Enviados a cobranza sin notificación previa

Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas

Dos leyes importantes afectan a la práctica del cobro de deudas en los Estados Unidos.

• La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Cuando se trata de que los acreedores notifiquen sus deudas y gestiones de cobro a las agencias de información crediticia, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) sólo se aplica a las entidades financieras que participan en el negocio del crédito. En términos más sencillos, significa que sólo la empresa que concede el crédito es responsable de notificarlo al deudor.
• La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA). Esta ley impone un requisito similar a las agencias de cobro. La FDCPA contiene una disposición que establece que las agencias de cobro deben enviar a los deudores una notificación por escrito conocida como notificación de validación en un plazo de cinco días a partir de la primera vez que la agencia de cobro se pone en contacto con el deudor. Este requisito de la FDCPA pretende añadir equidad y transparencia al proceso de cobro de deudas y da al deudor la oportunidad de pagar o disputar la deuda antes de que el estado del cobro aparezca en su informe crediticio. 

Según la FDCPA, el aviso de validación que la agencia de cobranza envía al deudor debe contener la siguiente información:

• el monto de la deuda
• nombre del acreedor
• Notificación al deudor de que tiene derecho a disputar la deuda en un plazo de 30 días. 

La agencia de cobros o el acreedor pueden enviar este aviso a través del correo postal de los Estados Unidos o por correo electrónico. La agencia de cobro puede informar de esta deuda a las agencias de información crediticia sólo después de enviar este aviso al deudor. No hacerlo puede implicar graves consecuencias para la agencia de cobros. 

El derecho a disputar la deuda en un plazo de 30 días es una parte importante de la notificación de validación. Con demasiada frecuencia, los consumidores aceptan lo que las agencias de cobro y las agencias de información crediticia informan al pie de la letra y no lo cuestionan. Con demasiada frecuencia, las agencias de informes de crédito y las agencias de cobro cometen errores. 

Si tiene alguna pregunta sobre un elemento de cobranza en su informe de crédito, comuníquese con un abogado de la FDCPA para discutir su situación. Si una agencia de cobranza no cumple con este requisito de la FDCPA, enfrenta graves consecuencias legales, incluidas demandas de los deudores afectados. Los deudores que hayan sido perjudicados por informes de cobro prematuros pueden reclamar daños y perjuicios por cualquier daño que haya causado un informe de crédito.

Entonces, ¿puede una agencia de cobros informar a una agencia de crédito sin notificárselo a usted? La respuesta corta es sí. Pero también existen reglas sobre lo que una agencia de cobranzas puede y no puede hacer dependiendo de si el acreedor original vendió la deuda a la agencia de cobranzas o si el acreedor original simplemente contrató a la agencia de cobranzas para cobrar la deuda.

¿Qué hacer?

Dado que la ley parece estar del lado de las agencias de cobro en este asunto, a continuación le ofrecemos algunos consejos que pueden salvar su crédito de un daño absoluto:

• Supervise su informe crediticio. Afortunadamente, puede obtener sus informes crediticios de las tres agencias de crédito más importantes en Annual Credit Report de forma gratuita.
• Identifique y dispute cualquier cuenta de cobro extraña en el informe. Las agencias de crédito están obligadas a resolver la disputa dentro de un plazo determinado. La oficina de crédito la eliminará si no se puede confirmar en el plazo estipulado.
• Cuando la agencia de crédito no elimina la marca negativa de su informe, puede disputarlo con la empresa de cobranza. En caso de que la empresa de cobranza demuestre que la deuda es válida, negocie con ellos para que la retiren de su informe si la paga. Lo más probable es que lo consideren, ya que no se le notificó.

Sin duda, el proceso puede ser bastante enrevesado. Es posible que no sea del todo suave, y es por eso que usted necesita un abogado experto en casos de informes de crédito. En Consumer Attorneys, valemos la pena cuando se trata de lidiar con reportes de crédito y asuntos relacionados.

Si se encuentra ante un desafío de este tipo, contáctenos de inmediato.

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Los abogados de protección al consumidor se dedican a ayudar a los consumidores a navegar por el mundo de la deuda, las agencias de informes de crédito y, en su caso, las agencias de cobro. Si usted tiene alguna pregunta acerca de un aviso de colección que aparece en su informe de crédito o cualquier pregunta acerca de su informe de crédito, háganoslo saber. Los abogados para consumidores ofrecen asesoramiento y representación personalizados para navegar por las complejidades de la protección del crédito.

Recuerde que tomar medidas por adelantado para proteger su crédito es un aspecto crucial de la gestión de su salud financiera. ¿Informa una agencia de cobros a una oficina de crédito? Una vez más, depende. Llame a Consumer Attorneys para mayor claridad o si tiene alguna pregunta acerca de las agencias de cobro, o si tiene algún problema con los informes de crédito en general. Podemos ayudarle a solucionar los problemas con su informe de crédito y también asegurarse de que sus derechos a demandar se conservan si descubrimos daños a su salud financiera.

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