Una agencia de cobros puede informar de su deuda a una oficina de crédito sin notificarle
Vea si puede hacerlo y cuáles son las leyes al respecto.
Imagínese que debe una factura y no sabe que existe esa deuda, pero que aparece en su informe de crédito. Aunque parezca extraño, es totalmente posible.
De hecho, una agencia de cobros puede informar de una deuda a las agencias de crédito sin enviarle ninguna notificación.
Para empezar, cuando una agencia de cobros adquiere la deuda de su acreedor original, puede informar inmediatamente de la deuda a las agencias de crédito. Esto significa que no hay necesidad de esperar un cierto período de tiempo o notificarle antes de reportar la deuda a la oficina. Esto se debe a que, en el momento en que su acreedor original envía su deuda a los cobros, usted ya está atrasado con los pagos.
La práctica de una agencia de cobros de reportar su deuda a una oficina de crédito sin notificarle de antemano se llama "estacionamiento" de la deuda. Es una táctica que ahorra a la agencia el estrés de tomar cualquier medida o realizar cualquier forma de comunicación para cobrar la deuda. La agencia espera hasta que el deudor necesite abrir una nueva línea de crédito para cobrar.
¿Cuál es la posición de la ley al respecto?
La ley no prohíbe la práctica de que una agencia de cobros informe de su deuda a las agencias de crédito sin notificárselo a usted. Por lo tanto, es perfectamente legal.
La Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA, por sus siglas en inglés) exige a las instituciones financieras que comuniquen las deudas a las agencias de crédito y que notifiquen a los clientes sobre dichas deudas. Sin embargo, esta disposición legal solo es aplicable a las instituciones financieras que se dedican a conceder créditos. No se aplica a las agencias de cobros que informan de las facturas atrasadas.
¿Y qué más? La legislación establece que la notificación debe entregarse al cliente antes o no más tarde de 30 días después de reportar la deuda a la oficina de informes crediticios. Por lo tanto, aunque las agencias de cobros están bajo el resentimiento de la ley, aún pueden informar a la oficina de crédito sin notificarle a usted.
Esto haría que la deuda aparezca en su informe de crédito, lo que provocará que su puntaje de crédito baje.
¿Qué puede hacer?
Dado que la ley parece estar de parte de las agencias de cobro en el asunto, aquí hay algunos consejos que pueden salvar su crédito de un daño total:
- Supervise su informe de crédito. Afortunadamente, puede obtener sus informes de crédito de las tres mayores agencias de crédito en Annual Credit Report de forma gratuita.
- Identifique y dispute cualquier cuenta de cobro extraña en el informe. Las agencias de crédito están obligadas a resolver la disputa dentro de un cierto período de tiempo. La oficina de crédito la eliminará si no se puede confirmar dentro del tiempo estipulado.
- Si la oficina de crédito no elimina el elemento negativo de su informe, puede disputarlo con la empresa de cobros. En el caso de que la empresa de cobros demuestre que la deuda es válida, negocie con ellos para que la eliminen de su informe si la paga. Lo más probable es que lo consideren ya que no se le notificaron.
Sin duda, el proceso puede resultar bastante complicado. Tal vez no sea tan fácil, es por eso que usted necesita un abogado experto en casos de informes de crédito. En Consumer Attorneys, somos especialistas cuando se trata de lidiar con los informes de crédito y problemas relacionados.
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