Disputa por un informe de ChexSystems. Podemos ayudarle.

  • Disputa por un informe de ChexSystems. Podemos ayudarle.
18 Apr, 2024
Daniel Cohen
6 min
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Bolsa de dinero en la mano

No deje que los errores y la información negativa de un informe de ChexSystems le impidan abrir una cuenta. ¡Arréglelo!

La mala noticia es que la información errónea o negativa en un informe de crédito de ChexSystems puede impedirle abrir nuevas cuentas en bancos y cooperativas de crédito. La buena noticia es que tiene el derecho legal de corregir errores, reparar ciertas situaciones y obtener una indemnización si se ha visto injustamente perjudicado. Conocemos la ley y sabemos cómo ayudarle a recuperarse.

¿Qué es un informe de ChexSystems? Buena pregunta. En el mundo de los informes de los consumidores, se generan y venden muchos tipos de informes diferentes, que contienen múltiples y variadas categorías de información sobre usted. Las empresas utilizan estos informes para tomar todo tipo de decisiones financieras, laborales y de vivienda. Las agencias de informes de los consumidores (CRAs) son las empresas que realizan estos informes. Lo más probable es que esté familiarizado con las tres CRAs más grandes y más utilizadas (Experian, Equifax y TransUnion), también conocidas como las oficinas de crédito. Pero hay otras, y ChexSystem está entre ellas.

Un informe de crédito ChexSystem es un tipo de informe especializado que se centra en informar sobre determinados tipos de datos bancarios y de cheques. Los bancos y las cooperativas de crédito utilizan estos informes para evaluar la cantidad de riesgo que usted representa cuando solicita abrir una cuenta.

Si se le niegan oportunidades de cuenta debido a errores o inexactitudes en un informe de ChexSystem, si desea intentar mejorar su informe, si necesita presentar una disputa ChexSystems, o si está en el punto de considerar una demanda, podemos ayudarle. Como abogados expertos en derecho del consumidor, el equipo de abogados de Consumer Attorneys ha ayudado a miles de consumidores en su situación. Estamos aquí para escucharle, asesorarle y guiarle hacia los mejores resultados legales posibles basados en los hechos y en la ley. Siga leyendo y póngase en contacto con nosotros.

Acerca de la empresa ChexSystems

ChexSystem es una empresa que vende informes de consumidores especializados que tratan específicamente de información bancaria pertinente y notificable. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) explica que ChexSystem es propiedad de una filial de Fidelity National Information Services, Inc. La CFPB reconoce a ChexSystems como agencia de información al consumidor (CRA) en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Como CRA, ChexSystems está sujeta a la regulación de la ley federal y estatal, y usted tiene derecho a protecciones legales cuando se trata de la información que ChexSystems reporta sobre usted.

¿Cómo realiza ChexSystems los informes de crédito?

ChexSystems realiza informes de crédito utilizando algoritmos para recopilar y clasificar datos y generar informes. Normalmente, esto ocurre como parte del proceso de solicitud de una nueva oportunidad bancaria. Por ejemplo, si desea abrir una nueva cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito seleccionada, tiene que presentar una solicitud.

Como parte del proceso de solicitud, se le pedirá que dé su consentimiento para una verificación crediticia o financiera, y la entidad financiera enviará electrónicamente sus datos a ChexSystems para solicitar un informe. ChexSystems también genera una puntuación del consumidor que oscila entre 100 y 899 puntos. Al igual que con las puntuaciones de crédito, una puntuación más alta es mejor.

Una vez que el algoritmo genera el informe, éste es utilizado por el banco o la cooperativa de crédito para determinar si su solicitud será aceptada o denegada. ChexSystems no toma ninguna decisión sobre su solicitud. Simplemente suministra los datos, junto con la puntuación generada por ordenador, y la entidad bancaria toma la decisión sobre su solicitud de acuerdo con sus propias políticas.

¿Está usted en una lista de ChexSystems?

Si lleva tiempo investigando: "¿Estoy en la lista de ChexSystems?". O, incluso si tiene el nombre equivocado (¡como hace mucha gente!) e investiga: "¿Estoy en Check Systems?". La respuesta es sí, más o menos. En el momento de solicitar su cuenta, su nombre será verificado en la base de datos de ChexSystems, y se puede realizar un informe sobre cualquier persona.

