Cómo ganar a un cobrador de deudas en los tribunales

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23 Abr, 2024
Daniel Cohen
7 min
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Cómo ganar una demanda de cobro de deudas

Los cobradores de deudas no siempre tienen ventaja por el mero hecho de que usted sea el deudor. A continuación le ofrecemos algunas estrategias para igualar las condiciones.

Sabiendo de lo agresivos que son los cobradores de deudas, los legisladores aprobaron leyes y los tribunales aplicaron procedimientos para equilibrar la balanza cuando los cobradores de deudas profesionales llevan a los consumidores habituales ante los tribunales. Compartimos lo que hemos aprendido para proporcionarle una ventaja. Para obtener información y asesoramiento legal adaptado a sus circunstancias, contacte con Consumer Attorneys.

Como bufete de abogados del consumidor, vemos cómo los cobradores de deudas, las agencias de informes de los consumidores, las empresas de verificación de antecedentes y las instituciones financieras de todo tipo tratan a los consumidores y deudores (las mismas personas de las que dependen para seguir en el negocio). Con demasiada frecuencia, los consumidores y los deudores simplemente dejan que los cobradores de deudas ganen. Nosotros lo entendemos. Comprendemos la ansiedad y la incertidumbre que pueden provocar las deudas. Entendemos cómo las empresas de cobro de deudas pueden utilizar tácticas legales y terminología legal para presionar a los deudores. Entendemos lo intimidante que es ser una persona enfrentándose contra una corporación grande y poderosa que hace este tipo de lucha todo el tiempo. Entendemos que si usted nunca ha estado en un tribunal antes, es posible que no sepa qué decirle al juez.

Pero también vemos con qué frecuencia y descaro los cobradores de deudas se pasan de la raya. Vemos cómo cometen errores. Vemos cómo los cobradores de deudas desobedecen las leyes establecidas para proteger a los consumidores contra las prácticas agresivas e injustas de cobro de deudas. Entendemos el tiempo y la energía que se necesita para hacer frente a los cobradores de deudas y cómo los que trabajan duro para pagar sus deudas probablemente no tienen ni el tiempo ni la energía de sobra para tal trato.

Nos dedicamos a defender a los consumidores y deudores de las prácticas desleales de cobro de deudas. Hemos preparado esta guía para ofrecer algunas ideas y orientación sobre cómo puede defenderse contra una demanda e incluso ganar una demanda de cobro de deudas.

Responder a la demanda o reclamación de deuda

El primer paso para enfrentarse a una demanda presentada contra usted por un cobrador de deudas es simplemente responder a la demanda. Sabemos lo difícil que puede ser. Es probable que le hayan entregado documentos que parecían muy oficiales y se basaban en un montón de términos legales. También es posible que realmente deba la deuda. Pero ignorar la demanda no hará que desaparezca y, de hecho, es probable que empeore la situación. Obtendrá una sentencia en su contra y la cantidad de la deuda será significativamente mayor.

Para responder a la demanda, debe presentar una contestación. La respuesta debe abordar todos los puntos que el cobrador de deudas plantea en su demanda, hacer valer sus defensas y anunciar su intención de defenderse. El tiempo que tiene para responder a la demanda y el formato y el método que necesita para presentarla variará dependiendo de en qué tribunal el cobrador de deudas presentó la demanda. Los abogados especializados en acoso de cobradores de Consumer Attorneys pueden ayudarle con esto.

Ignorar la demanda no hará que desaparezca. Ignorar la demanda sólo la empeorará. Si no responde, es probable que la demanda del cobrador acabe en una sentencia en rebeldía. Eso significa que el tribunal automáticamente le da la victoria al cobrador de deudas. También significa que usted tendrá una sentencia en su contra por la cantidad que el cobrador de deudas dice que usted debe, junto con los honorarios de abogados, intereses y otras sanciones y tasas. Una vez más, algunas normas dependerán del tribunal ante el que el cobrador haya presentado la demanda. Esta sentencia en rebeldía aparecerá en su informe de crédito, deteriorando aún más su solvencia, al tiempo que no hace nada para disminuir la cantidad de la deuda que debe. Al contrario, su deuda aumentará.

