¿Qué hacer si es víctima de un fraude? ¿Cómo protegerse en el futuro?

Una nueva investigación ha demostrado que la FTC recibió 2,2 millones de informes de fraude de los consumidores en 2020. Está claro que el fraude es un problema grave en estos días. El desafío es que la mayoría de las personas no se molestan en aprender sobre el fraude hasta que sean víctimas de él.

En este artículo se detalla lo que puede hacer si se ha convertido en víctima de un fraude, así como lo que puede hacer para evitar ser víctima por segunda vez, o en absoluto. 

Pasos a seguir de inmediato

1. Averiguar el tipo de fraude

Identificar el tipo de fraude es el primer paso si alguna vez ha sido víctima. Esto se debe a que determina su curso de acción posterior y qué leyes son aplicables a su situación.

Según el FBI, existen 33 tipos de fraudes comunes. Incluyen fraude de tarjetas de crédito, fraude de atención médica, robo de identidad, fraude de inversiones, fraude de pagarés bancarios, estafas de hipotecas inversas, fraude de bonos, etc.

Para identificar el tipo específico de fraude al que se enfrenta, tiene que saber si el delito está relacionado con el Internet, así como la forma en que se procesó la transacción fraudulenta. También necesita detalles sobre las cuentas financieras a las que tuvo acceso y la cantidad de dinero robada, si corresponde. Asimismo ayuda a tener una idea de la ubicación geográfica del delito.

Recopilar esta información le ayudará a averiguar por dónde empezar.

2. Bloquear todos los canales comprometidos

El segundo paso después de un incidente de fraude es bloquear todos los canales comprometidos. Si siguen siendo accesibles, no hay nada que impida que los delincuentes vuelvan a intentarlo.

Por ejemplo, si se trata de un fraude con tarjeta de crédito, es imperativo que la tarjeta de crédito comprometida sea destruida, invalidada y que se cree y emita una nueva en su lugar. Incluso es posible que deba cambiar detalles de seguridad como su PIN, contraseñas, etc.

A veces, los ladrones de identidad pueden abrir cuentas nuevas a su nombre. En este caso, cierre todas las cuentas a medida que las descubra. Puede ir un paso más allá borrando todos los cargos "extraños" de sus cuentas. Esto es necesario para corregir su informe de crédito. 

Normalmente, la institución financiera correspondiente tendrá sus propias medidas para tratar los canales comprometidos. Deberían ser rápidos en poner en marcha las medidas.. 

3. Reunir las pruebas

Si afirma haber sido víctima de fraude, debe tener las pruebas que lo demuestren. Esto se debe a dos razones: 1) las pruebas son necesarias en el caso del juicio; y 2) las pruebas son necesarias para fundamentar la denuncia cuando se presenta una queja ante la institución financiera correspondiente.

Tiene que demostrar que usted es realmente la víctima que dice ser, y que no está involucrado en el delito. 

Algunas pruebas que necesita para demostrar que ha sido víctima de un fraude son:

• Documentación de las transacciones relacionadas con la actividad fraudulenta
• Todos los mensajes escritos o electrónicos enviados y recibidos del autor del delito
• Documentación de las acciones que haya realizado desde el delito, como correspondencia, informes, declaraciones juradas, etc.

4. Informar a las autoridades competentes

Las actividades fraudulentas prosperan en la oscuridad. Identificarlas y, sobre todo, denunciarlas es fundamental para la recuperación. Al denunciar una actividad fraudulenta, existen numerosas instituciones a las que las víctimas deben notificar. Estas instituciones pueden ayudar al proceso de investigación.

Algunas entidades con las que debe contactar son:

• La institución financiera relevante
• Red de Vigilancia contra el Fraude de AARP
• Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
• Agencias locales de aplicación de la ley, como la oficina del Fiscal General de su estado, el FBI y el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI
• Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau)
• Agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian, y TransUnion
• Comisión Federal del Comercio  

Cómo protegerse en el futuro

Ya sea que haya sido víctima de un fraude antes o no, una cosa es segura: no es algo que alguien quiera experimentar. Afortunadamente, hay algunos pasos que puede tomar para evitar ser víctima de un fraude. Vamos a hablar sobre estos pasos.

1. No divulgue su información confidencial de forma imprudente

Su información confidencial, como su número de Seguro Social, datos bancarios, contraseñas y el resto, son joyas de inestimable valor para los delincuentes. Debe manejar esta información con cuidado.

Por lo general, las agencias y otras instituciones no lo llamarán de improviso para pedirle esos detalles. Muchas de ellas ya tienen esa información o le exigen que la facilite en persona, en su oficina física. Cualquier mensaje o llamada que exija tales detalles debería enviar inmediatamente señales de alerta.

Haría bien en quemar o triturar cualquier documento que contenga esos detalles cuando haya terminado. Nunca arroje simplemente esos documentos a la papelera de reciclaje. El robo de identidad ocurre de varias formas, y el buceo en contenedores de basura es uno de ellos.   

2. Tenga en cuenta las tácticas coercitivas

Es la naturaleza de las entidades maliciosas obligar a sus posibles víctimas a realizar una acción específica rápidamente, como realizar un pago o proporcionar información importante. Esto es para asegurarse de que la víctima potencial no tenga tiempo para hacer preguntas y descubrir el engaño. 

Las empresas auténticas y las agencias gubernamentales suelen proporcionar un plazo razonable para actuar. Si lo presionan, pise los frenos y haga preguntas.  

3. Tenga cuidado con los métodos de pago extraños

El objetivo de los estafadores siempre es desaparecer en el aire una vez que han dado el golpe, así que tenga en cuenta los métodos de pago que no dejan mucho rastro en papel. Una vez que las solicitudes de pago a través de tarjetas de regalo y servicios de transferencia de dinero entren en escena, ¡dé un paso atrás!

4. Hable siempre con una persona de confianza y bien informada

No hay que ser demasiado listo para ser víctima de un fraude. Sin embargo, casi siempre hay signos reveladores de peligro. Siempre que una situación comience a parecer sospechosa, pregunte a su alrededor. Unos de los buenos lugares para hacer averiguaciones son su entidad financiera y la comisaría de policía local.

Póngase en contacto con la agencia de la que parece que vino un mensaje a través de sus canales oficiales. Una simple búsqueda en Internet le dará esta información. No confíe en los datos de contacto proporcionados en el mensaje sospechoso.

5. Utilice alertas de fraude y congelamientos de crédito

Las alertas de fraude y congelamientos de crédito son formas de proteger su crédito. Las alertas de fraude dificultan que los ladrones de identidad abran cuentas de crédito a su nombre. Esto se debe a que una empresa debe verificar la identidad del solicitante antes de emitir el nuevo crédito a su nombre.

Una congelación de crédito hace imposible que nadie, incluido usted, pueda abrir una nueva cuenta de crédito mientras esté vigente. Para abrir una nueva cuenta de crédito, tendría que levantar temporalmente la congelación. De esta manera, no aparecerán cuentas de crédito sorpresa a su nombre.

Si alguna vez tiene que enfrentarse a un fraude, no intente resolverlo solo. Póngase en contacto con Consumer Attorneys. Estaremos encantados de ayudarle.