Errores en los Informes de Crédito

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Las inexactitudes en los informes de crédito son muy frecuentes

Suelen ocurrir cuando en el informe de crédito de una persona no se refleja correctamente cierta actividad, por ejemplo, la liquidación de una deuda que se pagó en su totalidad. Las inexactitudes también pueden ocurrir cuando la información de algo que no ha sucedido se presenta como si hubiera pasado, lo que perjudica el crédito de una persona. Por ejemplo, un embargo que nunca sucedió se reporta en el informe de crédito de un consumidor de modo que su crédito se ve afectado.

La información inexacta en los informes de crédito puede ser la causa de que los consumidores tengan que pagar más por los préstamos e hipotecas o impedirles el acceso a las líneas de crédito. Los informes de crédito que contienen información crediticia errónea y perjudicial también pueden ser un obstáculo para que los consumidores obtengan un empleo o pólizas de seguro.

Afortunadamente, la ley protege a los consumidores cuando sus informes de crédito contienen información inexacta. En virtud de la Ley Federal de Informes de Crédito Justos ("FCRA"), las agencias de informes de los consumidores, así como las empresas que les proporcionan datos de los consumidores, deben reportar información precisa y corregir los errores que se hayan disputado.

En este sentido se recomienda revisar con regularidad su informe de crédito. En circunstancias normales los consumidores pueden solicitar un informe crediticio gratuito cada 12 meses en virtud de la FCRA. Durante la pandemia del Covid-19, Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes semanales gratuitos en línea a los consumidores hasta abril de 2021. 

Los consumidores también pueden obtener informes de crédito gratuitos si:

● Se quedaron sin empleo y tienen previsto empezar un nuevo trabajo en los próximos 60 días
● Dependen de la asistencia pública
● Son víctimas del robo de identidad
● Se les denegó el crédito o el empleo debido a la información que disputaron

 

Inexactitudes y problemas en los informes de crédito

Cada situación es distinta

Por lo general, si un consumidor nota información inexacta en sus informes de crédito, debe presentar disputas con las tres agencias principales de informes - Equifax, Experian y TransUnion - así como con cualquier otra compañía que usted crea que es responsable de los errores. Sin embargo, el curso de las medidas requeridas puede variar según el criterio de los hechos específicos de una persona y sus objetivos personales. A veces, disputar los errores con las agencias de informes crediticios no es recomendable. 

Consumer Attorneys puede ayudarle a identificar la información inexacta en sus informes, asesorándole respecto a los siguientes pasos y guiándole a través del proceso de disputa de la información con las agencias de informes de crédito o de antecedentes.

Ejemplos de errores en los informes de crédito

  • Informes de fallecido - hay una anotación de fallecido en mi informe de crédito;
  • Informes de crédito mixtos - las cuentas y la información de otra persona aparecen en mi informe;
  • Robo de identidad - cuentas y transacciones no autorizadas y fraudulentas;
  • Reposesión que nunca ocurrió pero que se reporta;
  • Cuenta pagada que se reporta como una deuda pendiente;
  • Cuentas liquidadas en la quiebra pero declaradas como morosas;
  • Quiebra que nunca ha ocurrido;
  • Cuentas declaradas incorrectamente como canceladas (charged off) o en proceso de cobro;
  • Embargos fiscales pagados declarados como deudas pendientes;
  • Notificación de cuentas derogatorias con más de 7 años de antigüedad;
  • Reinserción de cuentas previamente eliminadas;
  • Información repetida de la misma cuenta;
  • Suspensión o aplazamiento de préstamos o cuentas pero declaradas como morosas;
  • Informes materialmente engañosos.

Un abogado con experiencia puede ayudarle

Nuestros abogados han trabajado en diferentes tipos de informes inexactos y han tenido resultados excelentes. Con la ayuda de Consumer Attorneys los consumidores pueden arreglar los errores en sus informes de crédito, e incluso pueden obtener recompensa por los daños causados por estos errores en los informes.

Los errores en los informes de crédito pueden impedir que los consumidores tengan éxito. Comuníquese con un abogado con experiencia para que le ayude en el proceso.

Daniel C. Cohen

Errores en los Informes de Crédito

Daniel C. Cohen

Daniel Cohen es el socio fundador de Consumer Attorneys y copreside las practicas de Litigios Financieros de los clientes. Daniel también gestiona el proceso de admisión y consolidación de los clientes del bufete.
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