Cómo eliminar una alerta de fraude de su informe de crédito

Si alguna vez ha hecho búsquedas sobre "cómo reparar el crédito tras un robo de identidad", no es el único. Por desgracia, millones de personas son víctimas de robos de identidad y fraudes cada año. Si usted se encuentra entre ellos, el camino hacia la recuperación puede ser duro, pero hay pasos estratégicos que puede tomar para reparar su crédito. En este artículo, compartimos lo que puede hacer para iniciar el proceso de reparación de su crédito y cómo eliminar una alerta de fraude de su informe crediticio cuando sea necesario. Además, explicamos cómo disputar y eliminar el robo de identidad de su informe crediticio.

Cómo disputar y eliminar el robo de identidad de su informe crediticio

Cuando existen cuentas en su informe crediticio como resultado de un robo de identidad, debe completar el proceso de disputa para eliminarlas. 

Según la Ley de Informes de Crédito Justos, las agencias de informes de los consumidores, entre ellas las agencias de crédito, deben realizar una investigación razonable de los elementos en disputa. Se pondrán en contacto con bancos y otras empresas que informen de cuentas no autorizadas para confirmar su validez. Si se demuestra que las cuentas son fraudulentas, las agencias las eliminarán de su expediente de crédito, restaurando normalmente su crédito al estado anterior al robo.

Es muy importante disputar las reclamaciones fraudulentas a las tres agencias de crédito. A continuación encontrará un resumen de cómo eliminar el fraude de su informe crediticio.

1. Contacte a un abogado. Inicie el proceso de disputa contactando a un abogado de protección al consumidor con experiencia en robo de identidad. Un abogado le asistirá durante el proceso de disputa ayudándole a evitar retrasos innecesarios y errores en el camino.
2. Obtenga copias de sus informes de crédito. Visite anualcreditreport.com y solicite informes crediticios de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Examine todas las cuentas enumeradas y documente cualquier cuenta o consulta sospechosa.
3. Denuncie el fraude. Después de obtener copias de sus informes crediticios, asegúrese de denunciar las cuentas fraudulentas a las autoridades locales (policía) y obtener una copia del informe policial.
4. Contacte con sus entidades financieras. Si sospecha de fraude, es una buena idea comunicarse con sus instituciones financieras para obtener ayuda. Deberían poder cancelar sus tarjetas actuales y emitir otras nuevas.
5. Notifíquelo a las agencias de crédito. Asegúrese de informar a las agencias de crédito sobre el fraude. Ellas podrán guiarlo con los próximos pasos que pueden incluir bloquear o congelar su historial crediticio. De este modo, los estafadores tendrán más dificultades para abrir más cuentas de crédito con su nombre y datos personales.
6. Redacte cartas de disputa. Escriba cartas de disputa a las oficinas y empresas que informen sobre la actividad fraudulenta. Explique por qué las cuentas no le pertenecen y por qué deberían eliminarse. Esté preparado para presentar documentos de respaldo para probar su caso.
7. Envíe las cartas de disputa. Recomendamos utilizar el correo certificado para presentar disputas en lugar de hacerlo en línea. El correo certificado le permite obtener un acuse de recibo para confirmar que se recibieron sus cartas de disputa. Además, presentar la solicitud por correo certificado no requiere que usted renuncie a derechos importantes a los que la presentación en línea requiere que renuncie.
8. Comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si sospecha de fraude o robo de identidad, tiene derecho a informarlo a la FTC. La FTC puede pedirle que proporcione documentos e información que respalden su reclamo.
9. ¡Documente, documente y DOCUMENTE! Documente cada acción que realice para cuestionar las cuentas fraudulentas. Mantenerse al día con toda la correspondencia e interacción con la policía, la FTC, las agencias de crédito, etc. puede ayudarle más adelante en el proceso de disputa, especialmente si decide presentar una demanda más adelante.
10. Espere y haga un seguimiento. Parte del proceso de disputa es un juego de espera. La Ley de Informes de Crédito Justos, (FCRA) permite que las agencias de crédito tomen entre 30 y 45 días para investigar las disputas y tomar una decisión.

Se requerirá que las agencias de crédito verifiquen las cuentas en disputa y corrijan los errores. Consulte el cuadro a continuación para obtener información de contacto de cada una de las agencias de crédito.

Arregle su crédito después del fraude y el robo de identidad

El robo de identidad puede dañar significativamente su puntaje crediticio. Puede seguir los pasos anteriores inmediatamente después de descubrir el robo de identidad. Además, puede comenzar a arreglar su crédito utilizando los siguientes consejos.

Comuníquese con uno de nuestros abogados de robo de identidad. Nuestros abogados le ayudarán con los próximos pasos, incluso la redacción y presentación de documentos ante las agencias de crédito, la FTC y los tribunales.

Además, inmediatamente después de que su crédito se vea afectado debido a fraude y robo de identidad, generalmente es una buena idea evitar solicitar un crédito nuevo, ya que demasiadas solicitudes pueden dañar aún más su puntaje al acumular "consultas duras". Si es posible, espere entre 6 y 12 meses antes de solicitar un nuevo crédito.

Además, a medida que continúa monitoreando su crédito, puede solicitar que su crédito se congele o bloquee hasta que esté listo para usarlo nuevamente. Puede hacerlo comunicándose directamente con las agencias de crédito. Consulte el cuadro a continuación para conocer la información de contacto de cada agencia de crédito.

Cómo contactar a las agencias de crédito

Eliminar una alerta de fraude

Si ha utilizado alertas de fraude para proteger su crédito, es importante que sepa cómo eliminarlas.

Solo debe eliminar la alerta de fraude si cree que su crédito ya no está comprometido o cuando un profesional financiero o legal se lo recomiende. Por lo general, puede comunicarse con la agencia de crédito que inició la alerta por usted y esa agencia debería poder comenzar el proceso de eliminación. Deberá proporcionar información para confirmar su identidad durante el proceso de eliminación.

¿Quién puede ayudar?

El robo de identidad es una experiencia desalentadora y reconstruir su vida puede ser igualmente desafiante. Si necesita ayuda para disputar el robo de identidad en sus informes crediticios, considere comunicarse con un abogado especializado en protección contra el robo de identidad.

Además, puede visitar identitytheft.gov, un recurso gubernamental gratuito para que las víctimas de robo de identidad presenten quejas y aprendan cómo recuperarse.