Verificación de antecedentes de inquilinos

Verificación de antecedentes del inquilino

¿Ha investigado recientemente un arrendador su crédito o sus datos personales? ¿Cumplió con los requisitos de la ley federal?

Es una práctica habitual que los arrendadores utilicen informes de verificación de antecedentes para investigar a los posibles inquilinos. Por lo general, dichos informes proporcionan información sobre el historial crediticio de una persona, su historial de alquiler, sus antecedentes penales y su historial de conducción. Sin embargo, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) regula el uso de los informes de los consumidores por parte del arrendador.

Los informes del consumidor que son regulados por la FCRA pueden ser obtenidos por el arrendador de varias fuentes y pueden contener una gran variedad de información. Por ejemplo, un propietario puede obtener un informe crediticio de una agencia de crédito (como TransUnion, Experian y Equifax). Por otra parte, el arrendador puede contratar un servicio de evaluación de inquilinos para que realice un informe sobre el historial de alquiler o los antecedentes penales del posible inquilino. Cualquiera que sea la característica exacta del informe del consumidor, la FCRA impone numerosas restricciones a los arrendadores que se proponen utilizar un informe del consumidor protegido por la FCRA. Los arrendadores deben proporcionar una declaración a la empresa que recopila el informe del consumidor indicando las razones por las que utilizarán el informe del consumidor, y no pueden utilizar el informe del consumidor para ningún otro propósito.

Verificación de antecedentes de inquilinos

Acciones adversas

Una gran parte de las restricciones de la FCRA se refieren al uso del informe del consumidor por parte del propietario cuando se toma una "acción adversa" hacia un posible inquilino. Una acción adversa puede ser cualquier acción que vaya en contra de los intereses del posible inquilino, incluidas las siguientes:

Negarse el alquiler de la propiedad al inquilino potencial;
Exigir al inquilino potencial que incluya un co-firmante en el contrato de alquiler;
Solicitar un depósito adicional o un depósito mayor del que el propietario pediría a otro posible inquilino; y
Aumentar el alquiler a una cantidad superior a la que pediría a otro posible inquilino.

Si un propietario toma la acción adversa contra un posible inquilino basándose en el informe del consumidor, la FCRA requiere que el propietario informe al posible inquilino de que la acción adversa se ha tomado sobre la base de un informe del consumidor (comúnmente conocido como un "aviso de acción adversa”) para brindarle al posible inquilino la oportunidad de revisar el informe del consumidor y disputar cualquier información incorrecta. El aviso de acción adversa debe incluir:

El nombre y la información de contacto de la empresa que proporcionó el informe del consumidor;
Una declaración que certifique que la empresa que proporcionó el informe del consumidor no decidió tomar la acción adversa y no puede proporcionar razones específicas para tomar la acción adversa;
Un aviso de que el posible inquilino tiene derecho a disputar la exactitud o integridad del informe del consumidor, así como el derecho a obtener un informe del consumidor adicional de forma gratuita de la empresa que proporciona el informe del consumidor en un plazo de 60 días.

La infracción de la FCRA por parte del arrendador puede conllevar sanciones monetarias que oscilan entre los 100 y los 1.000 dólares, más los honorarios de los abogados por infracciones "intencionales" y daños reales más los honorarios de los abogados por infracciones "negligentes".

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Who else is responsible under the FCRA?

Landlords are not the only parties whose actions are governed by the FCRA with respect to background checks.
If a landlord uses a company to compile a consumer report, that company is considered a Credit Reporting Agency (known as a “CRA”) under the FCRA. The FCRA requires that CRAs maintain reasonable procedures to assure the highest level of accuracy of the credit information that they report to employers. Additionally, CRAs are only allowed to provide consumer reports to someone with a “permissible purpose,” such as an employment background check. In the event that a consumer disputes credit information, a CRA is required to conduct a “reinvestigation” into the information reported, which requires the CRA to make a reasonable effort to determine the validity of the reported information. A CRA must also take proper steps to dispose of consumer information by either shredding, burning, or pulverizing the records (or destroying any related electronic information).
Likewise, companies and groups that provide information to CRAs (known as “Furnishers”) are also governed by the FCRA with similar requirements as CRAs. Under the FCRA, Furnishers are restricted from sending certain information to CRAs, such as information that would cause a reasonable person to doubt the accuracy of the information or information that a consumer properly reported to a creditor as inaccurate. Additionally, if a Furnisher has reason to believe that information it has sent to a CRA is inaccurate or incomplete, it is required to promptly notify the CRA of the issue and provide the necessary corrections to the CRA.
As is the case of a landlord, if a CRA or a Furnisher violates the FCRA, it may take the force of a lawsuit to hold them accountable.
How to protect your rights?

If you were recently subject to a wrongful background check by a landlord, if you were denied a lease based on the results of a background check, or if a CRA or Furnisher wrongly acted in violation of the FCRA with respect to your credit information, contact the attorneys at Consumer Attorneys now to protect your rights. The attorneys at Consumer Attorneys have significant experience litigating under the FCRA on behalf of their clients. Let the attorneys at Consumer Attorneys fight for you!

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