Cómo disputar errores en el informe de crédito con American Express
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American Express MyCredit Guide es susceptible a los mismos errores que otros informes de crédito. Aprenda a corregir los errores.
American Express MyCredit Guide proporciona a sus suscriptores sus informes de crédito Experian y sus puntuaciones FICO junto con la información de American Express. Si hay algún error o inexactitud en cualquier informe o dato distribuido por American Express, usted tiene derecho a disputarlo. Consumer Attorneys puede ayudarle.
La gente ha utilizado las distintas tarjetas de crédito de American Express durante décadas. Con la introducción y el crecimiento de su servicio MyCredit Guide, American Express ha entrado ahora en el mundo de los informes crediticios. Cualquier informe crediticio, incluido American Express MyCredit Guide, es susceptible a errores. Este artículo ofrece información sobre cómo los consumidores deben enfrentar esos errores y cómo American Express debe manejarlos.
Los errores en los informes crediticios, ya sea de las “tres grandes” agencias de informes crediticios (CRAs) o de compañías de informes crediticios más especializadas, pueden causar estrés significativo, daños financieros sustanciales, daños a la reputación y pérdida de oportunidades. Todos y cada uno de los informes crediticios están bajo el ámbito de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), la ley federal que brinda derechos a los consumidores en el ámbito de los informes crediticios e impone obligaciones a las CRAs.
Como abogados de consumidores, los abogados de Consumer Attorneys están aquí para ayudarle a comprender cómo disputar estos errores, específicamente con American Express a través de su servicio MyCredit Guide. Esta guía proporcionará instrucciones paso a paso y consejos esenciales para garantizar que su disputa se maneje de manera efectiva.
Comprensión de MyCredit Guide de American Express
American Express ofrece el servicio llamado MyCredit Guide, que brinda a los consumidores acceso a sus puntuaciones FICO e informes crediticios de Experian. Este servicio es gratuito para todos, no sólo para los titulares de tarjetas American Express. MyCredit Guide incluye herramientas para ayudarle a comprender su puntaje crediticio y monitorear los cambios. Si encuentra errores en su informe crediticio, es fundamental abordarlos de inmediato para evitar posibles impactos negativos en su salud financiera.
Experian
Experian es una de las tres principales CRAs de los Estados Unidos, junto con Equifax y TransUnion. Recopila y mantiene información sobre más de mil millones de personas y empresas en todo el mundo, proporcionando datos importantes que influyen en las decisiones crediticias. Experian recopila datos crediticios de varias instituciones financieras, incluidos bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas, que luego se utilizan para generar informes crediticios. Estos informes incluyen detalles sobre cuentas de crédito, historial de pagos, consultas de crédito y registros públicos como quiebras. Experian recopila estos datos, elabora informes y luego los vende a prestamistas, compañías hipotecarias, propietarios, empleadores, prestamistas y cualquier otra persona en el ecosistema económico que necesite evaluar la solvencia de alguien.
Fair Isaac Corporation (FICO)
Fair Isaac Corporation, comúnmente conocida como FICO, es una empresa de análisis de datos que se centra en servicios de calificación crediticia. Fundada en 1956, FICO desarrolló el puntaje FICO, un modelo de calificación crediticia ampliamente utilizado que evalúa el riesgo crediticio de una persona. Los puntajes FICO varían de 300 a 850 y se basan en datos de informes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La puntuación se calcula utilizando cinco factores clave: historial de pagos (35%), montos adeudados (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), crédito nuevo (10%) y tipos de crédito utilizados (10%). Estos factores se ponderan de manera diferente para determinar la solvencia de un individuo. Los prestamistas confían en los puntajes FICO para tomar decisiones crediticias. Las decisiones incluyen aprobaciones de préstamos, tasas de interés y límites de crédito.
Debido a que American Express MyCredit depende de estas dos entidades, cualquier disputa con un informe de American Express podría ser con una o las tres entidades.
Identificación de errores comunes en los informes de crédito
Antes de sumergirse en el proceso de disputa, es esencial reconocer errores comunes que pueden aparecer en su informe crediticio:
Categoría | Descripción |
---|---|
Información personal incorrecta | Errores en su nombre, dirección o número de Seguro Social. |
Errores en la cuenta | Cuentas que no le pertenecen o detalles de cuenta incorrectos, como saldos o historial de pagos. |
Cuentas duplicadas | La misma cuenta aparece varias veces. |
Información desactualizada | Información que debería haberse eliminado después de un período determinado. |
Cuentas fraudulentas | Cuentas abiertas a su nombre sin su conocimiento. |
Cualquier error, desde un error ortográfico aparentemente insignificante hasta un saldo de tarjeta de crédito desactualizado, puede dar a los prestamistas una percepción falsa del tema de ese informe. Por lo tanto, identificar estos errores a tiempo puede ayudarle a disputarlos de manera más efectiva.
Pasos para disputar errores en el informe de crédito
Cuando los consumidores encuentran información incorrecta en su American Express MyCredit Guide, es fundamental abordar estas inexactitudes con prontitud. Los detalles incorrectos en un informe crediticio pueden afectar negativamente los puntajes crediticios, lo que genera tasas de interés más altas, solicitudes de crédito denegadas y otros reveses financieros. Para garantizar la precisión, los consumidores deben disputar cualquier información incorrecta tanto con American Express como con Experian. Sin embargo, es esencial comprender las funciones y responsabilidades específicas en este proceso.
