Abogados de informes crediticios

¿Qué hacen los abogados especializados en informes crediticios erróneos?

Los abogados de informes de crédito realizan varias tareas clave para ayudar a proteger a los consumidores que se ven perjudicados por información inexacta, engañosa o falsa en un informe de crédito, pero, esencialmente, luchan contra las agencias de crédito para recuperar su buen crédito.

1. Conocen la ley. El ámbito del crédito al consumo está muy regulado a nivel federal y estatal. (Los abogados especializados en informes crediticios conocen los detalles del panorama legal, los tipos de dificultades a las que se enfrentan los consumidores en una disputa con las agencias de crédito, cómo defender los derechos de los consumidores y cómo responsabilizar a las agencias de calificación crediticia y a los proveedores de datos. 
2. Proporcionan asesoramiento y orientación legal. Un abogado especializado en informes crediticios guía al consumidor en el proceso de disputa de la puntuación crediticia y de reclamación de informes crediticios falsos. Aunque el proceso de disputa puede parecer bastante sencillo, a menudo resulta estropeado por bloqueos y retrasos, investigaciones inadecuadas y falta de corrección de errores. Un abogado experto en informes crediticios ha visto y manejado estos obstáculos miles de veces y sabe cómo superarlos para obtener un resultado rápido y satisfactorio.
3. Demandas por irregularidades cometidas por las agencias de informes crediticios. A veces, cuando los errores y las disputas del informe de crédito no se solucionan fácilmente, con prontitud, o de forma satisfactoria, demandar a las agencias de informes de los consumidores resulta necesario.  
   
   Con un abogado de disputa de informe de crédito gestionando su caso, usted ya no tendrá que preocuparse por si surge esta necesidad y cuándo. Su abogado será capaz de evaluar cuándo la presentación de informes de crédito ilegal y la disputa de la oficina de crédito han alcanzado el punto que justifica una demanda y es el momento de demandar a las agencias de crédito. 
   
   Es importante mencionar que también lo representarán a lo largo de la demanda y obtendrán una indemnización por sus daños financieros y emocionales
4. Negocian acuerdos de resolución sobre informes de crédito. La combinación de conocimientos legales y experiencia práctica es poderosa. El secreto para negociar acuerdos sustanciales es saber cómo tratar con las agencias de crédito u otras agencias de calificación crediticia y proveedores de datos que generan y reportan información negativa inexacta en los informes de crédito. Los abogados de informes de crédito negocian acuerdos para los consumidores todos los días. 

Cuando se ve perjudicado por un mal crédito como resultado de una mala generación, recopilación o notificación de datos, nada puede devolverle realmente las horas de sueño perdidas y la ansiedad soportada por las oportunidades perdidas y las facturas impagadas. Pero obtener una indemnización por sus daños financieros y emocionales le ayuda a sentir que se hizo justicia.

¿Cuándo necesito un abogado de informes crediticios?

Usted necesita un abogado de disputa de crédito tan pronto como usted sabe que la información inexacta, engañosa o falsa se ha incluido en su informe de crédito. Y, sin duda, usted necesita un abogado de informe de crédito la primera vez que el pensamiento cruza por su mente, "¿Es posible demandar a una empresa por arruinar mi crédito?" La respuesta es sí, y el momento de consultar con un abogado es ahora. 

¿Puedo solucionar un problema con mi informe crediticio sin un abogado?

La respuesta es sí, pero es complicado. Usted puede manejar los informes de crédito y las disputas de informes de crédito por su cuenta. Puede presentar la disputa y solicitar rectificaciones por su cuenta. Cada CRA y proveedor de datos, incluidas las agencias de crédito, tiene un sistema para ayudar a facilitar la presentación y tramitación de este tipo de reclamaciones. Y, sí, a veces, cuando se presentan disputas de datos, las rectificaciones de errores se realizan sin complicaciones y se restablece el historial crediticio del consumidor.   

