informes crediticios precisos y la responsabilidad de las agencias de calificación crediticia de cumplir la ley, reconocer los derechos de los consumidores y actuar de manera adecuada cuando un informe es inexacto.

Esta victoria también sirve como un recordatorio crucial para los consumidores de todo el mundo: ¡ustedes tienen derechos! Uno de esos derechos es el derecho a impugnar las inexactitudes en su informe crediticio. Con demasiada frecuencia, se hace creer a los consumidores que son impotentes frente a las grandes corporaciones. Pero, como demuestra este caso, se puede contraatacar y, con el apoyo adecuado, se puede ganar.

Estamos increíblemente orgullosos de que nuestro propio Tarek Chami Tarek encabezó la iniciativa para responsabilizar a Experian por el daño que le causó a su cliente. El trabajo incansable de Tarek y su dedicación al caso ejemplifican lo que hace Consumer Attorneys: luchar por los derechos de las personas contra entidades poderosas. La defensa de Tarek marcó una verdadera diferencia en este caso, y este tipo de compromiso con nuestros clientes distingue a Consumer Attorneys. El trabajo de Tarek encarna nuestra misión principal: defender a las personas reales maltratadas por las corporaciones y garantizar que sus voces se escuchen en los tribunales. Está claro que la voz del Sr. Berry resonará durante algún tiempo en los pasillos de las agencias de calificación crediticia.

En Consumer Attorneys, solo lo representamos a usted; nunca representamos a las empresas y empleadores que lo perjudicaron. Estamos increíblemente orgullosos de eso también.