Cómo ganar a un cobrador de deudas en los tribunales
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Los cobradores de deudas no tienen ventaja sólo porque usted sea el deudor. A continuación le ofrecemos algunas estrategias para superar esta situación.
Sabiendo lo agresivos que son los cobradores de deudas, los legisladores aprobaron leyes y los tribunales aplicaron procedimientos para igualar las condiciones cuando los cobradores de deudas profesionales llevan a los consumidores habituales a los tribunales. Compartimos con usted todo lo aprendido para ofrecerle una ventaja. Para obtener información y asesoramiento legal adaptado a sus circunstancias, comuníquese con Consumer Attorneys.
Como si las cosas no fueran ya suficientemente difíciles, acaba de descubrir que un cobrador de deudas le ha demandado. Esto no es lo que necesita, no es justo, es aterrador y, sin duda, le está causando un gran estrés. Pero el hecho de que el cobrador de deudas sea grande no significa que tenga todo el poder. Esa es literalmente la razón por la que tiene que demandarle. El tribunal es quien decide quién tiene razón.
Nuestro abogados de cobro de deudas tinenen una experiencia significativa en los tribunales y hemos aprendido algunas estrategias que nos gustaría compartir con usted. Lo más importante que hemos aprendido es no entrar en pánico. Es fácil para nosotros decirlo, lo sabemos. Pero es muy importante mantenerse concentrado, conocer sus derechos y saber que lo que le espera no es nada que usted (y nosotros) no pueda manejar.
Los cobradores de deudas pueden ser implacables, pero los legisladores han aprobado fuertes protecciones y los tribunales han establecido procedimientos que le brindan una oportunidad de luchar. Estamos aquí para brindarle información sobre cómo puede defenderse. Pero recuerde, siempre es inteligente trabajar con un abogado de protección al consumidor que conozca la ley y pueda guiarle a través del proceso. Comuníquese con Consumer Attorneys para obtener asesoramiento adaptado a su situación.
La situación es difícil, pero no está solo
Es algo que observamos todos los días: los cobradores de deudas, las agencias de informes crediticios y los grandes bancos llevan a las personas al límite, todo mientras se benefician de los mismos consumidores de los que dependen. También sabemos que muchas personas se dan por vencidas y dejan que los cobradores de deudas ganen simplemente porque se sienten abrumados. Tal vez haya pasado noches sin dormir preocupado por su deuda. Tal vez ya haya recibido esos documentos judiciales de aspecto oficial que le revuelven el estómago. Y si nunca ha ido a la corte, puede ser aterrador imaginarse parado frente a un juez y enfrentándose a una empresa que demanda a personas para ganarse la vida.
Pero esto es lo que también vemos: cobradores de deudas que cometen errores, ignoran la ley y esperan que usted no se dé cuenta. Cuentan con que usted se sienta asustado y perdido. Cuentan con que usted no se defienda.
No tiene por qué dejar que ganen. Analicemos algunas de las formas en que puede resolver la situación y defenderse si lo demanda un cobrador de deudas.
Responda a la demanda
¿Lo primero y más importante que debe hacer? Responder. Si ignora la demanda, básicamente le está dando al cobrador de deudas vía libre para ganar. Eso se llama sentencia en rebeldía y significa que el tribunal se pone del lado del cobrador de deudas por defecto, sin siquiera escuchar su versión. De repente, podría deber mucho más que la deuda original: se le sumarán honorarios, intereses e incluso honorarios de abogados.
La respuesta que presente, llamada “contestación”, debe abordar los puntos planteados en la demanda del cobrador de deudas, explicar sus defensas y hacerle saber al tribunal que planea contraatacar. Hay plazos y el proceso puede ser complicado según el tribunal donde se presentó la demanda. Podemos ayudarle con esto: nuestro equipo de Consumer Attorneys tiene experiencia en el manejo de demandas de cobro de deudas y puede guiarle en cada paso.