Por ejemplo, si su banco informa erróneamente de un saldo adeudado en una línea de crédito con garantía hipotecaria que usted abrió hace tres años, pero que ha cancelado, usted está en su derecho de escribir una carta de disputa de crédito al banco solicitando una rectificación y proporcionando documentación adicional suficiente. A este punto, especialmente si existe una conexión personal por tratarse de un banco pequeño y local, existen posibilidades de éxito a pesar de no recurrir a un abogado especializado en verificaciones de crédito. Sin embargo, estas cartas de informe de crédito pueden ser insuficientes en ciertos casos, y puede ser necesario que un abogado intervenga.

Hay tres preocupaciones principales al asumir este desafío sin el beneficio de la asistencia de abogados que se especializan en informes de crédito:

1. Los abogados especializados en informes crediticios conocen la ley. Usted puede investigar la FCRA, pero entender cómo se aplica y utiliza es más complicado. Además, la ley estatal que se aplica y la jurisprudencia pertinente también se combinan para crear el alcance completo de sus derechos legales en estas situaciones de informes de crédito falsos. Esto incluye conocer los plazos legales y otras obligaciones que las CRAs y los proveedores de datos deben cumplir.
2. Un abogado especializado en errores de informes crediticios tiene experiencia en todo esto. Las CRAs y los proveedores de datos tienen poco o ningún interés en ser precisos, minuciosos o puntuales en la investigación de estas disputas. Los abogados que han asesorado a miles de clientes en estas situaciones saben exactamente qué esperar y cómo presionar a las CRAs y a los proveedores de datos para que cumplan con la ley.
   
   Por ejemplo, es una práctica común que las agencias de crédito, otras CRAs, y proveedores de datos lleven a cabo una investigación insuficiente e inadecuada de las disputas de los consumidores y luego notifiquen al consumidor que los datos inexactos, engañosos o falsos han sido verificados después de una investigación. 
3. Cuando las agencias de crédito, CRAs, o los proveedores de datos utilizan tácticas engañosas, revisiones insuficientes, y protocolos de investigación inadecuados, un abogado de informes de crédito presentara una demanda en su nombre. 

 

Errores en el informe crediticio con los cuales nuestros abogados pueden ayudar

La cantidad de datos que se utilizan para crear un informe de crédito del consumidor es enorme: proveedores de servicios, empresas de tarjetas de crédito, bancos, prestamistas, entidades de financiación de automóviles, titulares de hipotecas, registros judiciales (civiles y penales), registros municipales de la propiedad y de impuestos, etc. Los errores ocurren de varias maneras a lo largo del proceso de recopilación, revisión y presentación de informes sobre los consumidores individuales.  

Afortunadamente, en Consumer Attorneys, conocemos la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), lo que significa que conocemos sus derechos y cómo protegerlos en cualquier situación de informes de crédito que pueda surgir. Si ocurre un caso o una situación bajo la FCRA, es probable que hayamos manejado algo exactamente igual o muy similar. Algunos de los muchos errores de informes de crédito que arreglamos incluyen:

1. Errores de introducción: Estos errores ocurren cuando las fechas, nombres, fechas de nacimiento, números de cuenta, números del seguro social y otra información son introducidos erróneamente por un proveedor de servicios, suministrador de datos, CRA u otra entidad.
2. Archivos mixtos: Se trata de los expedientes en los que se mezclan los datos de un consumidor con los de otro. Esto puede ocurrir debido a errores de introducción o a similitudes entre consumidores que no son filtradas de forma adecuada y precisa por los algoritmos que los proveedores de datos y las CRAs utilizan para recopilar datos.
3. Notificaciones de fallecido: Un número sorprendente de consumidores se encuentran con que su informe de crédito indica que ya no están entre los vivos. Cuando aparece un indicador de fallecido en su informe crediticio, las consecuencias pueden ser rápidas y graves.
4. Errores de la Administración del Seguro Social (SSA): Si la SSA incluye incorrectamente su número del seguro social entre los introducidos en el Archivo Maestro de Fallecimientos (DMF), las consecuencias negativas son abrumadoras. Le ayudamos a eliminar su nombre del archivo y nos aseguramos de que todas las demás partes eliminen la notificación de su historial crediticio.  
5. Datos erróneos: Hay casos en los que se informa correctamente de una cuenta de un individuo, pero la forma en que se informa es tan equivocada que afecta negativamente a la solvencia del consumidor. Por ejemplo, hemos tratado casos en los que un informe de crédito indica con exactitud que se abrió una cuenta a nombre de un consumidor, pero no la identifica claramente como saldada y cerrada. Incluso puede indicar que no se están efectuando pagos, aunque no haya pagos pendientes.
6. Robo de identidad: Se caracteriza por cuentas y transacciones no autorizadas y fraudulentas. Si usted es víctima de este delito, podemos ayudarle a recuperarse financieramente.

