El Informe de TransUnion Rental Screening Solutions: Errores, Disputas y Sus Derechos Legales como Inquilino

Perder un apartamento por culpa de un informe que nunca llegaste a ver, lleno de datos que nunca fueron tuyos, es una de las situaciones más confusas que pueden pasarte cuando buscas vivienda. Muchos inquilinos pierden los apartamentos porque TransUnion Rental Screening mezcla los expedientes de los consumidores o incluye información penal o crediticia inexacta, y estos errores suelen tardar en solucionarse, y algunas disputas quedan sin resolución en absoluto.

Este artículo explica cómo TransUnion Rental Screening Solutions y su producto para propietarios, TransUnion SmartMove, colaboran para evaluar a los inquilinos, de dónde proceden los errores más comunes, y qué opciones legales tienen las personas cuando esos errores les cuestan una vivienda.

Para saber más sobre los errores en las verificaciones de antecedentes, cómo afectan al empleo y a otros aspectos de la vida, así como cuándo es el momento adecuado para pedir ayuda a un abogado, haga clic aquí.

¿Qué es TransUnion SmartMove? ¿Qué relación hay entre TURSS y SmartMove?

Hay dos nombres que aparecen constantemente en la verificación de inquilinos: TransUnion Rental Screening Solutions (TURSS) y SmartMove de TransUnion. Ambos se refieren al mismo sistema, pero describen diferentes niveles del mismo.

TURSS es la infraestructura. Es la operación de datos que recopila los registros de los consumidores, aplica modelos de puntuación propios y genera el informe en el que se basa el arrendador. SmartMove es la interfaz creada sobre esa infraestructura. Es la plataforma a la que acceden los arrendadores, donde los candidatos reciben invitaciones para la verificación, completan la autorización y donde se envía el informe final.

Cuando alguien se refiere a una verificación de antecedentes de TransUnion SmartMove, la evaluación de SmartMove de TransUnion o el resultado de la verificación de antecedentes de TransUnion SmartMove está describiendoel resultado de TURSS proporcionado a través del producto SmartMove. Esta distinción es importante porque los errores en la evaluación de inquilinos y los errores de datos se originan en la capa de datos de TURSS, aunque el propietario haya gestionado todo el proceso exclusivamente a través de SmartMove.

Cómo funciona el sistema de verificación de alquileres de TransUnion (TURSS)

El proceso de evaluación de inquilinos de TransUnion SmartMove sigue una secuencia sencilla, aunque su rapidez tiende a tomar por sorpresa a los solicitantes:

El segundo paso tiene implicaciones legales. Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), el arrendador debe obtener el consentimiento por escrito antes de solicitar un informe de crédito para fines de vivienda (15 USC § 1681b(b)(3)). Esta misma disposición requiere que el arrendador emita una notificación de acción adversa si el informe resulta en una denegación. Cuando falta dicha notificación, el solicitante no tiene una vía clara para impugnar los errores del informe de verificación del inquilino, ya que es posible que ni siquiera sepa qué agencia realizó el informe o qué contenía.

¿Qué es ResidentScore y por qué es importante?

ResidentScore es un modelo de puntuación proprio desarrollado por TURSS. Se basa en datos específicos del historial de alquiler, incluidos los registros de desalojo, retrasos en los pagos e incumplimientos de contratos de alquiler, y genera una puntuación en una escala de 350 a 850.

Esta puntuación es un cálculo independiente de la puntuación crediticia estándar y puede dar resultados diferentes. Un consumidor con una buena puntuación crediticia puede obtener una puntuación ResidentScore baja si sus datos de historial de alquiler contienen registros negativos, incluso si estos son inexactos, ya sea en parte o en su totalidad. Los dos modelos se basan en conjuntos de datos distintos y ponderan conductas diferentes. A menudo, los solicitantes se ven completamente sorprendidos por una denegación porque la puntuación que vio el arrendador no tenía nada que ver con la cifra que ellos ven en una aplicación de monitoreo crediticio.