Cuestione el derecho del cobrador de deudas a presentar una demanda
Esto es algo que la mayoría de las personas no saben: el hecho de que un cobrador de deudas diga que usted le debe dinero no significa que tenga derecho a demandarlo por ello. Los cobradores de deudas a menudo compran deudas antiguas de otras empresas y, a veces, no tienen la documentación adecuada para demostrar que son los propietarios de la deuda.
Usted tiene derecho a cuestionar su demanda exigiendo que demuestren que son los propietarios de su deuda. Si no pueden proporcionar pruebas sólidas, como el contrato original o la documentación adecuada de la transferencia de la deuda, el caso podría ser desestimado.
Oblígueles a que demuestren lo que afirman: la carga de la prueba
En cualquier demanda, la carga de la prueba recae sobre la parte que presenta la reclamación. En este caso, es el cobrador de deudas. Ellos tienen que demostrar que usted adeuda la deuda, que el monto es correcto y que ellos son la parte correcta para cobrarla.
No tiene por qué quedarse sentado y aceptar como un hecho todo lo que le digan. Puede recusar las pruebas que presentan y señalar las inexactitudes. Si no cumplen con su carga de la prueba, el tribunal puede fallar a su favor.
Obtenga ayuda legal de su lado
Puede representarse a sí mismo en el tribunal, pero no está obligado a hacerlo. Un abogado puede encargarse de todo por usted, desde presentar la documentación hasta hablar en su nombre ante el tribunal. Un abogado de protección al consumidor entiende el sistema legal, sabe cómo encontrar puntos débiles en el caso del cobrador de deudas y puede negociar con la otra parte.
Si no está seguro de por dónde empezar, estamos aquí para ayudarle. En Consumer Attorneys, nuestro único objetivo es defender a los consumidores. Hemos ayudado a innumerables personas a luchar contra los cobradores de deudas y estamos listos para ayudarle a usted también.
¿Realmente NECESITO un abogado que me represente en un caso de cobro de deudas?
No, no necesita un abogado para defenderse en un caso de cobro de deudas, pero tener uno puede marcar una gran diferencia. Piénselo de esta manera: las personas acusadas de delitos graves no están obligadas a tener un abogado, pero la mayoría lo hace porque navegar por el sistema legal solo es difícil. Y lo que está en juego, ya sea su libertad o su bienestar financiero, es importante.
Conozca sus derechos: el plazo de prescripción
¿Sabía que existe un límite de tiempo durante el cual los cobradores de deudas pueden demandarle legalmente por una deuda? Esto se llama estatuto de limitaciones y varía según el tipo de deuda y el lugar donde viva. Si la deuda es demasiado antigua, es posible que el cobrador de deudas no tenga derecho a demandarle. Saber si el estatuto de limitaciones ha expirado podría ser un cambio radical en su caso.
Contraataque: presente una contrademanda
Los cobradores de deudas no siempre respetan las reglas y, si han violado la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA), es posible que pueda revertir la situación presentando una contrademanda. La FDCPA regula cómo y cuándo los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted y, si han cruzado la línea, podría tener derecho a una compensación.
Imagínese acudir a un tribunal no solo para defenderse, sino también para demandar al cobrador de deudas por infringir la ley. Hemos visto a clientes ganar contrademandas y salir victoriosos. Si el cobrador de deudas lo ha acosado o ha violado sus derechos, es posible que tenga influencia para negociar un mejor resultado. Nuestros abogados de la FDCPA pueden ayudarle a evaluar su caso y determinar la mejor estrategia legal para usted.
¿Debería considerar la quiebra?
Para algunos, declararse en quiebra podría ser la mejor salida. Si está abrumado por las deudas y varios cobradores lo persiguen, la bancarrota puede brindarle un nuevo comienzo. Sin embargo, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera y es conveniente que comprenda completamente cómo afectará su futuro financiero.
Existen distintos tipos de bancarrota y cada uno tiene sus pros y sus contras. Un abogado de protección al consumidor puede ayudarle a determinar si esta es la opción adecuada para usted y guiarle a través del proceso.