Algunas de las formas en que estos errores aparecen en su informe de crédito son:

• Reposesión que nunca ocurrió pero que está reportada
• Cuenta pagada que se reporta como deuda pendiente
• Cuentas canceladas en la quiebra pero declaradas como morosast
• Quiebras que nunca sucedieron
• Información incorrecta sobre cuentas canceladas o en proceso de cobro
• Embargos fiscales pagados notificados como deudas pendientes
• Notificación de cuentas derogatorias con más de siete años de antigüedad
• Reinserción de cuentas previamente eliminadas
• Notificación duplicada de la misma cuenta
• Préstamos o cuentas con indulgencia de morosidad o aplazamiento de pago, pero declarados como morosos
• Y muchos otros...
   

Qué necesita saber antes de comunicarse con abogados autorizados para gestionar informes crediticios

Desde el punto de vista fundamental, usted simplemente necesita saber que se está reportando un error en su informe crediticio. Incluso desde este nivel, un abogado de informe de crédito le aconsejará sobre los próximos pasos y le explicará qué información recopilar.

Sin embargo, si ya ha solicitado copias de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de calificación crediticia (Experian, Equifax y TransUnion), también puede revisar cada uno de los informes y tomar notas detalladas sobre cualquier información errónea. A continuación, puede reunir toda la información y documentación que tenga para respaldar su disputa.

Por ejemplo, si un informe de crédito refleja erróneamente que usted todavía tiene un saldo en una cuenta de hace cinco años, reúna la información disponible que confirme que se ha pagado en su totalidad y que no se debe ningún saldo pendiente. 

Aunque no es necesario tener documentación de apoyo antes de hablar con un abogado, sin duda ayudará a añadir más datos a la conversación. 

Importantes leyes federales protegen a los consumidores de errores en los informes de crédito

Para proteger a los consumidores existen leyes de información crediticia financiera muy sólidas. Esto se debe a que el gobierno reconoce que existe un gran desequilibrio en la interacción entre las empresas y los consumidores que confían en esas empresas para obtener servicios y productos financieros (como cuentas bancarias, préstamos, tarjetas de crédito, financiación de automóviles, hipotecas, etc.).

Esto es especialmente evidente en nuestra economía de consumo acelerado, que se apoya en la capacidad de las personas para acceder al crédito con el fin de realizar compras importantes a lo largo de su vida. Todo el sistema depende de la recopilación de datos sobre las personas para evaluar cuánto acceso al crédito se permite a cada consumidor. De ahí el papel del informe crediticio.

El gobierno federal estableció la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA) y otras leyes para ayudar a equilibrar esta dinámica de poder. La FCRA garantiza que los consumidores tengan ciertos derechos y protecciones y que las empresas encargadas de recopilar, revisar y notificar los datos de los consumidores actúen con diligencia al hacerlo. También otorga a los consumidores el derecho a disputar y reclamar una indemnización cuando la información errónea se reporta en un informe crediticio. 

Aparte de la FCRA, los hechos de su situación pueden afectar a otras leyes federales y estatales. Su abogado podrá aconsejarle cuando éste sea el caso.

Cómo demandan los abogados a las agencias de informes crediticios

Los abogados demandan a las agencias de informes de los consumidores recopilando información sobre el error o errores en cuestión, incluida documentación sobre la correspondencia entre usted, las CRAs y otras empresas implicadas. A continuación, evalúan los hechos de su caso en función de la legislación aplicable y deciden qué partes de la ley es probable que se hayan infringido. Por último, evalúan el alcance de los daños que ha sufrido, tanto desde el punto de vista económico como emocional. 

