La batalla de Shyju K. contra las prácticas injustas de cobro de deudas

En el panorama financiero actual, los informes crediticios son cruciales para determinar la capacidad de una persona para obtener préstamos, hipotecas e incluso una vivienda. Este sistema se convirtió en una pesadilla angustiosa para Shyju K., residente de Kirkland, Washington y consumidor diligente. Lo que comenzó como una simple mudanza de apartamento se convirtió en una larga batalla contra informes crediticios inexactos, cobros agresivos de deudas y agitación emocional.

Un movimiento que salió mal: la historia detrás

El viaje de Shyju comenzó en marzo de 2018, cuando firmó un contrato de alquiler en The Heights at Bear Creek Apartments. Como inquilino responsable, pagó un depósito de seguridad de 250 dólares como parte de su acuerdo. Vivió en el apartamento durante los altibajos de la vida, incluidos los desafíos que planteó la pandemia de COVID-19. A principios de febrero de 2020, Shyju decidió comprar una casa y notificó a su complejo de apartamentos su intención de desocupar la vivienda cuando venciera el contrato de alquiler el 15 de marzo de 2020. El proceso de mudanza parecía sencillo y no había problemas a la vista.

El 17 de marzo de 2020, Shyju recibió un estado de cuenta final de The Heights at Bear Creek Apartments que lo dejó con una sensación de cierre. El estado de cuenta indicaba que debía $286,22 por tarifas varias y costos de mudanza. Sin embargo, después de aplicar su depósito de $250, solo era responsable de un saldo restante de $36,22. Con confianza, realizó el pago el 6 de abril de 2020, asumiendo que había liquidado todo con el apartamento.

Esta suposición duró poco. Apenas unos meses después, el 8 de octubre de 2020, Shyju recibió otro “estado de cuenta final” del complejo. Este documento estaba marcado como “Revisado” y sorprendentemente indicaba que debía $250,00. Confundido y preocupado, Shyju se puso en contacto con Brooke R., la administradora principal de la propiedad del complejo, para obtener una aclaración.

En un intercambio que solo profundizó su confusión, la Sra. R. explicó que debido a las nuevas leyes relacionadas con el COVID, el complejo estaba “devolviendo” los depósitos de seguridad, pero al mismo tiempo exigía a los inquilinos que pagaran cualquier saldo pendiente de los estados de cuenta finales, lo que en realidad les cobraba dos veces por la misma deuda. Ella le aseguró que recibiría su depósito de vuelta, pero que tendría que devolver esa cantidad al recibirlo. Lamentablemente, Shyju nunca recibió este reembolso.

Una experiencia desgarradora: los cobradores de deudas entran en escena

Con el paso del tiempo, Shyju empezó a recibir llamadas telefónicas de cobradores de deudas que le exigían el ahora misterioso saldo de 250 dólares. Angustiado y frustrado, intentó repetidamente ponerse en contacto con The Heights at Bear Creek Apartments y con los cobradores de deudas para aclarar la situación y rectificar lo que creía que era un error. Sin embargo, sus intentos se toparon con el silencio o respuestas vagas, lo que le hizo sentirse impotente y ansioso.

La situación se agravó el 30 de mayo de 2023, cuando Columbia Debt Recovery LLC, que operaba como Genesis, se puso en contacto con él por correo electrónico para intentar cobrar la deuda de 250 dólares, con un cargo adicional de intereses de 4,44 dólares. Esta fue la primera vez que Shyju vio el nombre de Genesis vinculado a esta supuesta deuda, lo que desencadenó una ola de pánico.

El 26 de junio de 2023, Shyju envió una carta formal a Genesis en la que cuestionaba la validez de la deuda y solicitaba que cesaran cualquier comunicación. El seguimiento de USPS muestra que la carta se entregó el 5 de julio de 2023. Desafortunadamente, Shyju nunca recibió una respuesta. En cambio, Genesis persistió con sus esfuerzos de cobro, bombardeándolo con llamadas telefónicas y correos electrónicos, lo que lo dejó sintiéndose acosado y angustiado.

Tomando acción: disputas y respuestas

Reconociendo la urgencia de su situación, Shyju tomó el asunto en sus propias manos. El 29 de junio de 2023, envió otra carta, esta vez a The Heights at Bear Creek Apartments, solicitando una auditoría de su cuenta y cuestionando la información inexacta que habían informado. Pidió claridad sobre el estado de su reembolso del depósito de seguridad y los cargos revisados.