Si no tiene ningún dato adverso, su puntuación será alta y su informe estará limpio. Si tiene datos adversos, su puntuación reflejará la cantidad y el grado de los acontecimientos negativos ocurridos en el periodo de cinco años del informe, y se reflejarán en el informe.

¿Cuánto tarda un informe de crédito de ChexSystems?

¿Cuánto tarda un informe de ChexSystems? Se generan rápidamente en el momento de la solicitud cuando intenta abrir una cuenta corriente o similar. Sin embargo, si simplemente solicita su informe ChexSystems por su cuenta, suele tardar hasta cinco días laborables en recibirse.

¿Qué información proporciona ChexSystems en sus informes de crédito?

ChexSystems se especializa en la elaboración de informes sobre datos bancarios de los consumidores, lo que supone que encontrará información sobre cuentas corrientes y de ahorro, incluidas las que haya abierto, cerrado y solicitado abrir. Y lo más importante, el informe también indica el motivo de cualquier cierre de cuenta notificable.

El sitio web de ChexSystems especifica que sus informes incluyen cierres de cuentas bancarias, incidentes notificados de cheques sin fondos (un cheque que no tenía fondos suficientes cuando el destinatario intentó cobrarlo), la frecuencia de los pedidos de cheques que usted ha realizado y el número y el momento de las consultas que ha hecho con respecto a la apertura de nuevas cuentas bancarias.

Además, ChexSystems también señala que muchas categorías típicas de datos del consumidor no se incluyen en un informe de ChexSystems. Estos incluyen las puntuaciones de crédito (según lo generado por las agencias de crédito), antecedentes penales, educación, empleo, y los historiales de alquiler, estado civil, los datos de cuenta abierta / activa (cuentas corrientes en buen estado), y las cuentas cerradas por usted que no tenían señales de alerta o preocupaciones desde el punto de vista bancario.

¿Cómo se obtiene la información de mi informe de crédito de ChexSystems?

ChexSystem obtiene la información sobre usted de las entidades financieras con las que tiene una relación directa, como bancos, cooperativas de crédito y otros. Estas entidades reportan información adversa sobre cuentas corrientes o similares.

¿Cómo determina ChexSystems mi puntuación de crédito?

ChexSystems no determina su puntuación de crédito, pero sí genera una puntuación de consumidor ChexSystems basada en la información extraída de su informe ChexSystems. Las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) generan sus puntuaciones de crédito (cada una utilizando algoritmos ligeramente diferentes). Sin embargo, estas puntuaciones de crédito no se incluyen en su informe de ChexSystems.

¿Cuánto tiempo permanece la información en el informe crediticio de ChexSystems?

Su informe crediticio de ChexSystems conserva la información durante cinco años. Esto significa que después de cinco años, la información sobre un evento (como un cheque sin fondos) se convierte en no notificable. Por lo tanto, los acontecimientos financieros antiguos y desafortunados no le perseguirán para siempre.

¿Qué empresas utilizan los informes de crédito de ChexSystems?

Bancos, cooperativas de crédito y entidades similares utilizan ChexSystems. Aunque ChexSystems no identifica a las empresas concretas que utilizan su plataforma, Forbes informa de que el Centro Nacional de Derecho del Consumidor ha concluido que más del 80% de los bancos utilizan ChexSystems o un informe de investigación equivalente durante el proceso de solicitud de una nueva cuenta. Por tanto, si solicita abrir una cuenta corriente, es muy probable que se someta a un control de ChexSystems (o similar).

Protección contra el robo de identidad de ChexSystems

ChexSystems le ofrece la posibilidad de colocar una alerta de seguridad en su cuenta de sistemas de cheques o de congelar la seguridad de su cuenta. Ambas medidas tienen por objeto exigir protocolos de control adicionales antes de autorizar cualquier verificación de crédito a su nombre con el fin de evitar el robo de identidad. Por tanto, o bien se le pedirá que verifique su identidad mediante pasos adicionales, o bien tendrá que levantar el bloqueo para poder realizar operaciones financieras.

¿Pueden aparecer errores en los informes de crédito de ChexSystems?

Sí, puede haber errores en su informe de crédito ChexSystem. Hasta un tercio de los consumidores encuentran errores en sus informes. Esto significa que en algunos informes de ChexSystems aparecen datos erróneos, duplicados, incorrectos, inexactos y de otro tipo, al igual que en cualquier otro informe del consumidor. De hecho, si investiga sobre demandas colectivas, encontrará información sobre errores en los informes de crédito que implican a muchas empresas diferentes, incluidas las agencias de crédito.

