Definición y ejemplos de robo de identidad financiero

El robo de identidad ocurre cuando alguien roba o utiliza información personal y confidencial como un número de Seguro Social, fecha de nacimiento, nombre, etc., sin el consentimiento de la persona. La intención del robo de identidad es cometer fraude. Al igual que el robo de identidad, el robo de identidad financiero ocurre cuando un ladrón obtiene ilegalmente acceso a los datos personales y financieros de una víctima para cometer el fraude. A continuación presentamos algunos ejemplos de robo de identidad financiero que los ladrones de identidad roban o toman cuando cometen un robo de identidad financiero.

1. Números de cuentas bancarias
2. Datos de la tarjeta de crédito
3. Números y detalles de la cuenta del préstamo
4. Información de la declaración de impuestos
5. Estados financieros comerciales e historiales de pagos

¿Qué es el fraude de identidad financiero?

Los términos fraude de identidad financiero (fraude de ID financiero) y robo de identidad financiero a menudo se usan indistintamente; aunque existe una diferencia matizada entre estos dos. El objetivo de los dos es el mismo: beneficiarse de la otra parte. La principal distinción entre los dos es el hecho de que el robo de identidad financiero ocurre cuando un tercero roba los datos financieros de una persona y los usa para robar (normalmente dinero) de la cuenta de la víctima o de otra persona. Sin embargo, el fraude de identidad financiero es un poco más amplio y, a menudo, implica que el ladrón se haga pasar por sí mismo y tergiverse información para robar y utilizar datos de las cuentas personales y financieras de alguien.

Tanto el fraude financiero como el robo de información financiero consisten en robarle a una víctima, pero el fraude lleva la actividad delictiva a otro nivel cuando la información robada se utiliza para cometer más delitos. A continuación presentamos algunos casos de fraude de identidad financiero.

1. Un delincuente utiliza el nombre y el número de Seguro Social de la víctima para abrir cuentas bancarias
2. Un ladrón presenta una solicitud de préstamo utilizando los datos personales y financieros de la víctima
3. Un delincuente obtiene acceso a los datos de la tarjeta de crédito de una víctima y luego los usa para comprar artículos en línea o en persona
4. Los piratas informáticos obtienen acceso a información financiera específica y la utilizan para solicitar nuevas tarjetas de crédito y cuentas a nombre de la víctima

Cómo protegerse

Para protegerse de estafas financieras y robo de identidad, debe ser prudente y tomar precauciones. Para protegerse del fraude financiero y el robo de identidad, es importante ser precavido. A continuación le ofrecemos algunos consejos útiles.

• Siga prestando atención a sus informes de crédito
• Asegúrese de tener contraseñas seguras
• Utilice un administrador de contraseñas
• Active la autenticación de dos factores
• Instale software antivirus para prevenir ataques
• Mantenga los dispositivos actualizados con el software más reciente

Pasos a seguir si es víctima de fraude

Si cree que es víctima de un fraude de identidad financiero, ¡tome las siguientes medidas de inmediato!

Paso 1: Revise las cuentas y comuníquese con las instituciones bancarias y de tarjetas de crédito

Revise sus cuentas financieras en detalle. Si cree que su información está comprometida, llame a sus instituciones bancarias y de tarjetas de crédito de inmediato. Pueden tomar ciertas acciones inmediatas para ayudar a mitigar (o disminuir) cualquier actividad fraudulenta continua. Recuerde que generalmente no basta con realizar una llamada telefónica. Es probable que también deba presentar una disputa formal. Véase más abajo. 

Paso 2: Presente la documentación adecuada

Después de revisar sus cuentas, comience el proceso de disputa en papel. Debe revisar y disputar todos los cargos en sus cuentas, sin importar el tipo de servicios que hayan sido objeto del fraude, incluidos bancos, cuentas de crédito o plataformas de intercambio como Venmo y CashApp. Siga las instrucciones que se indican en el reverso de los estados de cuenta en los que se contabilizan los cargos fraudulentos. Asegúrese de actuar rápidamente y ser minucioso. Ciertas leyes federales y estatales le ofrecen protección contra cargos, cuentas, retiros, etc. fraudulentos, pero su derecho a disputar esas actividades puede caducar.

Paso 3: Presente un informe ante la policía y la FTC

El siguiente paso es presentar un informe del incidente a la policía. Asegúrese de obtener una copia del informe policial. También debería presentar una queja ante la FTC. Puede hacerlo visitando su sitio web y llamando a su línea directa de robo de identidad.

Paso 4: Coloque alertas de fraude y congele sus cuentas

Debe comunicarse con las agencias de informes del consumidor o las “agencias de crédito” (Experian, Equifax y TransUnion) para informarles sobre la actividad fraudulenta para que puedan actualizar sus registros. Puede colocar alertas de fraude en sus informes de crédito. Además de las alertas de fraude, puede congelar sus cuentas para evitar un robo continuo de identidad financiero. La congelación bloqueará sus archivos de crédito, lo que dificultará que los ladrones abran nuevas cuentas a su nombre.

Paso 5: Continúe supervisando y actualizando las cuentas

La coherencia es importante si es víctima de un fraude porque, si se cometen nuevas transacciones sospechosas, puede comunicarse con las partes correspondientes de inmediato para congelar las cuentas y colocar más alertas en sus historiales crediticios. Además de un seguimiento constante, debe cambiar sus contraseñas con regularidad y utilizar los consejos mencionados anteriormente para proteger sus cuentas en el futuro. Supervise de cerca su crédito con las agencias de crédito durante un período prolongado para asegurarse de que no informen cuentas fraudulentas como legítimas.

Paso 6: Comuníquese con Consumer Attorneys lo más antes posible

Contactando con Consumer Attorneys puede ayudar a acelerar su proceso de recuperación. También puede adelantar este paso y ponerse en contacto con nosotros cuanto antes. En cualquier punto de su proceso de recuperación, podemos brindarle información, orientación y asesoramiento legal cruciales.

¡Cómo podemos ayudar!

Si cree que es víctima de robo de identidad financiero, puede trabajar con las autoridades para presentar cargos penales contra los ladrones. Un abogado de robo de identidad le ayudará a disputar cargos fraudulentos, préstamos, hipotecas, cuentas y cualquier otra información que el ladrón haya puesto fraudulentamente a su nombre. También le ayudamos a responsabilizar a las instituciones financieras y agencias de informes del consumidor por no eliminar cuentas fraudulentas de sus informes crediticios. Presentamos una demanda en su nombre y normalmente trabajamos con usted para llegar a un acuerdo y evitar el juicio. ¡Contáctenos para obtener más información!