Oponiendose al derecho del cobrador de deudas a demandar

Una de las defensas de que disponen los deudores es desafiar el derecho del cobrador a demandar. Es casi seguro que el cobrador o la agencia de cobro de deudas no sea su acreedor original. El cobrador está cobrando la deuda en nombre del acreedor original o ha comprado la deuda al acreedor original. Los documentos originales entre usted y el acreedor original, junto con el historial de la deuda, incluidas las transferencias o ventas de la deuda, podrían revelar que el cobrador de deudas no tiene derecho a demandar. Si el cobrador no puede demostrar que es el propietario de la deuda, es posible que no tenga derecho legal a demandarle. Por ejemplo, si el cobrador está cobrando una deuda de tarjeta de crédito. Puede pedirles que le presenten su contrato con la compañía original de la tarjeta de crédito. Una cláusula de ese contrato podría ser útil.

Desafiar la carga de la prueba

En un litigio, la carga de la prueba determina quién tiene que presentar pruebas para ganar y cómo tiene que hacerlo. Para ganar un pleito contra usted, el cobrador tendrá que demostrar que usted tiene una deuda, la cuantía de la deuda y que es la parte adecuada para cobrar la deuda. Usted tiene el derecho y la responsabilidad de obligarles a demostrarlo. Deben aportar pruebas de que todo lo que alegan es cierto. Cualquier cosa que usted pueda hacer para cuestionar la exactitud de esas pruebas o crear dudas de que las pruebas son exactas le será útil.

Contratar a un abogado

Aunque usted puede defenderse contra la demanda de cobro de deudas, no tiene por qué hacerlo. En cualquier momento, entre el primer intento del cobrador de ponerse en contacto con usted hasta el primer día del juicio, puede comunicarse y contratar a un abogado de cobro de deudas para que lo represente. Los abogados litigantes conocen los procedimientos judiciales, saben cuáles son las defensas adecuadas para ayudarle, le ofrecen apoyo y se encargan de todos los trámites y la logística que requiere ser parte en un juicio. Un abogado de protección al consumidor conocerá las leyes vigentes para proteger a los consumidores, los derechos que esas leyes otorgan a los consumidores y las responsabilidades y restricciones que esas leyes imponen a los cobradores de deudas.

Revisar el plazo de prescripción

Diferentes tribunales de diferentes jurisdicciones tienen diferentes requisitos sobre cuándo se pueden presentar diferentes tipos de demandas. Dependiendo de sus circunstancias específicas, es posible que pueda argumentar que la ley de prescripción pertinente en su caso prohíbe la demanda. Este podría ser el caso si la deuda es lo suficientemente antigua, si el cobrador adquirió la deuda hace demasiado tiempo, o si el cobrador ha esperado demasiado tiempo después de los pagos para presentar la demanda.

Presentar una contrademanda

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collections Practices Act, FDCPA) establece una serie de restricciones sobre cuándo y cómo pueden ponerse en contacto con usted los cobradores de deudas y sobre el contenido de lo que pueden decirle. Si el cobrador de deudas que le ha demandado ha infringido alguna disposición de la FDCPA, usted puede tener motivos para una contrademanda. Esto puede darle alguna ventaja valiosa en su defensa contra el cobrador de deudas y alguna base para la negociación. También puede conducir a demandar por el cobro de deudas y ganar y usted ser compensado por sus daños. ¡Imagínese convertir su defensa contra una demanda de cobro de deudas en una demanda de la que podría obtener una indemnización por daños y perjuicios! 

Decidir si es hora de declararse en quiebra

En algunas circunstancias, puede ser conveniente declararse en quiebra. Si se siente abrumado por todas las deudas que tiene o si tiene múltiples cobradores que presentan o amenazan con presentar demandas para cobrar deudas, la quiebra puede ser una buena solución. Por supuesto, el cobro de la deuda de una compañía hipotecaria es diferente de estar atrasado en los pagos de tarjetas de crédito. Usted tiene que priorizar y distinguir cómo es su deuda y cómo es su vida después de declararse en quiebra.

