¿Pueden retirar dinero de su cuenta bancaria los cobradores de deudas?

Tener una deuda con otra persona puede ser muy molesto. A veces puede resultar abrumador. Cuando los cobradores de deudas amenazan con retirar dinero de su cuenta bancaria, estar endeudado puede ser francamente aterrador. Lo comprendemos. Usted está tratando, y usted está trabajando duro, y usted está pagando lo que puede dadas las circunstancias, pero éstas circunstancias han llevado a su acreedor o acreedores a contratar a una agencia de cobros para incitarle a pagarles. 

Como abogados de derecho del consumidor, representamos a personas con todo tipo y todas las cantidades de responsabilidad financiera. Entendemos las complejidades, los temores y la confusión asociados con el endeudamiento y cómo los cobradores de deudas a menudo recurren al miedo y el acoso para asegurar el pago. Hemos oído de todo. La respuesta a la pregunta: "¿Puede un cobrador de deudas retirar dinero de mi cuenta bancaria sin autorización?" es: "Depende". Este artículo analiza las limitaciones y los requisitos legales para que un cobrador acceda a su cuenta bancaria.

Usted debe dinero a la gente. Aún así tiene derechos. Debe conocer esos derechos. Debe saber con quién ponerse en contacto para asegurarse de que no pisotean esos derechos y cómo obtener una indemnización cuando lo hacen. 

Cómo los cobradores de deudas obtienen acceso a su cuenta bancaria

Los cobradores de deudas deben tener permiso para acceder a su cuenta bancaria. Hay dos formas principales de obtener ese permiso. 

• Su autorización. En primer lugar, puede autorizar al cobrador a acceder a su cuenta bancaria y retirar dinero. No recomendamos que le dé a un cobrador acceso a su cuenta bancaria. Usted debe documentar cada llamada y cada contacto que un cobrador hace con usted y, si usted habla con ellos, el contenido de lo que discutieron. 

Existe una ley federal que regula estas prácticas, denominada Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas ("FDCPA", por sus siglas en inglés). La FDCPA establece normas y reglamentos a los que deben atenerse los cobradores de deudas cuando intentan cobrar dinero. Cuando usted conoce esas normas y reglamentos, sabe lo que es aceptable y lo que cruza esa línea y se convierte en acoso. 

No pueden amenazarle ni llamarle más de siete veces en un periodo de siete días, ni ponerse en contacto con usted en el trabajo, ni hablar con nadie más sobre su situación. Y, desde luego, no pueden comprobar su cuenta bancaria ni vaciarla sin su permiso. Es posible que usted haya concedido este permiso autorizando al acreedor a realizar reintegros automáticos de su cuenta. Si ha autorizado al cobrador a acceder a su cuenta, puede cancelar esa autorización. 

Si un cobrador accede a su cuenta bancaria sin su permiso, comuníquese con un abogado de acoso en cobro de deudas. Un abogado de consumidores con experiencia -y que ejerza en todos los Estados Unidos- podrá evaluar su situación, proporcionarle asesoramiento jurídico y diseñar una estrategia para seguir adelante y, si procede, presentar una demanda contra el cobrador.

• Embargo. La otra forma en que un cobrador de deudas puede acceder legalmente a su cuenta bancaria y retirar dinero es mediante un proceso legal llamado embargo. El embargo comienza cuando un acreedor lo demanda para recuperar lo que debe. Si el tribunal falla a favor del acreedor, el tribunal dicta una sentencia. Una sentencia es una declaración judicial que dice que usted le debe al acreedor una cantidad específica.

El acreedor, que ahora se llama acreedor judicial, puede solicitar un embargo bancario. Un embargo bancario es el mecanismo legal que autoriza al acreedor a sacar dinero de su cuenta bancaria. El banco, al recibir la notificación de embargo, está obligado por ley a congelar la cantidad necesaria en su cuenta. 

¿Pueden los cobradores sacar dinero de su cuenta bancaria sin permiso? No. Pero un tribunal puede darles el permiso que necesitan. La FDCPA exige que el acreedor o sus cobradores le notifiquen la demanda, le comuniquen las fechas y horas de las vistas y le permitan defenderse. Esto también le da la oportunidad de disputar la cantidad o negociar un acuerdo.

Además, hay algunos tipos de ingresos que un cobrador no puede embargar. Entre ellos están los beneficios del Seguro Social, los beneficios por incapacidad y la manutención de los hijos. Sin embargo, hay excepciones, como si los cobradores están cobrando dinero relacionado con la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los impuestos y algunos préstamos estudiantiles. 

En resumen, los cobradores de deudas pueden acceder a su cuenta bancaria, pero solo después de un proceso legal que involucra sentencias judiciales y gravámenes bancarios, y es posible que no todos los fondos sean accesibles dependiendo de su fuente. Incluso con permiso, existen límites y reglas con respecto a cuánto pueden retirar los cobradores de su cuenta bancaria. Los límites y las reglas varían de un estado a otro. Un abogado de consumidores con experiencia podrá responder a sus preguntas sobre este tema y evaluar su caso si cree que un cobrador ha infringido alguna ley.

