¿Con qué frecuencia debería revisar su informe de crédito en busca de errores?

Tenga en cuenta que la cuestión aquí no es si debe consultar y revisar sus informes de crédito, sino con qué frecuencia.

Revisar su informe crediticio con regularidad es esencial para mantener su bienestar financiero. Cualquier tipo de error, inexactitud o defecto en su informe crediticio puede generar tasas de interés más altas y denegaciones de préstamos. Verificar su informe crediticio puede ayudarle a detectar el robo de identidad. Como abogados de protección al consumidor, los abogados de Consumer Attorneys observan las consecuencias devastadoras que los errores en los informes crediticios pueden tener en las finanzas, la salud mental, la reputación, las relaciones y el bienestar de una persona. Si bien podemos ayudar a las víctimas a recuperarse de estas inexactitudes, estamos igual de contentos de ayudar a las personas a evitar esta devastación en primer lugar.

Este artículo le ayudará a determinar con qué frecuencia debe revisar sus informes y qué hacer cuando encuentre algo mal.

Cómo solicitar su informe

Solicitar su informe de crédito es el primer paso para garantizar que sus registros financieros sean precisos. Por ley, originalmente tenía derecho a un informe crediticio gratuito por año de las tres principales agencias de informes del consumidor (CRAs): Equifax, Experian y TransUnion. Durante la pandemia, se amplió extraoficialmente a un informe crediticio gratuito por semana y esa sigue siendo la política de las CRAs. A continuación le indicamos cómo puede solicitar su informe:

• En línea. Visite AnnualCreditReport.com y solicite sus informes de las tres CRAs simultáneamente. O visite el sitio web de cada CRA por separado y solicítelos individualmente.
• Teléfono. Llame al 1-877-322-8228 para solicitar sus informes crediticios en AnnualCreditReport.com. Deberá proporcionar cierta información personal para verificar su identidad. O llame al número de cada CRA disponible en sus sitios web.
• Correo. Descargue y complete el formulario de solicitud de informe crediticio anual de AnnualCreditReport.com. Envíelo por correo a la dirección proporcionada en el formulario. Las instrucciones también están disponibles en el sitio web de cada CRA.

Una vez que reciba su informe, revíselo detenidamente para detectar errores o discrepancias.

Cómo revisar su informe

Es necesario revisar minuciosamente su informe crediticio. Nada de hojearlo. Es necesario para asegurarse de que toda la información es correcta.  Le ofrecemos una guía paso a paso sobre cómo revisar su informe de forma eficaz:

• Información personal. Verifique su nombre, dirección, número de Seguro Social e historial laboral. Cualquier información incorrecta aquí podría indicar robo de identidad o errores administrativos.
• Cuentas de crédito. Consulte la lista de sus cuentas de crédito. Asegúrese de que todas las cuentas enumeradas sean suyas y que los estados de las cuentas sean correctos. Busque cuentas desconocidas o saldos incorrectos.
• Registros públicos. Revise todos los registros públicos, como quiebras, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales, para asegurarse de que sean precisos y le pertenezcan.
• Consultas. Mire la sección que enumera las consultas realizadas por los prestamistas. Verifique que autorizó todas las consultas.

Si detecta algún error, actúe inmediatamente para corregirlo.

Cuándo solicitarlo

Ciertas situaciones justifican verificacioness más frecuentes de su informe crediticio. Estos son algunos de los momentos clave en los que debería solicitar su informe de crédito:

Después de un incidente que compromete sus datos personales

Los incidentes que comprometen sus datos personales pueden ser alarmantes y potencialmente perjudiciales porque significa que alguien a quien usted no autorizó (como un ladrón) tiene su información. A continuación detallamos algunos ejemplos de este tipo de incidentes:

