Cómo disputar errores en el informe de crédito con American Express

La gente ha utilizado las distintas tarjetas de crédito de American Express durante décadas. Con la introducción y el crecimiento de su servicio MyCredit Guide, American Express ha entrado ahora en el mundo de los informes crediticios. Cualquier informe crediticio, incluido American Express MyCredit Guide, es susceptible a errores. Este artículo ofrece información sobre cómo los consumidores deben enfrentar esos errores y cómo American Express debe manejarlos.

Los errores en los informes crediticios, ya sea de las “tres grandes” agencias de informes crediticios (CRAs) o de compañías de informes crediticios más especializadas, pueden causar estrés significativo, daños financieros sustanciales, daños a la reputación y pérdida de oportunidades. Todos y cada uno de los informes crediticios están bajo el ámbito de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), la ley federal que brinda derechos a los consumidores en el ámbito de los informes crediticios e impone obligaciones a las CRAs.

Como abogados de consumidores, los abogados de Consumer Attorneys están aquí para ayudarle a comprender cómo disputar estos errores, específicamente con American Express a través de su servicio MyCredit Guide. Esta guía proporcionará instrucciones paso a paso y consejos esenciales para garantizar que su disputa se maneje de manera efectiva.

Comprensión de MyCredit Guide de American Express

American Express ofrece el servicio llamado MyCredit Guide, que brinda a los consumidores acceso a sus puntuaciones FICO e informes crediticios de Experian. Este servicio es gratuito para todos, no sólo para los titulares de tarjetas American Express. MyCredit Guide incluye herramientas para ayudarle a comprender su puntaje crediticio y monitorear los cambios. Si encuentra errores en su informe crediticio, es fundamental abordarlos de inmediato para evitar posibles impactos negativos en su salud financiera.

Experian

Experian es una de las tres principales CRAs de los Estados Unidos, junto con Equifax y TransUnion. Recopila y mantiene información sobre más de mil millones de personas y empresas en todo el mundo, proporcionando datos importantes que influyen en las decisiones crediticias. Experian recopila datos crediticios de varias instituciones financieras, incluidos bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas, que luego se utilizan para generar informes crediticios. Estos informes incluyen detalles sobre cuentas de crédito, historial de pagos, consultas de crédito y registros públicos como quiebras. Experian recopila estos datos, elabora informes y luego los vende a prestamistas, compañías hipotecarias, propietarios, empleadores, prestamistas y cualquier otra persona en el ecosistema económico que necesite evaluar la solvencia de alguien.

Fair Isaac Corporation (FICO)

Fair Isaac Corporation, comúnmente conocida como FICO, es una empresa de análisis de datos que se centra en servicios de calificación crediticia. Fundada en 1956, FICO desarrolló el puntaje FICO, un modelo de calificación crediticia ampliamente utilizado que evalúa el riesgo crediticio de una persona. Los puntajes FICO varían de 300 a 850 y se basan en datos de informes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La puntuación se calcula utilizando cinco factores clave: historial de pagos (35%), montos adeudados (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), crédito nuevo (10%) y tipos de crédito utilizados (10%). Estos factores se ponderan de manera diferente para determinar la solvencia de un individuo. Los prestamistas confían en los puntajes FICO para tomar decisiones crediticias. Las decisiones incluyen aprobaciones de préstamos, tasas de interés y límites de crédito.

Debido a que American Express MyCredit depende de estas dos entidades, cualquier disputa con un informe de American Express podría ser con una o las tres entidades.

Identificación de errores comunes en los informes de crédito

Antes de sumergirse en el proceso de disputa, es esencial reconocer errores comunes que pueden aparecer en su informe crediticio:

Cualquier error, desde un error ortográfico aparentemente insignificante hasta un saldo de tarjeta de crédito desactualizado, puede dar a los prestamistas una percepción falsa del tema de ese informe. Por lo tanto, identificar estos errores a tiempo puede ayudarle a disputarlos de manera más efectiva.

Pasos para disputar errores en el informe de crédito

Cuando los consumidores encuentran información incorrecta en su American Express MyCredit Guide, es fundamental abordar estas inexactitudes con prontitud. Los detalles incorrectos en un informe crediticio pueden afectar negativamente los puntajes crediticios, lo que genera tasas de interés más altas, solicitudes de crédito denegadas y otros reveses financieros. Para garantizar la precisión, los consumidores deben disputar cualquier información incorrecta tanto con American Express como con Experian. Sin embargo, es esencial comprender las funciones y responsabilidades específicas en este proceso.

American Express MyCredit Guide obtiene información crediticia de Experian y utiliza el modelo de puntuación de Fair Isaac (FICO). Como resultado, las discrepancias en los datos a menudo provienen de los registros de Experian. Por lo tanto, aunque notificar los errores a American Express es esencial para la transparencia y el mantenimiento de registros, la disputa principal debe dirigirse a Experian. Experian es la oficina de crédito que mantiene la información crediticia comunicada por diversas instituciones financieras y prestamistas.

Para disputar inexactitudes, los consumidores pueden seguir estos pasos:

Al abordar disputas tanto con American Express como con Experian, los consumidores se aseguran de que todas las partes involucradas sean conscientes de las inexactitudes. Este enfoque dual ayuda a mantener la integridad de los informes crediticios y garantiza que las correcciones se reflejen con precisión en futuras evaluaciones crediticias. La gestión oportuna y exhaustiva de las disputas es clave para proteger la salud financiera y la solvencia crediticia.

El papel de un abogado de disputas de informes crediticios

Si su disputa no se resuelve satisfactoriamente, o si enfrenta desafíos durante el proceso, su abogado de disputas de informes de crédito será la persona en quien usted confiará para responsabilizar a Experian y American Express. Los errores hacen daño. Los abogados de consumidores saben cómo navegar las complejidades de las disputas de informes crediticios y pueden ayudar a garantizar que sus derechos estén protegidos y que usted obtenga la compensación que se merece.

Su informe crediticio es demasiado importante para su salud financiera como para permitir que los errores le dañen. Si está inscrito en American Express MyCredit Guide, revise la información que le brinda para verificar su exactitud. Si hay algún error o inexactitud, háganoslo saber.

Si no es miembro de American Express MyCredit Guide, pero desea hacer algo proactivo, solicite una copia de sus informes de crédito de las tres grandes CRAs (Experian, Equifax y TransUnion) y revíselos. Háganos saber si encuentra algún error.