Dado que un arrendador generalmente se basa en el ResidentScore en lugar de en el puntaje crediticio bruto, los errores en los datos subyacentes influyen directamente en el resultado. Un solo registro de desalojo inexacto, un archivo mixto de otro consumidor o una disputa con TransUnion sobre antecedentes penales que nunca se resolvió pueden reducir el ResidentScore lo suficiente como para provocar una denegación de vivienda.

Errores comunes en los informes de evaluación de inquilinos de TransUnion

Los errores en informes de evaluación de inquilinos en casos legales contra TURSS tienden a agruparse en algunos patrones de falla recurrentes. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Comisión Federal de Comercio propusieron una multa conjunta de $15 millones contra TURSS en octubre de 2023, citando el fallo de la empresa de garantizar la precisión y su negativa a identificar a los proveedores de datos responsables de los errores. Ese hallazgo regulatorio refleja lo que los abogados ven rutinariamente en la práctica.

Archivos mezclados (15 U.S.C. § 1681e(b))

TURSS está obligada a utilizar procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible. Cuando los datos de un consumidor se combinan con los de otro, generalmente debido a nombres similares o detalles identificativos compartidos, el resultado es un archivo mezclado. Esto viola § 1681e(b) y puede colocar historial criminal, registros de desalojos o deudas de un completo desconocido en el informe de un solicitante.

Falta de investigación de disputas (15 U.S.C. § 1681i)

Después de que un consumidor disputa información inexacta, TURSS debe realizar una reinvestigación razonable dentro de 30 días. Cuando TURSS cierra una disputa sin corrección o la remite a un proveedor de datos sin una revisión significativa, puede ser responsable bajo § 1681i. Consulte el proceso completo de disputa de TransUnion, que incluye qué documentar y presentar, si desea obtener más información.

Falta de notificación de acción adversa (15 U.S.C. § 1681b(b)(3))

Cuando un propietario rechaza una solicitud basándose en un informe de consumidor, la ley exige que notifique al solicitante, nombre a la agencia de informes y le informe del derecho a obtener una copia gratuita del informe. Una notificación faltante o deficiente es en sí misma una violación legal, y deja a los solicitantes sin poder disputar errores en el historial de alquiler que nunca han visto.

Registros fuera del período permitido (15 U.S.C. § 1681c(a))

La información precisa aún puede ser un error reportable si ha pasado el período de revisión establecido por el estado. Los registros de desalojos de hace siete o más años pueden estar prohibidos por la ley estatal, incluso si el hecho subyacente es exacto. Reportar registros fuera del período permitido hace que el informe sea legalmente deficiente independientemente de su precisión.

Errores en historial criminal

Los solicitantes con nombres comunes enfrentan una exposición desproporcionada a errores en registros criminales. TURSS tiene un patrón documentado de atribuir cargos de nivel grave a solicitantes que comparten un nombre con un delincuente, sin realizar la verificación adicional necesaria para distinguir entre individuos. Una disputa de verificación de antecedentes penales de TransUnion en estos casos a menudo requiere intervención legal para forzar la corrección.

Todos estos errores se pueden corregir, y existen medios legales para resolverlos e incluso obtener compensación por haber sido incluidos en sus registros. Continúe leyendo para saber cómo hacerlo.

¿La evaluación de inquilinos de TransUnion afecta su puntuación de crédito?

Una evaluación de TURSS o SmartMove genera una consulta suave, que no aparece en un informe de crédito de una manera que afecte los modelos de puntuación. Ejecutar el informe no reducirá su puntuación de crédito.

Dicho esto, los consumidores que enfrentan errores en un informe de TURSS y errores relacionados en su archivo de crédito están tratando con dos problemas separados que requieren dos procesos distintos:

• Presentar una disputa de desalojo en el informe de crédito a través del canal de disputas de TransUnion no corrige automáticamente lo que mostró un informe de evaluación de alquiler.
• Una disputa de historial de alquiler presentada a través de TURSS no se refleja para corregir un informe de crédito de TransUnion.

Ambos deben abordarse de manera independiente.

Limitaciones de la evaluación de inquilinos de TransUnion

Comprender los límites estructurales de TURSS ayuda a explicar por qué los errores pasan desapercibidos y por qué son difíciles de corregir sin ayuda legal.

