La batalla de Chansamout N. contra el robo de identidad y un sistema defectuoso

Imagínese recibir una llamada inesperada de un banco con el que nunca ha tratado, preguntándole cuándo planea realizar los pagos de su automóvil (un automóvil que nunca compró). Esto es precisamente lo que le sucedió a Chansamout N. En marzo de 2023, su vida dio un giro inesperado y aterrador cuando se enteró de que un miembro de su familia le había robado la identidad para comprar un automóvil. La terrible experiencia que siguió la sumió en un torbellino de estrés, confusión y una batalla prolongada para recuperar su buen nombre.

La llamada que lo cambió todo

Todo empezó con una llamada telefónica que parecía inocente. La persona del otro lado de la línea era de Hyundai Motor Finance y llamaba para hablar sobre un pago atrasado de un préstamo para un automóvil. Pero Chansamout se quedó atónita: no tenía un préstamo para un automóvil con Hyundai ni con ninguna otra compañía de financiación de automóviles. Algo iba terriblemente mal.

Al principio, pensó que debía tratarse de un error. Después de todo, la gente recibe llamadas mal marcadas o cuentas equivocadas todo el tiempo, ¿no? Pero a medida que la conversación continuó, se dio cuenta de que no se trataba de una simple confusión. Hyundai Motor Finance tenía su información personal registrada, incluido su nombre y número de la seguridad social. Según ellos, ella era la cosignataria de un préstamo para un automóvil comprado por su cuñado, Christopher. Pero Chansamout nunca había aceptado esto. De hecho, no tenía ni idea de que su nombre estuviera vinculado a ningún préstamo para un automóvil.

Resultó que su cuñado había falsificado su firma y había usado su licencia de conducir para convencer al concesionario de que ella era la codeudora del coche. No solo le había robado su identidad, sino que también la había dejado en apuros para pagar el préstamo sin que ella lo supiera.

Presentar la denuncia ante la policía

En cuanto se enteró del fraude, Chansamout actuó rápidamente. Presentó una denuncia ante el Departamento de Policía de Coconut Creek, proporcionando todos los detalles sobre la firma falsificada y la compra del coche. El concesionario confirmó a la policía que su cuñado había cometido el fraude. El informe era claro: Chansamout había sido víctima de un robo de identidad y su información personal había sido utilizada indebidamente.

Pero aunque el concesionario y la policía confirmaron su inocencia, sus problemas estaban lejos de terminar. El daño a su crédito ya había comenzado.

El daño a su crédito

Poco después de enterarse del préstamo fraudulento para el automóvil, Chansamout comenzó a recibir cartas de varios de sus acreedores. Macy's, Citibank y Barclays (todas empresas de buena reputación en las que tenía cuentas de crédito) comenzaron a notificarle que estaban reduciendo sus límites de crédito o cerrando sus cuentas por completo. ¿Por qué? Porque su informe crediticio mostraba múltiples consultas exhaustivas de Hyundai Motor Finance y Coconut Creek Hyundai, el concesionario donde su cuñado había comprado el automóvil. Para estas empresas, parecía que de repente estaba solicitando crédito a diestro y siniestro, lo que levantaba sospechas sobre su fiabilidad financiera.

Esta información falsa en sus informes crediticios hizo que su calificación crediticia bajara, lo que hizo que fuera casi imposible obtener un nuevo crédito. Su tarjeta Macy's fue cancelada, su límite de Visa Citi Costco fue reducido y su tarjeta Barclays fue degradada de manera similar. Estos cambios la hicieron sentir como si su estabilidad financiera se estuviera desvaneciendo; peor aún, ella no había hecho nada malo.

La desgarradora realidad del robo de identidad

El robo de identidad es más que un simple inconveniente: es una violación que puede afectar todos los aspectos de su vida. Chansamout sintió que estaba perdiendo el control. La estaban culpando por algo que no había hecho y a nadie parecía importarle que su crédito se estuviera destruyendo a base de mentiras.

