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Las inexactitudes en los informes de crédito son muy frecuentes
Los errores en los informes de crédito ocurren cuando no se refleja correctamente en el informe de crédito de una persona un acontecimiento que ha sucedido realmente, por ejemplo, la liquidación de una deuda que se pagó en su totalidad. El puntaje crediticio de una persona también puede verse afectado por informes inexactos cuando algo que realmente no sucedió se refleja como si lo hubiera sucedido. Por ejemplo, un embargo que en realidad no tuvo lugar podría de alguna manera aparecer en el informe de crédito de una persona, afectando negativamente a su calificación crediticia.
La información inexacta en los informes de crédito puede obligar a los consumidores a pagar más por los préstamos e hipotecas, o incluso impedirles el acceso a las líneas de crédito. Los informes de crédito que contienen información errónea y perjudicial también pueden impedir a los consumidores obtener pólizas de seguro o encontrar un empleo remunerado.
Afortunadamente, la ley federal contiene disposiciones para proteger a los consumidores cuando sus informes de crédito contienen información inexacta. En virtud de la Ley Federal de Informes de Crédito Justos, o FCRA, las agencias de informes de los consumidores, así como las empresas que proporcionan a estas agencias los datos de los consumidores, deben comunicar información exacta a las agencias y corregir los errores que hayan sido disputados por el consumidor.
En este sentido, se recomienda revisar con regularidad su informe de crédito. En circunstancias normales, los consumidores pueden solicitar un informe crediticio gratuito cada doce meses en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos. Sin embargo, pueden obtener un informe gratuito aparte de este plazo regular si:
- Se quedaron sin empleo y tienen previsto empezar un nuevo trabajo en los próximos sesenta días
- Dependen de la asistencia pública
- Son víctimas del robo de identidad
- Se les denegó el crédito o el empleo debido a la información que disputaron
Cada situación es distinta
Por lo general, si un consumidor nota información inexacta en su informe de crédito, debe enviar una carta de disputa a las tres agencias principales de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion), así como a cualquier otra empresa que considere responsable de los errores. Sin embargo, el curso de las medidas requeridas puede variar según el criterio de la situación específica de una persona y sus objetivos personales. A veces, no sería aconsejable disputar los errores con las agencias de informes de crédito.
Consumer Attorneys puede ayudarle a identificar la información inexacta en sus informes. Podemos asesorarle con respecto a sus próximos pasos y guiarle a través del proceso de disputar la información con las agencias de informes de crédito o agencias de informes de antecedentes.
Ejemplos de errores en los informes de crédito
- Informes de fallecido - declarado como fallecido por error;
- Informes de crédito mixtos - las cuentas y la información de otra persona aparecen en el informe;
- Robo de identidad - cuentas y transacciones no autorizadas y fraudulentas;
- Reposesión que nunca ocurrió, pero que se reporta;
- Cuenta pagada que se reporta como una deuda pendiente;
- Cuentas liquidadas en la quiebra pero declaradas como morosas;
- Quiebra que nunca ha ocurrido;
- Cuentas declaradas incorrectamente como canceladas (charged off) o en proceso de cobro;
- Embargos fiscales pagados declarados como deudas pendientes;
- Notificación de cuentas derogatorias con más de siete años de antigüedad;
- Reinserción de cuentas previamente eliminadas;
- Información repetida de la misma cuenta;
- Suspensión o aplazamiento de préstamos o cuentas pero declaradas como morosas;
- Informes materialmente engañosos.
Un abogado con experiencia puede ayudarle
Nuestros abogados experimentados han trabajado en varios tipos de reportes de crédito inexactos, logrando excelentes resultados. Con la asistencia de Consumer Attorneys, los consumidores pueden corregir los errores en sus informes crediticios, e incluso pueden obtener una indemnización por los daños causados por estos errores en los informes.
Los errores en los informes de crédito pueden afectar sus vidas, pero hay esperanza para usted. Comuníquese con uno de nuestros abogados con experiencia para que le ayude a través del proceso para obtener su informe de crédito, y su vida, de nuevo en marcha.
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