Ley de Informes de Crédito Justos: Resumen de sus derechos
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La Ley de Informes de Crédito Justos le otorga derechos frente a las agencias de informes de los consumidores cuando se enfrenta a un informe de crédito erróneo.
Cuando hablamos de informes de crédito, no se trata sólo de usted contra una gigantesca agencia de informes de los consumidores. Hay dos cosas fundamentales que pueden ayudar. La primera es la Ley de Informes de Crédito Justos, que otorga a los consumidores una serie de poderosos derechos. La segunda es Consumer Attorneys, el mayor bufete de abogados de informes de los consumidores del país, que puede hacer valer esos derechos.
Como abogados especializados en informes crediticios falsos, los abogados de Consumer Attorneys se han familiarizado mucho con la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). La FCRA es una ley federal diseñada para garantizar la exactitud, equidad y privacidad de la información en los informes crediticios que las agencias de informes del consumidor (CRAs) brindan a los prestamistas.
El primer paso para hacer valer sus derechos es conocerlos. Este artículo proporciona una descripción general de la FCRA, describe los derechos que otorga a los consumidores, explica los requisitos que impone a las agencias de informes del consumidor y analiza cómo un abogado puede ayudarle si alguien viola sus derechos.
La Ley de Informes de Crédito Justos
El Congreso promulgó la FCRA en 1970 para promover la exactitud, la equidad y la privacidad de la información del consumidor, principalmente cuando la manejan y venden las CRAs. Las tres grandes CRAs son Equifax, Experian y TransUnion. Recopilan y venden información del consumidor a empresas para evaluación crediticia, seguros, empleo y otros fines.
La FCRA proporciona un marco sobre cómo deben operar las CRAs y describe los derechos de los consumidores para garantizar que la información se maneje de manera responsable. La FCRA se esfuerza por proteger los derechos de los consumidores, estableciendo estándares para recopilar, difundir y utilizar información del consumidor.
Derechos que la FCRA otorga a los consumidores
Según la FCRA, los consumidores tienen varios derechos esenciales diseñados para proteger su privacidad y garantizar la exactitud de su información crediticia. A continuación detallamos algunos derechos fundamentales según la FCRA:
- Derecho a acceder a su informe crediticio. La FCRA establece que los consumidores pueden solicitar y obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada año. Para las tres grandes agencias de calificación crediticia, esto ha evolucionado desde entonces a un informe gratuito cada semana. Esto ayuda a los consumidores a mantenerse informados sobre su estado crediticio y detectar a tiempo cualquier inexactitud o indicio de robo de identidad.
- Derecho a disputar inexactitudes. Si encuentra información errónea o incompleta en su informe de crédito, puede disputarla con la CRA. La CRA debe investigar y corregir cualquier error dentro de los 30 días.
- Derecho a saber cuándo se utiliza su información en su contra. Si su informe de crédito se utiliza para rechazar una solicitud de crédito, seguro o empleo, tiene derecho a ser informado y a que se le proporcione la información de contacto de la CRA que proporcionó el informe.
- Derecho a limitar el acceso a su informe crediticio. Sólo las entidades con una necesidad legítima (como acreedores, aseguradoras, empleadores y propietarios) pueden acceder a su informe crediticio y sólo con su consentimiento.
- Derecho a la privacidad. La FCRA incluye disposiciones para proteger la privacidad de su información. Por ejemplo, puede optar por no recibir ofertas de crédito y seguros preseleccionadas según su informe crediticio.
- Derecho a reclamar daños y perjuicios. Si una CRA u otra entidad viola sus derechos según la FCRA, puede reclamar una indemnización por daños y perjuicios. Esto puede incluir daños reales, daños legales y, en algunos casos, daños punitivos y honorarios de abogados.