Los propietarios eligen qué componentes de evaluación solicitar. Un solicitante no tiene control sobre lo que se solicitó, y el ResidentScore que ve un propietario puede calcularse de manera diferente en comparación con lo que otro propietario habría recibido para el mismo solicitante bajo un paquete distinto.

TURSS se basa en agregación de datos impulsada por algoritmos en lugar de revisión humana caso por caso. Los algoritmos son rápidos y amplios; son menos efectivos para detectar conflictos de datos, registros parciales o información que parece precisa pero pertenece a otra persona.

El proceso también avanza rápidamente. Para cuando un solicitante recibe una notificación de acción adversa, identifica el error y comienza una disputa de evaluación de alquiler de TransUnion, el apartamento específico casi siempre ya no está disponible. La velocidad favorece a TURSS y a sus clientes propietarios. Rara vez favorece al solicitante.

Para consumidores que enfrentan una disputa de evaluación de inquilinos de Experian, por ejemplo, junto con una disputa de TransUnion, la misma limitación estructural se aplica en ambos sistemas. Cada agencia mantiene sus propios datos y su propio proceso de disputa, y los errores en una no se corrigen automáticamente en otra.

Cuándo TransUnion puede ser responsable

Si se reporta información inexacta o no se investiga adecuadamente, TransUnion puede ser responsable bajo la FCRA. La ley establece causas de acción por incumplimiento intencional (15 U.S.C. § 1681n) e incumplimiento negligente (15 U.S.C. § 1681o). Un demandante que prevalezca puede recuperar daños reales, daños estatutarios, daños punitivos y honorarios de abogados.

Nuestros abogados toman acciones legales para corregir errores en informes de evaluación de inquilinos de TransUnion y garantizar que la información inexacta se elimine de su archivo de forma definitiva. También buscamos compensación por la pérdida de vivienda y el daño emocional sufrido.

Una demanda contra TransUnion Rental Screening Solutions vale la pena considerarse cuando:

• TURSS produjo un informe con un archivo mezclado que condujo directamente a una denegación de vivienda
• TURSS no realizó una reinvestigación razonable después de presentar una disputa
• Un propietario no proporcionó la notificación de acción adversa requerida
• TURSS incluyó registros de desalojos o antecedentes penales fuera del período permitido
• El mismo error persistió a través de múltiples ciclos de disputa sin resolverse

La buena noticia es que la estructura de honorarios de la FCRA significa que el consumidor no paga honorarios de abogados si el caso se gana. TransUnion paga. Hay una consulta gratuita disponible para evaluar si una disputa se ha convertido en base para una demanda.

Cómo disputar errores en su informe de TransUnion Solutions

El punto de partida para cualquier disputa es obtener una copia del informe. La notificación de acción adversa del propietario está obligada por ley a identificar la agencia y proporcionar instrucciones para solicitar una copia gratuita.

Para disputar errores en su informe de TransUnion Solutions, generalmente se utiliza el sistema principal de disputas de consumidores de TransUnion. Aunque TURSS es una subsidiaria que maneja informes especializados de evaluación de inquilinos, estos informes siguen siendo informes de consumidores regulados por la FCRA, lo que significa que usted tiene derecho a disputar información inexacta directamente con TransUnion o con el proveedor original de datos. Para un desglose paso a paso del proceso de disputa, incluyendo qué documentar, qué presentar y qué está legalmente obligado a hacer TURSS en respuesta, consulte la guía vinculada.

Si una disputa es ignorada, cerrada sin corrección o resulta en la reaparición del mismo error, ese es el momento de iniciar una demanda. Consumer Attorneys maneja estos casos a nivel nacional, sin costos iniciales para el cliente.

Para corregir errores en sus informes o evaluar si el litigio es el siguiente paso adecuado, comuníquese hoy:

• Llame: +1 877-615-1725
• Correo electrónico: info@consumerattorneys.com
• O utilice el formulario en línea

Usted no hizo nada malo, y un error en la base de datos de otra persona no debería ser la última palabra sobre dónde vive. La ley existe precisamente para momentos como este, y nosotros también.