Enviados a cobranza sin notificación previa
- Blog
- Enviados a cobranza sin notificación previa
¿Cree que los acreedores tienen que avisarle de que le van a enviar a cobranza? Vuelva a pensarlo. Déjenos ayudarle a solucionarlo.
A veces, cuando una deuda vence, el acreedor vende su cuenta a una agencia de cobros. Cuando esto ocurre, la deuda aparece en su informe de crédito como una nueva cuenta de cobro. Todo esto es legal. Pero parece injusto. Dificultará mucho conseguir un nuevo crédito y puede tener consecuencias aún más graves en los próximos años. Averigüe qué hay que hacer.
Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas
Dos leyes importantes afectan a la práctica del cobro de deudas en los Estados Unidos.
- La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Cuando se trata de que los acreedores notifiquen sus deudas y gestiones de cobro a las agencias de información crediticia, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) sólo se aplica a las entidades financieras que participan en el negocio del crédito. En términos más sencillos, significa que sólo la empresa que concede el crédito es responsable de notificarlo al deudor.
- La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA). Esta ley impone un requisito similar a las agencias de cobro. La FDCPA contiene una disposición que establece que las agencias de cobro deben enviar a los deudores una notificación por escrito conocida como notificación de validación en un plazo de cinco días a partir de la primera vez que la agencia de cobro se pone en contacto con el deudor. Este requisito de la FDCPA pretende añadir equidad y transparencia al proceso de cobro de deudas y da al deudor la oportunidad de pagar o disputar la deuda antes de que el estado del cobro aparezca en su informe crediticio.
Según la FDCPA, el aviso de validación que la agencia de cobranza envía al deudor debe contener la siguiente información:
- el monto de la deuda
- nombre del acreedor
- Notificación al deudor de que tiene derecho a disputar la deuda en un plazo de 30 días.
La agencia de cobros o el acreedor pueden enviar este aviso a través del correo postal de los Estados Unidos o por correo electrónico. La agencia de cobro puede informar de esta deuda a las agencias de información crediticia sólo después de enviar este aviso al deudor. No hacerlo puede implicar graves consecuencias para la agencia de cobros.
El derecho a disputar la deuda en un plazo de 30 días es una parte importante de la notificación de validación. Con demasiada frecuencia, los consumidores aceptan lo que las agencias de cobro y las agencias de información crediticia informan al pie de la letra y no lo cuestionan. Con demasiada frecuencia, las agencias de informes de crédito y las agencias de cobro cometen errores.
Si tiene alguna pregunta sobre un elemento de cobranza en su informe de crédito, comuníquese con un abogado de la FDCPA para discutir su situación. Si una agencia de cobranza no cumple con este requisito de la FDCPA, enfrenta graves consecuencias legales, incluidas demandas de los deudores afectados. Los deudores que hayan sido perjudicados por informes de cobro prematuros pueden reclamar daños y perjuicios por cualquier daño que haya causado un informe de crédito.
Entonces, ¿puede una agencia de cobros informar a una agencia de crédito sin notificárselo a usted? La respuesta corta es sí. Pero también existen reglas sobre lo que una agencia de cobranzas puede y no puede hacer dependiendo de si el acreedor original vendió la deuda a la agencia de cobranzas o si el acreedor original simplemente contrató a la agencia de cobranzas para cobrar la deuda.
¿Qué hacer?
Dado que la ley parece estar del lado de las agencias de cobro en este asunto, a continuación le ofrecemos algunos consejos que pueden salvar su crédito de un daño absoluto:
- Supervise su informe crediticio. Afortunadamente, puede obtener sus informes crediticios de las tres agencias de crédito más importantes en Annual Credit Report de forma gratuita.
- Identifique y dispute cualquier cuenta de cobro extraña en el informe. Las agencias de crédito están obligadas a resolver la disputa dentro de un plazo determinado. La oficina de crédito la eliminará si no se puede confirmar en el plazo estipulado.
- Cuando la agencia de crédito no elimina la marca negativa de su informe, puede disputarlo con la empresa de cobranza. En caso de que la empresa de cobranza demuestre que la deuda es válida, negocie con ellos para que la retiren de su informe si la paga. Lo más probable es que lo consideren, ya que no se le notificó.
Sin duda, el proceso puede ser bastante enrevesado. Es posible que no sea del todo suave, y es por eso que usted necesita un abogado experto en casos de informes de crédito. En Consumer Attorneys, valemos la pena cuando se trata de lidiar con reportes de crédito y asuntos relacionados.
Si se encuentra ante un desafío de este tipo, contáctenos de inmediato.
