¿Afecta un desalojo a su crédito?

Si recientemente le han desalojado de su vivienda, ya sea de un piso o de una casa, seguro que tiene muchas cosas en la cabeza. Entre ellas probablemente dónde vivir después, qué hacer con sus cosas y otras preocupaciones e inquietudes más inmediatas. Sin embargo, es probable que llegue un día en que se pregunte en qué medida, si es que lo hace, este desalojo perjudicará su situación crediticia y reducirá su puntaje de crédito. La respuesta a la pregunta "¿Un desalojo perjudica su crédito?" depende de un par de cosas.

• ¿Por qué le desalojaron?
• ¿Qué hizo después del desalojo?

Como abogados especializados en derecho del consumidor, representamos a personas que se ocupan de todo tipo de problemas que afectan a los consumidores.

 Las relaciones entre los propietarios, los administradores de propiedades, las agencias de informes de los consumidores, las empresas de verificación de antecedentes, los empleadores y cualquier otra persona que alguna vez podría tratar de mirar en sus antecedentes y su historial financiero puede ser confuso para un consumidor. ¿Qué sabe la agencia de informes de los consumidores sobre lo que acaba de hacer el administrador de mi complejo de apartamentos? ¿Qué sabrá mi empleador? ¿Y cómo afectará lo que se sepa de mi desalojo a mis perspectivas de vivienda, crédito y empleo en el futuro?

Este artículo proporciona una descripción general de cómo el desalojo podría afectar su estado crediticio. Debido a que cada situación es diferente y las leyes pueden variar de un estado a otro, le recomendamos que se comunique con un abogado con experiencia en derecho del consumidor para obtener respuestas a preguntas específicas y asesoramiento legal adaptado a sus circunstancias específicas.

¿Qué es un desalojo?

Un desalojo es un proceso legal por el que un propietario puede expulsar a un inquilino de una propiedad porque éste incumple el contrato de arrendamiento o alguna otra norma. Las leyes que regulan el desalojo en los Estados Unidos varían de un estado a otro. Todos los Estados exigen que el propietario le notifique que ha iniciado un procedimiento de desalojo. Las leyes estatales varían en cuanto a la forma en que debe entregarse la notificación, el número de días de antelación a las fechas judiciales en que debe entregarse la notificación y el contenido de la notificación, es decir, si la notificación debe indicar todas las fechas judiciales futuras y lo específico que debe ser el arrendador a la hora de identificar los motivos del desalojo.

Hay muchas razones por las que un inquilino podría ser desalojado de su vivienda:

• falta de pago del alquiler.
• algunas violaciones del contrato de arrendamiento, como tener mascotas o demasiados ocupantes.
• algún tipo de actividad delictiva en la vivienda.
• daño excesivo a la vivienda.
• algún tipo de actividad que amenace la salud y el bienestar de otros inquilinos, como conducir imprudentemente en el estacionamiento.
• un número suficiente de quejas de los vecinos.

El contrato de arrendamiento de un inquilino y las leyes del estado brindan información adicional sobre los motivos del desalojo que podrían afectarle.

Cómo funciona un desalojo

El propietario no puede echar a un inquilino de su casa. El propietario debe presentar una demanda de desalojo ante el tribunal competente de la jurisdicción en la que se produzca el desalojo. Tanto el propietario como el inquilino comparecen ante el tribunal para una vista, y si el tribunal concede el desalojo, el inquilino dispondrá de un determinado número de días para abandonar la vivienda antes de que el sheriff u otra autoridad policial acuda a la vivienda y obligue al inquilino a marcharse.

¿Aparece un desalojo en su informe de crédito?

Por regla general, un desalojo no aparecerá en su informe crediticio y no afectará a su crédito.

Sin embargo, en algunas circunstancias, tras el desalojo, algunas cosas relacionadas con el desalojo podrían aparecer en su informe crediticio y podrían tener un efecto negativo tanto en su situación crediticia como en su capacidad futura para alquilar.

• El propietario o administrador de la propiedad lo envía a cobranzas.

  Si el motivo de su desalojo fue el impago del alquiler o si todavía le debe dinero al propietario cuando le desalojen, entonces el propietario podría enviar o vender su deuda a una agencia de cobros. La mayoría de las veces, el propietario intentará cobrar la deuda él mismo. Es poco probable que el propietario notifique a alguna de las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- mientras cobra la deuda. Sin embargo, una vez que la deuda se envía o se vende para su cobro, es probable que la agencia de cobros lo notifique.

• El propietario obtiene una orden o sentencia judicial.

  Si lo desalojan y el propietario descubre daños considerables a la propiedad o alguna otra razón para presentar una demanda civil en su contra, podría aparecer una orden judicial o una sentencia en su contra en su informe crediticio. Es casi seguro que esa sentencia forme parte del registro público, dependiendo de la naturaleza de la sentencia y de lo a fondo que una agencia de informes de los consumidores indague en esos registros públicos, determinará si la orden judicial o la sentencia aparecen en su informe crediticio.

