Errores en sus reportes de Crédito

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Los informes de crédito son un mal necesario para que los consumidores accedan a préstamos e hipotecas, pero los errores contenidos en ellos, ya sean el resultado del robo de identidad o simplemente el mantenimiento de registros deficiente de los acreedores, pueden impedir que obtengan capital u obligarlos a pagar más por tasas de interés más altas.

La Comisión Federal de Comercio descubrió en un estudio de 2013 que el 21 por ciento de los informes crediticios de los consumidores contenían información inexacta, el 13 por ciento tenía errores que afectaban sus puntajes crediticios y que el 5 por ciento tenía problemas tan evidentes que provocaban que se rechazaran las solicitudes de préstamos.

Afortunadamente para los consumidores,ellos  están protegidos por la ley cuando la información inexacta termina en sus informes crediticios. Según la Ley federal de informes crediticios justos, las agencias de informes de los consumidores y las empresas que les proporcionan los datos de los consumidores deben transmitir información precisa y corregir los errores una vez que se han disputado.

Los consumidores deben verificar sus informes de crédito de vez en cuando para buscar irregularidades y avisar a las agencias de informes lo antes posible si algo va mal. Pero según el Centro Nacional de Leyes del Consumidor, los consumidores que simplemente disputan información inexacta en sus informes crediticios podrían no ser suficiente para borrar sus registros.

Con la ayuda de los abogados de Consumer Attorneys, los consumidores pueden corregir errores en sus informes de crédito de manera oportuna y, potencialmente, obtener una compensación por los daños causados ​​por los errores.

Inexactitudes y problemas en los reportes crediticios

El robo de identidad

La Ley de “Reporte Justo de Crédito” ofrece protección y recursos a las víctimas de robo de identidad. El propósito de la ley es exigir que las agencias de informes de los consumidores “adopten procedimientos razonables. . . de una manera justa y equitativa para el consumidor, con respecto a la confidencialidad, precisión, relevancia y uso adecuado de la información [del consumidor] ".

Por ejemplo, un ex marido puede abrir una tarjeta de crédito a nombre de su esposa, robando su identidad. Si la esposa informa que la solicitud es falsa, la agencia de informes crediticios debe investigar el reclamo. Si el reclamo es válido, el informe del consumidor de la esposa debe corregirse. Desafortunadamente, los informes a menudo no se corrigen y la esposa sufrirá las consecuencias.

O, si la información de alguien fue robada en la web oscura, o alguien perdió su billetera con información de identificación, la agencia de crédito no debe enumerar las transacciones realizadas por el ladrón de identidad como las de la víctima. Cuando los informes no se corrigen, la víctima puede buscar un cambio en su informe y una compensación por el daño causado.

Los abogados del consumidor trabajarán con usted para corregir los errores en su informe y obtener una compensación por el robo de identidad.

Informes de crédito mixtos

Una de las inexactitudes más comunes que ocurren en la industria de informes del consumidor es un "archivo mixto". Un archivo mixto es un informe del consumidor en el que parte o toda la información del informe pertenece a una persona que no es el sujeto del informe. La principal causa de este error es que una agencia de informes de los consumidores no utilizó la información de identificación completa para hacer coincidir los registros con la información de identificación personal de los consumidores.

Por ejemplo, una agencia de informes del consumidor puede enumerar cuentas que no se aplican a una persona. Hemos visto agencias que atribuyen un préstamo impago a una persona que no ha tomado el préstamo. Los proveedores de crédito y los propietarios pueden ver el registro del préstamo en el informe crediticio del consumidor y denegar erróneamente un préstamo o un apartamento al consumidor.

Las agencias de informes del consumidor pueden utilizar información de identificación parcial y no completa al preparar los informes del consumidor. Por ejemplo, es posible que las agencias no requieran una coincidencia con el apellido y el nombre completos, la inicial del segundo nombre, la dirección completa, el código postal, el año de nacimiento, cualquier designación generacional o el número de seguro social. Esto da como resultado un informe inadecuado sobre un consumidor.

Los abogados del consumidor evaluarán los errores en su informe del consumidor y, si es necesario, procederán a una acción para asegurarse de que el informe se corrija y que usted sea completamente compensado por el error.

Informe de fallecidos

Las agencias de crédito a menudo utilizan "algoritmos de comparación imprecisos" que hacen que el perfil crediticio de una parte se combine con el archivo crediticio de otro consumidor. Cuando asignan el perfil crediticio de una persona fallecida al archivo crediticio de un consumidor en vivo, la puntuación crediticia se reducirá a cero. El consumidor enfrentará el rechazo cuando solicite una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario o cualquier otro producto en el que se verifique el crédito del consumidor.

Si enfrenta este problema, los abogados del consumidor evaluarán su reporte crediticio y trabajarán con usted para eliminar el perfil crediticio de la persona fallecida de su archivo crediticio.

Errores de informes de quiebra

Después de la quiebra, es posible que tenga derecho a un nuevo comienzo y a mejoras en su puntaje crediticio. Pero una agencia de informes crediticios puede fallar erróneamente en actualizar su informe crediticio, lo que afectaría negativamente su puntaje crediticio.

Por ejemplo, un préstamo cancelado por un tribunal puede permanecer indebidamente en el informe crediticio de un consumidor. Esta lista inexacta y engañosa hará que el consumidor lidie con el agravamiento, la humillación y la vergüenza de un puntaje crediticio bajo y una negación crediticia.

Consumer Attorneys comprenden esta situación y trabajarán para arreglar su informe crediticio.

La protección del crédito es fundamental

Los informes crediticios de los consumidores contienen una amplia gama de su información personal: dónde viven, sus hábitos de pago de facturas, si se han declarado en quiebra o no, e incluso si han sido arrestados o demandados en el pasado.

La información inexacta contenida en los informes puede obligar a los consumidores a pagar más por préstamos e hipotecas o impedirles acceder a líneas de crédito. Peor aún, los malos informes crediticios pueden ser un obstáculo para conseguir empleo o pólizas de seguro.

Según la Comisión Federal de Comercio, los asesores financieros dicen que los consumidores deben verificar periódicamente sus informes crediticios para asegurarse de que su información esté actualizada y sin errores.

Según la Ley de informes crediticios justos, los consumidores pueden solicitar un informe crediticio gratuito cada 12 meses. También tienen derecho a un informe gratuito cada vez que una empresa les rechaza una línea de crédito o un empleo si creen que la denegación se basó en información errónea en sus informes.

Los consumidores también pueden obtener informes crediticios gratuitos si se quedan desempleados y planean conseguir un nuevo trabajo dentro de los 60 días, si dependen de la asistencia pública o si han sido víctimas de robo de identidad.

Si un consumidor está en desacuerdo con la información contenida en sus informes de crédito, debe presentar disputas con las tres principales agencias de informes: Equifax, Experian y TransUnion, así como con cualquier compañía que crea que es responsable de los errores.

Daniel C. Cohen

Errores en sus reportes de Crédito

Daniel C. Cohen

Daniel Cohen es socio fundador de Consumer Attorneys y copreside la práctica de litigios financieros al consumidor de la firma. Daniel también gestiona la captación de clientes y los esfuerzos de desarrollo de la empresa.
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