Consejos para ganar una demanda de cobro de deudas
Nuestros abogados tienen más de 75 años de experiencia colectiva en este campo. Esto es lo que hemos aprendido.
| Consejo | Qué hacer | Por qué es importante |
|---|---|---|
| Conocer sus derechos | Familiarícese con la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) y sus derechos ante el tribunal (representación, testigos). | Conocer sus derechos le permitirá desafiar prácticas ilegales y le garantizará protección frente a tácticas abusivas de cobro de deudas. |
| Mantener registros detallados | Documente cada contacto que realice el cobrador de deudas, incluidas llamadas, correos electrónicos, cartas y el contenido de cada conversación. | Los registros detallados proporcionan evidencia fundamental para disputar los reclamos del cobrador de deudas, especialmente si violan la FDCPA. |
| Desafiar la deuda | Exija pruebas de que el cobrador de deudas es legalmente el propietario de su deuda y verifique que el monto que reclama sea exacto. | Si el cobrador de deudas no puede comprobar la propiedad o el monto de la deuda, la demanda puede ser desestimada, lo que potencialmente le evitaría pagar una deuda inválida. |
| Negociar un acuerdo | Trabaje con el cobrador de deudas para negociar un pago más bajo o un plan de pago que se ajuste a su presupuesto. | Los acuerdos a menudo resultan en pagar menos del monto total adeudado y pueden evitar la necesidad de un juicio costoso y que consume mucho tiempo. |
| Asistir a todas las citas judiciales | Preséntese a todas las comparecencias judiciales programadas o corre el riesgo de recibir una sentencia en rebeldía a favor del cobrador de deudas. | Asistir al tribunal demuestra que usted se toma en serio su defensa y obliga al cobrador de deudas a probar su caso en lugar de ganar por defecto. |
| Verificar el plazo de prescripción | Compruebe si el plazo de prescripción de la deuda ha expirado. Cada deuda tiene plazos de prescripción diferentes. | Si el plazo de prescripción ha expirado, el cobrador de deudas ya no tiene derecho legal a demandarlo y el caso podría ser desestimado. |
| Presentar una contrademanda | Si el cobrador de deudas viola la FDCPA, usted podría demandarlo por daños y perjuicios. | Una contrademanda puede brindarle influencia, lo que podría llevar a un acuerdo o compensación por acoso o abuso ilegal por parte del cobrador de deudas. |
| Considerar la bancarrota | Si la deuda es abrumadora, la bancarrota puede ser una opción viable para obtener un nuevo comienzo financiero. | La bancarrota puede liquidar sus deudas y detener el proceso de cobro de deudas, pero es una decisión seria que debe tomarse con asesoramiento legal. |
| Disputar los informes crediticios | Si la deuda aparece en su informe de crédito, cuestione cualquier inexactitud o informe sobre acciones ilegales de cobranza de deudas. | Limpiar su informe de crédito ayuda a mejorar su puntaje crediticio y garantiza que cualquier acción indebida por parte del cobrador de deudas no dañe su futuro financiero. |
| Contratar a un abogado de consumo | Consulte a un abogado para que le ayude a navegar las complejidades de su caso y manejar las negociaciones o los procedimientos judiciales. | Un abogado de protección al consumidor garantizará que sus derechos estén completamente protegidos, aumentando sus posibilidades de ganar o negociar un resultado favorable. |
Este cuadro detalla los pasos clave para defenderse de los cobradores de deudas y destaca por qué cada acción es fundamental para su éxito.
¿Qué pasa si pierde?
Incluso si el tribunal falla en su contra, no todo está perdido. Es posible que aún pueda negociar un acuerdo o incluso presentar una apelación si se cometieron errores de procedimiento en el juicio. La clave es no darse por vencido. Existen opciones y un abogado con experiencia puede ayudarle a encontrar la mejor.