Inexactitud en el informe crediticio de ChexSystems

Si hay inexactitudes en su informe de crédito ChexSystems, entonces puede que tenga que disputar la información o demandar a ChexSystems, dependiendo de la naturaleza de la situación. Un abogado especializado en informes crediticios puede explicarle sus derechos legales y asesorarle sobre cómo disputar a ChexSystems, cuándo presentar una demanda y a qué tipo de indemnización podría tener derecho.

Archivo mixto de ChexSystems

En el mundo de los informes crediticios, los archivos mixtos son los informes de consumidores en los cuales la información de otra persona se mezcla erróneamente en su historial. También se llaman archivos mezclados. En el caso de los informes de ChexSystems, puede tratarse de informes de cheques sin fondos o de cierres forzosos de una cuenta de la que usted nunca fue titular. Aunque a veces este tipo de errores están relacionados con el robo de identidad, otras veces son el resultado de archivos mixtos.

Reportado erróneamente como fallecido por ChexSystems

Otro error de notificación relativamente común es la notificación errónea de un consumidor como fallecido. Este error puede comenzar al nivel del proveedor de datos o a un nivel superior, como puede ocurrir en la Administración del Seguro Social (SSA). Es un error que resulta de otro error subyacente. Es decir, un error de introducción de datos o un error de archivo mixto puede hacer que se le marque falsamente y se le dé por fallecido.

Si aparece erróneamente como fallecido en cualquier informe del consumidor, debe tomárselo en serio porque puede tener enormes consecuencias si no se controla. Comuníquese con un abogado de protección al consumidor para discutir cómo eliminarlo de su informe de ChexSystems y resolverlo en la totalidad de su historial de datos del consumidor (en las agencias de crédito, SSA, y en otros lugares).

¿Cuáles son las consecuencias de tener errores en su informe crediticio?

Los errores en su informe de crédito ChexSystems pueden ser inmediatos o de mayor alcance, tales como:

  • Solicitudes denegadas. Obviamente, el impacto más inmediato de la información errónea en un informe crediticio de cualquier tipo son las solicitudes fallidas o suspendidas y las denegaciones. Algo que resulta en este tipo de interrupción en su vida financiera necesita una respuesta construida en torno a tácticas que son legalmente astuto y eficaz.
  • Cuentas o condiciones peores. Otra posibilidad es que descubra que su solicitud sigue en proceso de aprobación, pero la cuenta que se le permite abrir es significativamente peor, normalmente debido a términos y condiciones onerosos.
  • Efecto bola de nieve. Los errores en los informes crediticios tienen una forma de aumentar su impacto cuanto más tiempo permanecen. Esto se denomina efecto bola de nieve y, para evitarlo, debe actuar tan pronto como vea elementos inexactos, engañosos o falsos. No espere a que un error menor se convierta en un error mayor antes de actuar.

Puede contratar a ChexSystems si necesita corregir un error en su informe crediticio

ChexSystems, como todas las agencias de informes de los consumidores (CRAs) en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), está legalmente obligado a proporcionar un mecanismo para que usted pueda disputar los errores en su informe. Por lo tanto, si se pregunta cómo corregir un informe de ChexSystems, la respuesta es que puede presentar una disputa, buscar asesoramiento jurídico, o ambas cosas. Le recomendamos que empiece por el asesoramiento jurídico.