Contáctenos para obtener orientación
Los abogados de protección al consumidor se dedican a ayudar a los consumidores a navegar por el mundo de la deuda, las agencias de informes de crédito y, en su caso, las agencias de cobro. Si usted tiene alguna pregunta acerca de un aviso de colección que aparece en su informe de crédito o cualquier pregunta acerca de su informe de crédito, háganoslo saber. Los abogados para consumidores ofrecen asesoramiento y representación personalizados para navegar por las complejidades de la protección del crédito.
Recuerde que tomar medidas por adelantado para proteger su crédito es un aspecto crucial de la gestión de su salud financiera. ¿Informa una agencia de cobros a una oficina de crédito? Una vez más, depende. Llame a Consumer Attorneys para mayor claridad o si tiene alguna pregunta acerca de las agencias de cobro, o si tiene algún problema con los informes de crédito en general. Podemos ayudarle a solucionar los problemas con su informe de crédito y también asegurarse de que sus derechos a demandar se conservan si descubrimos daños a su salud financiera.
Contáctenos ahora:
- Visite nuestro sitio web en consumerattorneys.com. Una vez allí, puede chatear con un representante en vivo o completar un formulario para que lo contacten.
- Enviándonos un correo electrónico a [email protected] para solicitar una consulta con un abogado.
- Llamándonos al +1 334-abo-gado.
A diferencia de otros abogados, la protección del consumidor es el 100% de nuestra práctica. Hemos ayudado a miles de personas a recuperarse del descuido de las agencias de cobro, de los errores de las oficinas de crédito y de los errores en los informes. Y también podemos ayudarle a usted.
Preguntas más frecuentes
Sí, es bastante habitual que las agencias de cobro denuncien a un deudor a las agencias de crédito sin notificárselo al deudor. Cuando una deuda vence, el acreedor tiene varias opciones. Una de ellas es simplemente vender la cuenta a una agencia de cobros. Cuando eso ocurre, la deuda se convierte en una nueva cuenta, que aparecerá en su informe de crédito. Además, las normas que rigen lo que puede hacer la agencia de cobros son diferentes de las normas de los acreedores reales. No tienen ninguna obligación de notificarle la existencia de una cuenta de cobro en su informe crediticio, a pesar del daño que dicha cuenta puede causarle.
Los consumidores deben revisar periódicamente sus informes de crédito. Es la mejor manera de confirmar que las agencias de cobro cumplen las leyes pertinentes en materia de notificación. Los consumidores pueden solicitar y recibir un informe crediticio gratuito semanal de cada una de las tres principales empresas de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Los consumidores deben solicitar y revisar periódicamente sus informes de crédito. Confirme que todo lo que aparece en los informes es correcto: el estado de cada cuenta, la fecha de apertura, la fecha de cierre, cada pago, el saldo de cada cuenta y todo lo que parezca ser una cuenta de cobro.
Sí, existen consecuencias legales para las agencias de cobranza que no notifican a los deudores antes de informar a las agencias de crédito. La ley federal llamada Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) exige que las agencias de cobro envíen un aviso por escrito a los deudores dentro de los cinco días posteriores a su primer contacto con el deudor. La agencia de cobranza puede enviar este aviso por correo postal de los Estados Unidos o puede enviarlo por correo electrónico al deudor, pero independientemente de cómo lo envíe la agencia de cobranza, el aviso debe incluir el saldo de la deuda, el nombre del acreedor y un aviso de que el destinatario tiene derecho a disputar la deuda en un plazo de 30 días. Si una agencia de cobranza no envía este aviso al deudor, este puede enfrentar sanciones legales.
Usted puede manejar ser enviado a colecciones sin previo aviso sin un abogado. Sin embargo, la contratación de un abogado que le guíe a través del proceso, la identificación de todas las formas en que la agencia de cobros puede haber violado sus derechos y la ley, y la negociación con la agencia de cobros hará que el proceso sea más fácil para usted y resultará en la máxima recuperación. Un abogado del consumidor con experiencia conoce las leyes pertinentes relacionadas con las agencias de cobros, los mejores tribunales en los que presentar una demanda y cómo iniciar un litigio con una gran empresa para que usted obtenga la indemnización que merece. Póngase en contacto con Consumer Attorneys para discutirlo. Una conversación con uno de nuestros abogados será de gran ayuda.
Los consumidores no pagan nada por adelantado cuando contratan a Consumer Attorneys. Sólo nos pagará si recibe alguna indemnización de la agencia de cobros. Nuestro pago será una parte de su indemnización o acuerdo por los daños que le hayan causado. Y, en muchas situaciones, usted puede recuperar esos honorarios. Hemos recuperado considerables cantidades para consumidores que se han visto perjudicados por grandes empresas que ignoran la ley o las normas de lo razonable. El primer paso para contratar a un abogado con experiencia en agencias de cobro es ponerse en contacto con Consumer Attorneys.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
Artículos relacionados
Usted no paga nada. La ley les obliga a pagar.