Nosotros le respaldamos
En Consumer Attorneys, nos enfrentamos a cobradores de deudas todos los días. Conocemos la presión que ejercen sobre los consumidores y sabemos cómo contraatacar. Ya sea para demostrar que el cobrador de deudas no es el propietario de la deuda, desafiar sus pruebas o negociar un acuerdo, tenemos las herramientas y la experiencia para ayudarle a ganar.
No tiene que pasar por esto solo. Comuníquese con Consumer Attorneys hoy mismo y enfrentemos juntos a los cobradores de deudas.
Preguntas más frecuentes
Todo lo que hacemos son leyes de protección al consumidor. Así que conocemos las leyes, sabemos cuando los cobradores de deudas violan esas leyes, sabemos cómo esas leyes protegen a los consumidores, y sabemos el alivio que esas leyes proporcionan a los consumidores cuando los cobradores de deudas violan esas leyes. Además, nuestros abogados saben de litigios. Hemos representado a miles de consumidores que se encuentran en desacuerdo con los cobradores de deudas, agencias de informes de los consumidores, las empresas de verificación de antecedentes, y muchos otros. Nuestro objetivo es responsabilizar a estas empresas cuando se equivocan, para que los consumidores obtengan la indemnización que se merecen, y para asegurarse de que las cosas son tan justas como pueden ser.
Defenderse de un cobrador de deudas cuando éste le lleva a juicio puede resumirse de forma sencilla: debe seguir las normas y asegurarse de que el cobrador de deudas también las sigue. Debe responder a la demanda del cobrador a tiempo para evitar una sentencia en rebeldía. También debe cumplir la orden de calendario del tribunal y responder a todo lo que el cobrador de deudas pueda plantearle. Pero también puede pedir pruebas de que el cobrador tiene derecho a demandarle y de que presenta la demanda dentro del plazo de prescripción. Contratar a un abogado de protección al consumidor también es una buena forma de defenderse del cobrador.
Un litigio es una batalla estratégica entre dos partes que creen tener razón. Parte de ganar en un litigio es simplemente seguir las reglas y asegurarse de que su oponente también las sigue. Con demasiada frecuencia, vemos que los cobradores de deudas se exceden, se extralimitan y se pasan de la raya tratando mal a los deudores. La mejor manera de superar a un cobrador de deudas suele ser simplemente responderle y cuestionar su postura. Debería familiarizarse con la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collections Practices Act). Esta ley, promulgada por el Congreso para evitar prácticas de cobro de deudas excesivamente agresivas y abusivas, establece muchas normas y reglamentos sobre lo que un cobrador de deudas puede y no puede hacer. Si el cobrador ha infringido alguna de las disposiciones de la FDCPA, puede considerar la posibilidad de presentar una contrademanda.
No. No se puede ignorar a los cobradores de deudas. Si bien es técnicamente posible posponer el trato con los cobradores de deudas, no puede ignorarlos. Si ignora a un cobrador cuando éste le demande, el caso seguirá adelante sin usted y el tribunal dictará una sentencia en rebeldía a favor del cobrador. Esto significa que usted deberá al cobrador la deuda original y probablemente los honorarios de los abogados, que serán sustanciales, y dependiendo de la jurisdicción, algunas otras tasas judiciales y sanciones. Esta sentencia en rebeldía aparecerá en su informe de crédito y perjudicará aún más su solvencia, sin hacer nada para disminuir la cantidad de deuda que ya tiene. No debe ignorar a un cobrador de deudas. Al menos tiene que hacer que el cobrador haga su trabajo para ganar en los tribunales.
Sí, puede hacer una contraoferta a un cobrador. De hecho, es una idea excelente. El cobrador ha sido contratado por su acreedor original o ha comprado la deuda a su acreedor original. En cualquier caso, el cobrador sabe que es mejor tener algo que no tener nada. La mayoría de los cobradores responderán con entusiasmo y es probable que acepten una contraoferta razonable. La mayoría también están dispuestos a planes de pago y otras soluciones creativas. Los abogados de Consumer Attorneys saben cómo negociar con los cobradores de deudas. Póngase en contacto con nosotros para obtener más información.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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