Mientras tanto, en junio y julio de 2023, tomó la iniciativa de disputar la cuenta de cobro con las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. El 12 de julio de 2023, recibió una respuesta de Experian, confirmando la eliminación de la cuenta Genesis de su informe. Sin embargo, una notificación de Equifax del 16 de julio de 2023 indicaba que no podían encontrar un expediente crediticio para él. Esto dejó a Shyju desconcertado, especialmente considerando su largo historial crediticio.

El 21 de julio de 2023, TransUnion respondió verificando la exactitud de la información en disputa. Frustrado por la falta de resolución, Shyju volvió a disputar las reclamaciones con Equifax y Genesis. El 4 de agosto de 2023, envió otra carta de disputa a Equifax, que se recibió el 10 de agosto. Sin embargo, el 21 de agosto, Equifax respondió afirmando que la información era precisa, a pesar de la evidencia de Shyju de lo contrario.

Mientras tanto, el 7 de agosto, envió una carta de disputa certificada a Genesis y, el 23 de agosto, envió una carta de seguimiento tanto a TransUnion como a Equifax. Las respuestas fueron las mismas: ambas agencias se negaron a eliminar la cuenta de Genesis. El 5 de octubre de 2023, Shyju retiró su informe de Equifax y descubrió que no solo la cuenta de Genesis en disputa seguía siendo denunciada, sino que también había aparecido una segunda cuenta duplicada.

Las consecuencias: efectos perjudiciales para el crédito

Como resultado de los informes erróneos de Genesis y de la falta de acción de las agencias de crédito ante las disputas de Shyju, este sufrió daños significativos. La cuenta de cobro incorrecta sugería que estaba en mora y era responsable de una deuda que no existía. Estos informes erróneos afectaron directa e indirectamente su calificación crediticia, lo que hizo que fuera prácticamente imposible para él obtener crédito.

Las cuentas de cobro son conocidas por sus efectos perjudiciales en las puntuaciones crediticias, que a menudo resultan en caídas de 50 a 100 puntos, independientemente del monto adeudado. Este impacto es aún más pronunciado cuando el cobro es reciente, como le ocurrió a Shyju. Según información y creencias, se le negó el crédito al menos una vez durante 2023 debido a la información inexacta de Genesis, incluida una denegación de una tarjeta de crédito con Capital One.

El costo psicológico y emocional que sufrió Shyju no se puede exagerar. Soportó estrés, ansiedad y frustración por la situación, lo que afectó su vida cotidiana y su trabajo. Las horas que pasó discutiendo la información inexacta e intentando resolver los problemas consumieron un tiempo valioso que podría haber aprovechado mejor en otras cosas. Enfrentó humillación y vergüenza mientras navegaba por el proceso de solicitud de crédito, sabiendo que lo estaban juzgando por información inexacta.

Emprendiendo acciones legales: buscando justicia

Al darse cuenta de la gravedad de su situación, Shyju buscó la ayuda de abogados de defensa del consumidor. Nuestro equipo reconoció rápidamente las posibles violaciones de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) y la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) por parte de Genesis y las agencias de crédito. Presentamos reclamos contra Equifax y TransUnion por su negativa a realizar nuevas investigaciones razonables de la cuenta en disputa y contra Genesis por no investigar adecuadamente las disputas de Shyju y sus intentos persistentes de cobrar una deuda inválida.

Nuestro caso destacó los siguientes puntos clave:

• Informe inexacto. Génesis intentó cobrar una deuda inexistente, tergiversando el monto adeudado e ignorando las legítimas disputas de Shyju.
• No se volvió a investigar. Tanto TransUnion como Equifax no cumplieron con los mandatos de la FCRA, que requiere que las agencias de informes crediticios realicen investigaciones exhaustivas sobre la información en disputa y garanticen la máxima precisión posible.
• Angustia emocional. El acoso y la ansiedad causados ​​por la incansable búsqueda por parte de Génesis de una deuda que no debía afectaron significativamente el bienestar mental y la calidad de vida de Shyju.

Después de negociaciones exhaustivas, logramos un acuerdo extraordinario de seis cifras con Genesis, Equifax y TransUnion, que dejó a Shyju sintiéndose aliviado y reivindicado. Esta resolución lo compensó por los daños que sufrió y restableció su fe en el sistema de justicia.

Conclusión: una victoria para los consumidores

La experiencia de Shyju K. es un recordatorio esclarecedor de los posibles peligros que enfrentan los consumidores en el ámbito de los informes crediticios y el cobro de deudas. Su experiencia pone de relieve la importancia de la vigilancia y la acción ante errores que pueden afectar gravemente la salud financiera y el bienestar mental de una persona.