La quiebra puede dar a las personas endeudadas un nuevo comienzo. Debería hablar con un abogado especializado en protección al consumidor sobre esto, sobre su efecto en la puntuación de su crédito y para determinar qué tipo de quiebra podría ser adecuada para usted. Pero el resultado de la mayoría de las quiebras es un nuevo comienzo con su deuda cancelada. Tenga en cuenta que algunas quiebras pueden obligarle a vender sus activos.

Algunos consejos para ganar una demanda de cobro de deudas

Conocer sus derechos

El Congreso aprobó la FDCPA para impedir las prácticas agresivas de cobro de deudas por parte de los cobradores. Esta ley y otras otorgan derechos a los consumidores, pero para defenderse con éxito contra una demanda de cobro de deudas y salir victorioso en una contrademanda, debe conocer estos derechos. además, tiene derechos como parte en la demanda. También debe conocer esos derechos. Tiene derecho a representación y a citar testigos. Para aprovechar todos sus derechos, debe conocerlos.

Mantener registros detallados

Gran parte de la FDCPA impone restricciones sobre cuándo, dónde y cómo un cobrador de deudas puede ponerse en contacto con usted. Desde el primer intento de ponerse en contacto con usted, debe llevar un registro detallado de cuándo, cómo y dónde se pone en contacto con usted el cobrador. Además, debe anotar todo lo que le diga cualquier representante del cobrador. Guarde cada correspondencia, correo electrónico, mensaje de texto o carta que le envíe el cobrador.

Negociar un acuerdo

Los cobradores de deudas saben que recibir algo de dinero es mejor que no recibir nada. Por eso, la mayoría deberían estar dispuestos a negociar un acuerdo. Esto significa que tendrá que pagar algo al cobrador, pero no toda la cantidad que debe o que ellos alegan que debe. Además, la mayoría de los cobradores de deudas están dispuestos a un plan de pagos o alguna otra solución creativa que le permita devolverles algo.

Un abogado experto en protección del consumidor puede ayudarle a negociar un acuerdo. Los abogados de Consumer Attorneys saben cómo negociar con los cobradores de deudas y tienen experiencia en ello. 

Asistir a todas las citas en el tribunal

Presentarse ante el tribunal permite al juez saber que usted se está tomando el caso en serio. Además, presentarse ante el tribunal significa que el cobrador no ganará automáticamente. Esto significa que usted está diciendo que el cobrador de deudas que tienen que hacer su trabajo y demostrar todo lo que están alegando.

Estamos encantados de representarle en los tribunales. Sabemos que puede ser difícil trabajar para pagar la deuda y tomar tiempo libre del trabajo para asistir a las fechas de corte al mismo tiempo.

¿Qué pasa si pierde?

Aunque pierda en los tribunales, aún le quedan algunas opciones. Puede negociar un acuerdo con el cobrador. En algunas circunstancias, puede incluso recurrir la decisión. Si hubo algún fallo fundamental en la decisión del tribunal o en la forma en que el tribunal manejó los procedimientos, entonces apelar la decisión puede ser una buena idea.

Cómo podemos ayudarle a vencer a un cobrador de deudas en los tribunales

En Consumer Attorneys, todo lo que hacemos es ley de protección al consumidor. Conocemos las tácticas que utilizan los cobradores de deudas para intimidar a los deudores y sabemos cómo responderles eficazmente. Conocemos la esencia de las leyes de protección al consumidor. Conocemos las leyes que otorgan derechos a los consumidores. Conocemos las leyes que rigen el comportamiento de los cobradores de deudas. Sabemos de litigios. Conocemos los procedimientos judiciales. Sabemos cómo negociar.

Contáctenos

Hemos representado a miles de consumidores que se encuentran en desacuerdo con los cobradores de deudas, agencias de informes de los consumidores, empresas de verificación de antecedentes, y muchos otros. Nuestro objetivo es responsabilizar a estas empresas cuando cometen errores que le perjudican, para obtener los consumidores la indemnización que merecen, y para asegurarse de que las cosas son tan justas como pueden ser.

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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