Solicitó copias de sus informes crediticios a las principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) y allí estaban, en blanco y negro: múltiples consultas exhaustivas de Hyundai Motor Finance, Coconut Creek Hyundai y otras entidades con las que nunca había tratado. Estas consultas no eran solo un pequeño contratiempo: eran una consecuencia directa del préstamo fraudulento y estaban causando estragos en su perfil crediticio.

La lucha por la justicia

Con el informe policial en la mano, Chansamout hizo lo que cualquier persona responsable haría: se puso en contacto con las agencias de crédito para refutar la información falsa. Les proporcionó todo lo que necesitaban: una copia del informe policial, un informe de robo de identidad presentado ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) y sus documentos de identificación personal.

Pero las agencias de crédito la evadieron en lugar de ayudarla rápidamente. Experian, en particular, cuestionó si su reclamación era legítima, alegando que podría haber sido presentada por un tercero no autorizado. A pesar de tener pruebas claras de que había sido víctima de un robo de identidad, Experian se negó a eliminar las consultas fraudulentas o incluso a realizar una investigación adecuada.

Equifax no fue mucho mejor. Después de demorarse durante meses, no logró bloquear todas las consultas fraudulentas de Hyundai Motor Finance y Coconut Creek Hyundai. En lugar de tratar su caso con la urgencia que merecía, la investigación de Equifax fue tan lenta e incompleta que Chansamout sintió que estaba gritando al vacío.

Sólo TransUnion respondió adecuadamente, eliminando rápidamente las consultas fraudulentas y corrigiendo su informe crediticio. Pero para entonces, el daño ya estaba hecho. Su calificación crediticia se había desplomado y había perdido el acceso a varias de sus cuentas.

El costo emocional

“Me sentí completamente atrapada”, dijo Chansamout. “Estaba haciendo todo bien: presentando denuncias, presentando quejas, pero a nadie parecía importarle. Sentía que estaba gritando y nadie me escuchaba”.

El estrés que supone lidiar con un robo de identidad es abrumador. Cada carta de un acreedor y cada llamada telefónica de las agencias de crédito era como un puñetazo en el estómago. Todos los días, Chansamout se preocupaba por el impacto a largo plazo en su futuro financiero. ¿Podría alguna vez recuperar su crédito? ¿Podría solicitar un préstamo, alquilar un apartamento o incluso comprar una casa sin que esto la afectara?

Lo peor fue que la situación afectó gravemente sus relaciones familiares. Tuvo que enfrentarse a su cuñado por sus acciones, lo que le provocó tensión y dolor emocional que se extendió más allá de su informe crediticio. Fue una traición profunda.

Tomar acciones legales

Cuando quedó claro que las agencias de crédito y Hyundai Motor Finance no tomarían en serio sus disputas, Chansamout supo que tenía que llevar su lucha a los tribunales. Con la ayuda de su abogado, Matthew McKenna, presentó una demanda en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Rhode Island. La demanda nombra a los demandados de tres importantes agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) y Hyundai Motor Finance.

En la demanda, alegamos que estas empresas violaron la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) al no seguir procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible de sus informes crediticios y al negarse a bloquear o eliminar las consultas fraudulentas. La demanda sostiene además que Hyundai Motor Finance fue negligente al aprobar el préstamo en primer lugar, al no verificar su firma ni asegurarse de que hubiera autorizado la transacción.

A través de esta acción legal, Chansamout busca obtener daños reales, legales y punitivos por el daño que estas empresas le causaron. Más que simplemente arreglar su historial crediticio, está luchando por la rendición de cuentas: para que las agencias de crédito y los prestamistas tomen en serio el robo de identidad y protejan a personas como ella de ser víctimas una y otra vez.

El camino a seguir

La historia de Chansamout es muy familiar para muchas personas. El robo de identidad no se trata solo de números en un informe crediticio: se trata de vidas que se ponen patas arriba, confianzas destruidas y víctimas que deben arreglar un desastre que no provocaron. Si bien la lucha no ha terminado para Chansamout, finalmente está recuperando el control a través del sistema legal.