  1. Contactar con un abogado. Con los errores de notificación, a veces es necesario presentar una disputa antes de presentar una demanda, y a veces no. Depende de los hechos de la situación, de la naturaleza del error y de la legislación estatal aplicable en su lugar de residencia. Esta es una de las muchas razones por las que empezar el proceso de corrección de errores con una consulta legal es una gran idea. Un abogado también puede asesorarle sobre los detalles de la presentación de su litigio si ese es el enfoque recomendado.
  2. Presentar una disputa. Si un abogado le aconseja que presente una disputa, ChexSystems proporciona información sobre las distintas opciones en su sitio web. Hay una plataforma de disputas en línea en un apartado llamado "Presentar solicitud en línea". La información sobre cómo presentar una reclamación por teléfono o por correo se encuentra en el apartado " Presentar una reclamación por otros medios". Recomendamos presentar la reclamación por correo certificado porque las plataformas en línea suelen exigir la renuncia al derecho a demandar, y es más fácil documentarlo todo con recibos postales fechados.
  3. Presentar una carta y documentación. Redacte una carta de disputa detallada y específica, identificando claramente qué información de su informe está disputando. Incluya copias marcadas de su informe. Proporcione documentación que respalde su posición de que la información es incorrecta o no notificable. Una vez más, tenga en cuenta que el correo certificado es la mejor opción para enviar la carta y los materiales de apoyo.
  4. Tomar notas detalladas. Lleve un registro de todo, incluidas copias de todo lo que envíe, recibos de correo, fechas y horas de la correspondencia o llamadas telefónicas (si las hay) y nombres de las personas con las que interactúa. Mantenga un registro de los días. ChexSystems dispone de treinta días a partir de la recepción de su reclamación para investigar y responder.
  5. Ponerse en contacto con un abogado. Si aún no lo ha hecho, no es demasiado tarde para hablar de su situación con un abogado, incluso una vez que el litigio esté en curso.

Qué hacer si no recibe respuesta a sus preguntas

Si no ha recibido una respuesta de ChexSystems en un plazo de treinta días a partir de la recepción de su reclamación, debería ponerse en contacto con un abogado (si aún no está trabajando con uno). Además, tenga en cuenta que la simple realización de una investigación y la emisión de una respuesta no es el final de las obligaciones legales de ChexSystems.

Si recibe una respuesta que indica que la investigación ha sido deficiente o insuficiente o que los errores se han confirmado en lugar de corregirse, debería tratar su caso con un abogado. Las CRAs son propensas a entrar en un ciclo de investigación que simplemente reafirma el mismo error. Usted tiene derecho a que se le comunique información exacta, se corrijan los errores y se le indemnice.

Puede demandar a ChexSystems si hay información incorrecta en su informe crediticio

Aprender a limpiar su informe de ChexSystems de información falsa puede ser complicado y desalentador. Las CRAs como ChexSystems, pueden quedar atrapadas en un ciclo de reafirmación de errores de información en lugar de investigarlos y corregirlos adecuadamente. Por este motivo, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) le otorga el derecho a demandar a ChexSystems por errores en los informes. Además, la FCRA obliga a ChexSystems (u otro CRAs) a pagar sus costos y honorarios legales cuando usted gana.

¿Con quién puede contactar para resolver el problema de un error en un informe crediticio de ChexSystems?

Comuníquese con un abogado de protección al consumidor como los de Consumer Attorneys. Nuestro equipo de abogados tiene más de setenta y cinco años de experiencia práctica combinada, ayudando a los consumidores a navegar por el panorama jurídico de las cuestiones de información de los consumidores. Nosotros también podemos ayudarle.

Asistencia para disputar un informe crediticio de ChexSystems

El equipo de abogados de Consumer Attorneys puede ayudarle desde el momento en que descubre los errores de notificación hasta la resolución final de una demanda. Dependiendo de los hechos de su situación, podemos guiarle hacia la corrección del error y la indemnización.

Demandas contra ChexSystems

Como un bufete de abogados de protección al consumidor a nivel nacional, hemos ayudado a miles de consumidores a defenderse contra los errores de las agencias de informes de los consumidores, incluso ChexSystems. Podemos revisar las circunstancias de su situación, proporcionar orientación legal, y presentar una demanda en su nombre si es apropiado.

En particular, la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) le da el derecho a disputar los errores, presentar una demanda contra la CRA responsable de la presentación de informes de esos errores o no corregirlos, y tienen sus costos legales y honorarios pagados por la empresa que le perjudicó cuando usted gana.

¡Contacte con nosotros hoy mismo!

Consumer Attorneys es un bufete de abogados a nivel nacional con un equipo de abogados de protección al consumidor de primer nivel. Ofrecemos consultas gratuitas para discutir su situación de informes crediticios erróneos, y nuestros costos y honorarios son pagados por las empresas consideradas legalmente responsables de violar la FCRA.

Puede ponerse en contacto con nosotros por teléfono +1 334-abo-gado, correo electrónico info@consumerattorneys.com, chat en vivo, o rellene nuestro formulario de admisión en línea.

¡Esperamos poder ayudarle!

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es Socio Fundador de Consumer Attorneys. También co-preside prácticas de Litigios Financieros del Consumidor. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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