• Filtración de datos. Si una empresa con la cual usted hace negocios sufre una violación de datos, su información personal podría estar en riesgo. Los minoristas, los bancos e incluso las plataformas de redes sociales pueden ser objetivos.
• Cartera perdida o robada. Perder su billetera significa perder información personal crucial como su identificación, tarjetas de crédito y posiblemente su tarjeta de Seguro Social. Esto puede ser causa de robo de identidad.
• Estafas de phishing. Si ha sido víctima de una estafa de phishing y proporcionó información personal, debe verificar su informe crediticio para detectar actividades no autorizadas.
• Actividades sospechosas. ¿Nota actividad sospechosa en sus cuentas bancarias o recibe facturas inesperadas? Esto podría ser una señal de fraude y verificar su informe crediticio puede ayudar a descubrir cuentas o transacciones no autorizadas.
• Robo de correo. Su información personal puede verse comprometida si le roban su correo. Los ladrones pueden utilizar sus facturas, extractos bancarios u otro correo personal para cometer robo de identidad.

En cualquiera de estos escenarios, solicite su informe crediticio de inmediato para identificar y resolver posibles problemas.

Antes de una compra importante

¿Está planeando un compromiso financiero importante? Verificar su informe de crédito de antemano y corregir cualquier error antes de que se convierta en un problema puede ser realmente útil.

• Comprar una casa. Los prestamistas hipotecarios revisarán su informe crediticio antes de aprobar un préstamo. Garantizar que su informe sea preciso puede ayudarle a conseguir mejores tasas de interés y condiciones de préstamo.
• Comprar un coche. Los préstamos para automóviles dependen de su historial crediticio. Verificar su informe puede evitar sorpresas que podrían afectar la aprobación de su préstamo o la tasa de interés.
• Solicitud de tarjeta de crédito. Antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de que su informe crediticio sea preciso para aumentar sus posibilidades de aprobación y acceso a mejores ofertas de tarjetas de crédito.
• Iniciar un negocio. Si busca un préstamo comercial, los prestamistas evaluarán su informe crediticio personal. Un informe limpio puede mejorar sus posibilidades de obtener la financiación necesaria.

Solucionar problemas en su informe crediticio antes de realizar una compra importante puede ahorrarle dinero y estrés.

Hágalo con regularidad

Verificar periódicamente su informe crediticio es una forma proactiva de mantener su salud financiera. A continuación le explicamos por qué debería convertirlo en un hábito:

• Detección temprana de errores. Las comprobaciones periódicas pueden ayudarle a detectar errores a tiempo, evitando que afecten su puntuación crediticia o causen otros problemas financieros.
• Su capacidad de recuperación. ¿Solicité ese préstamo? ¿Qué fue ese gasto? En lugar de adivinar sobre los gastos o cuentas en su informe de crédito que podría no reconocer, hacerlo mientras su memoria es buena puede ser útil. 
• Monitorear el robo de identidad. Las revisiones frecuentes pueden ayudarle a detectar rápidamente el robo de identidad, permitiéndole tomar medidas rápidas para minimizar el daño.
• Mantener información precisa. Asegúrese de que su información personal y financiera esté actualizada, especialmente si se mudó o cambió de trabajo recientemente.
• Su propia tolerancia al riesgo. Conoce su tolerancia al riesgo. Sabe el grado de sospecha que tiene ante cualquier cosa que suceda en línea. Se conoce a sí mismo. Puede obtener un informe gratuito cada semana. Si eso es lo que necesita para estar tranquilo y tiene tiempo, consulte su informe crediticio todas las semanas. De lo contrario, una vez cada tres meses es suficiente.

Considere configurar recordatorios para verificar uno de sus informes crediticios cada cuatro meses. De esta manera, podrá controlar su crédito durante todo el año sin abrumarse.

Qué hacer si encuentra un error en su informe de crédito

Si encuentra un error en su informe de crédito, es fundamental solucionarlo de inmediato. Un abogado de protección al consumidor de Consumer Attorneys le ayudará a navegar el proceso de disputa de manera efectiva. Un abogado le brindará asesoramiento legal, le ayudará a preparar y presentar una carta de disputa, reunirá pruebas y protegerá sus derechos. También pueden guiarle a través de las acciones legales necesarias si las agencias de crédito no resuelven el problema.