Requisitos que impone a las agencias de informes del consumidor
La FCRA impone varios requisitos a las agencias de informes de consumidores para proteger los derechos de los consumidores y garantizar la exactitud y privacidad de la información del consumidor. Estos requisitos incluyen:
- Procedimientos razonables de exactitud. Las CRAs deben seguir procedimientos razonables para garantizar la máxima exactitud posible de la información que incluyen en los informes de los consumidores. Esto significa que deben tomar medidas para verificar la información que recopilan y corregir cualquier inexactitud.
- Notificación de resultados de disputas. Cuando un consumidor cuestiona la información de su informe crediticio, la CRA debe investigar y notificar al consumidor los resultados dentro de los 30 días. Si la disputa resulta en un cambio en el informe, la CRA debe proporcionar al consumidor un informe actualizado gratuito.
- Limitaciones al intercambio de información. La FCRA restringe el intercambio de información del consumidor a entidades con una necesidad legítima. Las CRAs deben obtener el consentimiento del consumidor antes de proporcionar informes con fines laborales y deben cumplir con pautas estrictas para otros tipos de intercambio de información.
- Límites de retención. La FCRA limita cuánto tiempo puede permanecer cierta información negativa en su informe crediticio. Por ejemplo, la mayor parte de la información negativa debe eliminarse después de siete años y las quiebras deben eliminarse después de diez años.
- Protecciones contra el robo de identidad. Las CRAs deben ayudar a los consumidores que son víctimas de robo de identidad, colocando alertas de fraude en sus informes crediticios y bloqueando la aparición de información fraudulenta en sus informes.
Cómo puede ayudar un abogado
La FCRA existe por una razón. Si cree que se han violado sus derechos, los abogados de protección al consumidor de Consumer Attorneys pueden ayudarle. Evaluaremos su caso, disputaremos información inexacta y tomaremos acciones legales si es necesario. También negociaremos acuerdos y defenderemos sus derechos, haciendo responsables a las CRAs.
Comprender sus derechos FCRA le ayuda a protegerse contra inexactitudes y robo de identidad. Si tiene problemas con su informe de crédito, busque asistencia legal para asegurarse de que se respeten sus derechos y de que su informe de crédito sea exacto.
Preguntas más frecuentes
La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es una ley que protege los derechos del consumidor y, como tal, prohíbe varias prácticas. Las agencias de informes del consumidor (CRAs) no pueden incluir información inexacta, desactualizada o no verificable en su informe crediticio. Se debe eliminar la información negativa de más de siete años o las quiebras de más de diez años. Las CRAs no deben divulgar su información crediticia sin una necesidad o consentimiento legítimos. Además, los acreedores y las CRAs deben realizar una investigación razonable cuando usted disputa información en su informe. La FCRA también prohíbe las prácticas engañosas o que no se corrijan los errores con prontitud para garantizar la imparcialidad y la exactitud.
La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) permite a los consumidores disputar cualquier información inexacta, incompleta o no verificable en sus informes de crédito. Esto incluye información personal incorrecta, datos de cuenta erróneos, información negativa desactualizada o cuentas resultantes de un robo de identidad. Los consumidores también pueden disputar cualquier dato que aparezca varias veces o cualquier información que crean que no les pertenece. La FCRA exige que las agencias de informes crediticios investiguen estas disputas en un plazo de 30 días y corrijan o eliminen cualquier dato inexacto o no verificable, garantizando así que los informes crediticios de los consumidores sean justos y exactos.
El primer paso para demandar en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es consultar con un abogado con experiencia en protección al consumidor. Un abogado evaluará su caso, le ayudará a reunir pruebas y se asegurará de que cumpla con todos los plazos y siga todos los procedimientos legales. Pueden presentar la demanda en su nombre, aumentando significativamente sus posibilidades de éxito y potencialmente obteniendo una compensación más alta. Los abogados pueden negociar acuerdos, defender sus derechos y responsabilizar a las agencias de informes crediticios por las infracciones. Los abogados de Consumer Attorneys hacen que el proceso sea más fluido y efectivo para maximizar la probabilidad de un resultado favorable para que usted obtenga la justicia y la compensación que merece.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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