• El propietario no actualiza los registros.

  Las agencias de informes de los consumidores dependen de las instituciones financieras, los acreedores y los arrendadores para que les proporcionen la información que utilizan para determinar su situación crediticia y afectar a su puntuación de crédito. Si un propietario no actualiza sus registros y de algún modo le identifica como moroso en el pago del alquiler a pesar de que ya no vive allí, eso podría aparecer en su informe crediticio. En el informe crediticio de una persona pueden aparecer errores e inexactitudes de todo tipo.

Tenga en cuenta que aunque los desalojos no aparecerán en un informe crediticio, es probable que cualquier desalojo aparezca en el informe de un inquilino.

Qué debe hacer si encuentra el desalojo en su informe crediticio

Es poco probable que aparezca el desalojo en el informe crediticio. Por lo tanto, hay poco que hacer con un informe de crédito después de un desalojo. Sin embargo, si alguno de los problemas resultantes después del desalojo aparece en su informe crediticio, hay maneras de ayudar a reparar su crédito. Las analizaremos más adelante.

¿Se puede disputar un desalojo?

Puede disputar cualquier dato en su informe de crédito si es incorrecto o inexacto. La ley federal llamada Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) prevé que las agencias de informes de consumidores cometan errores. Por lo tanto, la FCRA proporciona los procedimientos y protocolos para disputas tanto para el consumidor como para la agencia de informes del consumidor. Una disputa comienza solicitando una copia de su informe crediticio a las tres principales agencias de informes del consumidor y revisando cada informe minuciosamente, tomando nota de todos los errores e inexactitudes. Comuníquese con un abogado de consumidor para obtener asesoramiento sobre disputas crediticias.

Cómo eliminar el desalojo de su crédito

A menos que se trate de un error de hecho, no podrá eliminar simplemente un desalojo y sus consecuencias de su informe crediticio. Sin embargo, hay maneras de minimizar el daño y reparar su situación crediticia.

¿Afecta el desalojo a su crédito?

Nuevamente, un desalojo no afectará directamente su crédito. Sin embargo, ser enviado a cobranzas o tener una sentencia civil en su contra probablemente lo hará.

¿Cuántos puntos reduce un desalojo en su puntaje crediticio?

Las consecuencias posteriores al desalojo, como los cobros, pueden reducir o afectar su puntaje crediticio hasta en 100 puntos. No importa cuánto debe. Cualquier tipo de actividad de cobro puede tener un efecto devastador y reducir su puntaje crediticio.

¿Cuánto tiempo permanece un desalojo en su registro?

La actividad posterior al desalojo, como el envío a cobranzas, puede permanecer en su informe crediticio hasta por siete años.

¿Puede restablecer su puntaje crediticio después de un desalojo?

Sí, puede restablecere su puntaje crediticio después de un desalojo. Si el arrendador lo envía a una agencia de cobros, usted puede comunicarse directamente con la agencia de cobros y negociar un plan de pago o algún otro pago por esa deuda. En ese momento, puede solicitar que la agencia de cobranzas alerte a las agencias de informes del consumidor sobre ese reembolso. Si bien es probable que esto no restablezca completamente su puntaje crediticio, sí será de ayuda.

Además, puede prestar más atención a pagar todas sus facturas a tiempo, minimizar su índice de utilización de crédito y diversificar su deuda.

En qué casos necesita la ayuda de un abogado

Los consumidores pueden disputar y negociar con agencias de informes del consumidor, propietarios y agencias de cobranza por sí mismos. Sin embargo, un abogado con experiencia en protección al consumidor o en informes crediticios puede facilitar el proceso, puede brindarle apoyo durante todo el proceso, puede desarrollar estrategias adaptadas a sus circunstancias y objetivos específicos, negociar con agencias de cobranza y agencias de informes del consumidor, identificar problemas legales, y si corresponde, presentar una demanda y ayudarle a obtener la indemnización que merece.

Contáctenos cuando necesite ayuda de abogados

Las consecuencias de un desalojo pueden tener efectos indirectos pero significativos y reducir su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio es muy importante y si tiene alguna pregunta sobre qué lo afecta y cómo, comuníquese con Consumer Attorneys. La protección del consumidor es lo que hacemos. Conocemos las leyes de protección al consumidor. Sabemos cómo las agencias de informes crediticios elaboran su puntaje crediticio. Y sabemos cuándo es apropiado tomar medidas contra una agencia de informes del consumidor para obtener la indemnización que merece por cualquier daño que haya causado.

Contáctenos por:

• Enviándonos un correo electrónico a [email protected] para solicitar una consulta con un abogado.
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Podemos ayudarle a identificar la razón de la caída de su puntuación de crédito. Y si hay que emprender alguna acción legal, podremos asesorarle sobre el mejor plan de acción y ayudarle a dar los pasos adecuados para recuperarse.