¿Puede un cobrador de deudas retirar dinero de su cuenta sin autorización?

Los cobradores de deudas no pueden simplemente retirar fondos de su cuenta bancaria sin autorización. Sin embargo, pueden acceder legalmente a su cuenta en determinadas circunstancias. Esto suele ocurrir a través de un proceso judicial en el que el acreedor le demanda por lo que debe y obtiene una sentencia. Una vez que tienen una sentencia, pueden solicitar un embargo bancario, que les da derecho a retirar fondos de su cuenta para satisfacer la deuda.

¿Cuál es la cantidad máxima que un cobrador de deudas puede retirar de su cuenta?

La cantidad máxima que un cobrador puede retirar de su cuenta bancaria viene determinada por la sentencia del tribunal y las leyes del estado en el que usted vive. Algunos estados limitan la cantidad que un cobrador puede retirar de su cuenta bancaria en función de un porcentaje de su saldo. Algunos estados tienen leyes que protegen un saldo mínimo en su cuenta bancaria. Debe ponerse en contacto con un abogado para determinar si su estado tiene tales límites y, en caso afirmativo, cuáles son. 

Protecciones federales contra acciones de cobro de deudas

Al igual que la FDCPA ofrece a los consumidores protección frente a las prácticas agresivas de cobro de deudas, las leyes federales protegen a los consumidores para garantizar que, una vez embargado, los cobradores de deudas cobren el dinero de su cuenta bancaria de forma justa. La regla general es que los cobradores de deudas no pueden embargar los pagos de beneficios federales. 

Esta regla normalmente incluye una variedad de beneficios federales, tales como:

• Beneficios del Seguro Social
• Beneficios por discapacidad
• Beneficios para veteranos
• Beneficios federales de jubilación
• Ayuda federal para estudiantes
• Pagos de manutención y pensión alimenticia

Las leyes generalmente protegen los beneficios mencionados contra el embargo. Pero hay excepciones. Hable con un abogado de protección al consumidor sobre esas excepciones.

Cómo crear una cuenta bancaria protegida del acceso de los acreedores

¿Pueden los cobradores de deudas retirar dinero de su cuenta bancaria? Sí. Con autorización. ¿Pueden retirar dinero de mi cuenta de ahorros? Sí. No hay distinción entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Pero hay formas de establecer una cuenta bancaria inmune a los cobros.

La mejor estrategia para hacer esto es abrir una cuenta bancaria específica y únicamente para fondos de fuentes exentas. Esto significaría que usted tiene ingresos de al menos uno de esos beneficios federales que mencionamos anteriormente. También debe mantener esos fondos separados del resto de su dinero.

Algunos estados también limitan la cantidad que los cobradores pueden retirar de una cuenta bancaria conjunta, incluso con permiso y acceso. Esto dependerá en gran medida del estado y de la persona con la que usted sea titular de la cuenta conjunta. 

Cómo proteger su cuenta bancaria de los acreedores

Existen otras formas de proteger su cuenta bancaria contra el cobro y el embargo de deudas.

Evitar que las deudas lleguen al embargo

La mejor manera de defenderse contra el embargo es ser precavido y enfrentarse directamente a su responsabilidad financiera y al cobrador de deudas. Para hacerlo, debe comunicarse con los acreedores y cobradores y negociar un plan de reembolso o un acuerdo antes de que sientan la necesidad de demandarle. No es fácil, pero mantener abiertas las líneas de comunicación puede evitar a menudo que la situación se agrave.

Responder a las demandas y asistir a las audiencias judiciales

Si un acreedor le demanda, debe responder a la demanda, asistir a todas las audiencias judiciales y defenderse. Ignorar una demanda casi siempre resultará en una sentencia por incumplimiento. Y en el contexto del cobro de deudas, eso da autoridad al cobrador para acceder a su cuenta bancaria. Cuando responda a la demanda, tendrá la oportunidad de defenderse y negociar un acuerdo. Le recomendamos que se ponga en contacto con un abogado especializado en protección del consumidor para que le asesore y le guíe.

¡No dude en contactarnos!

Los abogados de Consumer Attorneys están comprometidos a ayudar a las personas a superar los desafíos de las deudas, el cobro de deudas, el crédito, los acreedores, los informes crediticios y la mayoría de las citaciones en las que las grandes empresas tratan a las personas de manera injusta. Esto incluye el cobro de deudas. Si se enfrenta a prácticas agresivas de cobro de deudas o le preocupa que los cobradores de deudas accedan a su cuenta bancaria, no dude en buscar asistencia legal profesional. Nuestro equipo tiene experiencia en leyes de protección al consumidor y, lo que es más importante, se preocupa por las personas.

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Lo escucharemos, evaluaremos su caso, lo ayudaremos a determinar la mejor estrategia y, si es necesario, presentaremos una demanda contra los cobradores de deudas para obtener una indemnización por el daño que le han causado.