Se redactará una reclamación en la que se detallarán cada uno de estos elementos (los hechos, la ley, los ámbitos específicos de la ley que se han infringido y los daños sufridos) y se pedirá que se responsabilice a las empresas. También se solicita una indemnización, con diferentes tipos de daños y perjuicios. Cuando la denuncia se presenta ante la corte, hablamos de "presentar una demanda".  

En particular, no es necesario demostrar daños y perjuicios para presentar una demanda en virtud de la FCRA. En algunos casos, el simple hecho de violar las normas de la FCRA es suficiente para justificar una indemnización determinada por ley. 

La indemnización que obtendrá después de la demanda contra la agencia de informes de crédito

Si trabaja con un abogado para que le asesore sobre un informe crediticio y presenta una demanda por error en el informe crediticio, es posible que tenga derecho a una indemnización. Como ya mencionamos, los daños reales no son necesariamente requeridos para obtener alguna indemnización. Sin embargo, si usted ha sufrido daños reales que son de carácter financiero o emocional, su indemnización servirá para dos propósitos:

1. Recuperar su integridad. Recuperar significa devolverle todo lo que perdió o le fue quitado como resultado del error en el informe crediticio. Por ejemplo, si perdió una oportunidad de empleo, puede tener derecho a una indemnización para cubrir los gastos de los salarios perdidos, los pagos de alquiler no efectuados o cualquier otra consecuencia de no haber sido contratado y de que no se investigara y corrigiera adecuadamente el error. O, si perdió la aprobación de una hipoteca para la casa de sus sueños, puede tener derecho a una cantidad de dinero destinada a compensar la pérdida de la vivienda.
2. Sancionar a la empresa que le perjudicó. Se trata de daños y perjuicios punitivos, destinados a motivar a la empresa (la CRA o el proveedor de datos) para que actúe mejor la próxima vez. Tenga en cuenta que estas empresas tienen muy pocos estímulos para ser cuidadosas a la hora de recopilar, procesar y comunicar sus datos (consulte más arriba para un análisis completo). Cuando una corte otorga daños punitivos, está esencialmente usando un disuasivo para alentar un mejor comportamiento en el futuro.

Honorarios de los abogados especializados en informes crediticios

Los abogados que trabajan con informes de crédito obtienen una remuneración por sus servicios. Después de todo, ganar casos toma mucho tiempo dedicado y trabajo duro. Sin embargo, la FCRA y otros estatutos permiten que los abogados de reportes de crédito obtengan pago de las empresas a las que demandan. 

Por ejemplo, con Consumer Attorneys, usted no pagará nada de su bolsillo, nunca. La consulta inicial es gratuita porque sabemos que usted necesita hablar con un abogado de informe de crédito para saber si usted tiene un caso. Nunca le cobraremos por eso. 

Una vez aceptado su caso, no le cobraremos por ninguno de los servicios que prestemos en su nombre. Cobraremos a las empresas que le perjudicaron. Sólo pagan si ganamos, así que depende de nosotros preparar un caso brillante y conseguir el éxito para nuestros clientes y nuestro bufete. 

Confíe en nuestros abogados especializados en informes de crédito

Con más de setenta y cinco años de experiencia acumulada, hemos ayudado a miles de clientes a disputar errores en los informes crediticios y a ganar. Somos hábiles, experimentados y conocedores de la FCRA y otra legislación de protección al consumidor a nivel estatal y federal. 

De hecho, también guiamos, asesoramos y apoyamos a otros abogados y bufetes de abogados cuando tienen preguntas sobre la FCRA. También estamos a su disposición en veinte estados y contamos con una próspera red nacional de referencias. Así que, si no podemos ayudarle donde está, sabemos exactamente quién puede hacerlo y le pondremos en contacto con usted.

Comuniquese con nosotros cuando necesita un abogado especializado en errores de informe crediticio

Hay varias formas de ponerse en contacto con nosotros: llame al +1-877-615-1725, envíe un correo electrónico a info@consumerattorneys.com, rellene el formulario de consulta en línea, o utilice nuestra opción de chat virtual.

Deje que nuestra experiencia le ayude a ganar. ¡Estaremos encantados de ayudarle!