¿Cuál de las siguientes prácticas prohíbe la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas?
Los cobradores de deudas son conocidos desde hace mucho tiempo por sus técnicas agresivas y, a menudo, abusivas, y recibir una carta de cobro puede hacer creer al consumidor que no tiene otra opción que empezar a pagar dinero o enfrentarse a una demanda o algo peor.
Pero según la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), los cobradores de deudas tienen reglas para mantener sus prácticas bajo control y los consumidores tienen salvaguardas para protegerlos si los cobradores se pasan de la raya.
Por ejemplo, la ley prohíbe que los cobradores se hagan pasar por falsos representantes y acosen a los consumidores o les obliguen a proporcionarles información precisa sobre sus deudas y a abstenerse de utilizar un lenguaje amenazante en sus cartas y llamadas telefónicas.
Y cuando los cobradores violan la ley a sabiendas, un tribunal puede determinar que en realidad son ellos los que deben pagar, no los consumidores a los que acosaron.
Los abogados de Consumer Attorneys no solo pueden ayudar a los consumidores a entender sus derechos según la FDCPA, también pueden protegerlos de más contactos por parte de los cobradores mientras nuestro equipo encuentra formas de resolver las deudas o incluso responsabilizar a los cobradores sin escrúpulos por violar la FDCPA.
DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES BAJO LA FDCPA
El Congreso de los Estados Unidos promulgó la FDCPA en 1978 después de constatar que el sector de los cobros de deudas estaba plagado de prácticas injustas y abusivas y que estaba causando inestabilidad financiera a muchas familias estadounidenses.
Pero más de cuatro décadas después, la industria no ha abandonado completamente sus impulsos más oscuros, y el equipo de Consumer Attorneys puede ayudar a los consumidores a defenderse a sí mismos y a sus hogares de los cobradores abusivos.
Cuando un cobrador se pone en contacto con un consumidor sobre una deuda, la FDCPA exige que el cobrador le informe al consumidor en su comunicación inicial o dentro de cinco días cuánto se le debe y a quién.
Además, el consumidor dispone de un plazo de 30 días después de recibir el aviso para impugnar una parte o la totalidad de la deuda. Si hay una disputa, el consumidor puede solicitar una carta de validación para obtener más información.
Una carta de validación de deuda puede ayudar al consumidor a asegurarse de que realmente está pagando la deuda correcta: los acreedores originales a menudo venden la deuda a terceros y la información de los prestatarios puede perderse en la confusión, por lo que un cobrador puede estar contactando a la parte equivocada sobre la deuda que está tratando de cobrar.
RESTRICCIONES PARA LOS COBRADORES DE DEUDAS
Los cobradores de deudas tienen prohibido según la FDCPA incluir información falsa o engañosa en sus cartas a los consumidores, incluso identificarse como abogados, y deben proporcionar información de contacto clara y precisa.
Algunos tribunales federales han determinado que existen límites estrictos en cuanto al lenguaje que los cobradores utilizan no solo en sus cartas a los consumidores, sino también en los sobres en los que las envían.
El Tribunal de Apelaciones del Séptimo Circuito, con sede en Chicago, descubrió recientemente que un cobrador violó la FDCPA al sellar "información urgente" en sus sobres para cartas de deudas; la ley establece que solo puede figurar el nombre de la empresa de cobranza y que no se pueden utilizar otros símbolos.
Pero si el nombre de esa empresa muestra claramente que es un cobrador de deudas, es posible que tampoco se incluya en el sobre enviado por correo al consumidor.
CÓMO PODEMOS AYUDAR
Los abogados de Consumer Attorneys pueden trabajar con los consumidores para determinar si los cobradores han violado la ley al no proporcionar la información requerida acerca de las deudas que están tratando de cobrar, utilizando un lenguaje amenazante o tratando de presionar a los consumidores por dinero que ni siquiera están obligados a pagar.
Si un tribunal determina que un cobrador violó a sabiendas la FDCPA, un consumidor que fue víctima de la infracción puede tener derecho a una indemnización de hasta $ 1,000 por daños más honorarios de los abogados. Si las violaciones del cobrador fueran generalizadas, los consumidores que fueron víctimas de sus prácticas podrían unir fuerzas en una demanda colectiva contra el acreedor.
Consumer Attorneys también puede dar tranquilidad a los consumidores al mantener a los cobradores alejados de sus espaldas si el bufete acepta su caso; según la ley, los cobradores ya no pueden contactar a los consumidores directamente si han contratado un abogado.