American Express MyCredit Guide obtiene información crediticia de Experian y utiliza el modelo de puntuación de Fair Isaac (FICO). Como resultado, las discrepancias en los datos a menudo provienen de los registros de Experian. Por lo tanto, aunque notificar los errores a American Express es esencial para la transparencia y el mantenimiento de registros, la disputa principal debe dirigirse a Experian. Experian es la oficina de crédito que mantiene la información crediticia comunicada por diversas instituciones financieras y prestamistas.
Para disputar inexactitudes, los consumidores pueden seguir estos pasos:
Paso | Descripción |
---|---|
Identificar los errores | Revise cuidadosamente el informe de crédito de American Express MyCredit Guide para identificar información personal incorrecta, errores en la cuenta, cuentas duplicadas, información desactualizada o cuentas fraudulentas. La FCRA establece que los consumidores pueden recibir un informe crediticio gratuito por año. Desde entonces, esa práctica ha evolucionado para que los consumidores puedan obtener un informe crediticio gratuito cada semana. |
Contactar a un abogado de protección al consumidor | Identificar la fuente de la inexactitud y el daño que ya ha causado (es decir, ¿a quién ha enviado Experian y/o American Express esta información inexacta?) requerirá algún análisis. Ese análisis determinará la mejor manera de proceder para preservar sus derechos, iniciar una disputa y, si es necesario, iniciar acciones legales. |
Notificar a American Express | Póngase en contacto con American Express para informarles de los errores. Aunque no puedan corregir la información directamente, pueden proporcionar orientación y documentación para apoyar el proceso de disputa. |
Disputar con Experian | Presente una disputa con Experian por correo certificado de los EE. UU. Su abogado puede explicarle esto con más detalle. Proporcione explicaciones detalladas y documentación de respaldo, como extractos de cuenta o documentos de verificación de identidad, para fundamentar el reclamo. |
Hacer un seguimiento | Después de enviar la disputa, verifique periódicamente el estado del reclamo a través del sitio web de Experian. Experian debe investigar la disputa, generalmente dentro de los 30 días, y brindar una respuesta sobre la resolución. |
Al abordar disputas tanto con American Express como con Experian, los consumidores se aseguran de que todas las partes involucradas sean conscientes de las inexactitudes. Este enfoque dual ayuda a mantener la integridad de los informes crediticios y garantiza que las correcciones se reflejen con precisión en futuras evaluaciones crediticias. La gestión oportuna y exhaustiva de las disputas es clave para proteger la salud financiera y la solvencia crediticia.
El papel de un abogado de disputas de informes crediticios
Si su disputa no se resuelve satisfactoriamente, o si enfrenta desafíos durante el proceso, su abogado de disputas de informes de crédito será la persona en quien usted confiará para responsabilizar a Experian y American Express. Los errores hacen daño. Los abogados de consumidores saben cómo navegar las complejidades de las disputas de informes crediticios y pueden ayudar a garantizar que sus derechos estén protegidos y que usted obtenga la compensación que se merece.
Su informe crediticio es demasiado importante para su salud financiera como para permitir que los errores le dañen. Si está inscrito en American Express MyCredit Guide, revise la información que le brinda para verificar su exactitud. Si hay algún error o inexactitud, háganoslo saber.
Si no es miembro de American Express MyCredit Guide, pero desea hacer algo proactivo, solicite una copia de sus informes de crédito de las tres grandes CRAs (Experian, Equifax y TransUnion) y revíselos. Háganos saber si encuentra algún error.
Frequently Asked Questions
Sí, American Express informa a las agencias de informes del consumidor (CRAs). Al igual que otros importantes emisores de tarjetas de crédito, American Express proporciona periódicamente información sobre sus cuentas de crédito a las tres principales CRAs: Experian, Equifax y TransUnion. Esta información incluye su historial de pagos, límite de crédito, saldo y estado de la cuenta. Realizar pagos a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio, mientras que los pagos atrasados o no efectuados pueden tener un efecto negativo. Es importante mantener buenos hábitos crediticios con su tarjeta American Express, ya que la información que reportan influirá en su solvencia general, su capacidad para obtener préstamos, las tasas de interés a las que obtiene esos préstamos y tarjetas de crédito, vivienda y empleo.
Existe una diferencia entre información negativa e información inexacta. Para eliminar inexactitudes de su informe crediticio, comience revisando su informe para verificar su exactitud. Dispute cualquier información incorrecta con las tres principales agencias de informes del consumidor (CRAs): Experian, Equifax y TransUnion. Un abogado de informes crediticios de Consumer Attorneys puede ayudarle con esto. Proporcione documentación de respaldo para fundamentar sus reclamos. No hay forma de eliminar información precisa aunque negativa, excepto trabajar diligentemente para realizar los pagos a tiempo y rejuvenecer su puntaje crediticio. Si el problema es la falta de pago o la incapacidad de pagar, también puede negociar con los acreedores. La mayoría estará ansiosa por recibir alguna forma de pago. Si los elementos son válidos, pero se han resuelto, asegúrese de que estén marcados como tales. Practicar constantemente buenos hábitos crediticios a lo largo del tiempo también mejorará naturalmente su informe crediticio.
![Abogado Daniel C. Cohen Daniel Cohen es el Socio Fundador de Consumer Attorneys](/_next/image?url=%2Fmedia%2Fblog%2F65fc2a3ef15f7.webp&w=640&q=75)
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más
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