¿Cómo negociar con los acreedores para eliminar el registro negativo?

¿Sabe que puede salir de las deudas incluso sin necesidad de pagarlas todas?

Puede mejorar su salud crediticia, reducir sus pagos mensuales y poner fin a los enfrentamientos con las agencias de cobranzas y las compañías de tarjetas de crédito.

Esto es posible negociando con los acreedores un acuerdo de deudas.

Es una acción que puede revitalizar su puntaje de crédito.

Por lo tanto, esta publicación describe cómo puede negociar con sus acreedores para eliminar la información negativa de su crédito.

1. Tener listo el dinero

Un acuerdo de deudas exige que pague una parte del monto adeudado. No cuente con que la deuda desaparezca sin hacer ningún pago. Si no tiene dinero, hau que trabajar para conseguirlo. Es posible que tenga que trabajar, vender algunos activos o pedir un préstamo a un familiar cercano para conseguir los fondos necesarios.

2. Presentar una oferta a sus acreedores

Informe a sus acreedores y cobradores de deudas lo que desea hacer. Notifíqueles la cantidad que está dispuesto a pagar, así como lo que espera de parte de ellos. Puede pedirles que descarten las comisiones por pagos atrasados.

Asegúrese de informarles que espera que eliminen la deuda de su cuenta con las principales agencias de informes crediticios.

Comprenda que el proceso suele implicar una negociación. Por lo tanto, después de la negociación, es probable que llegue a un acuerdo.

3. Asegurarse de que los acuerdos están por escrito

Una vez que hayan llegado a un acuerdo de las deudas, asegúrese de obtenerlo por escrito. Debe tener el acuerdo por escrito antes de realizar cualquier pago o revelar sus datos bancarios. Esto es esencial porque evita que los acreedores renuncien a cumplir su parte del trato.

Un acuerdo por escrito garantizará que cumplan su parte.

4. Centrarse solo en lo importante

Durante el intercambio con sus acreedores, solo infórmeles los asuntos relevantes. Puede darles poca información sobre lo que provocó sus dificultades financieras. Por ejemplo, dígales que lo despidieron o que algún otro acontecimiento importante, como la pandemia, hizo que sus finanzas se hundan.

Sin embargo, esto es lo máximo que puede decir. No cometa el error de contarles todo sobre su vida financiera. 

5. Conocer lo que permite la ley

Tratar con acreedores y cobradores puede ser preocupante. Es posible que recurran a medios poco convenientes para conseguir que usted pague lo que debe. No se preocupe; la ley prohíbe cualquier forma de acoso por parte de los cobradores de deudas.

Además, infórmeles cómo y cuándo desea que se pongan en contacto con usted. Afortunadamente, no pueden llamar a otras personas para hablar de su deuda, así que no debe preocuparse de que difundan sus datos a familiares y colegas.

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) regula su interacción con los acreedores y cobradores de  deudas, salvándole así de sus abusos. 

6. Realizar el pago y asegurarse de que se realicen los cambios necesarios

Cuando se haya hecho todo lo mencionado anteriormente, proceda a realizar el pago. Al hacerlo, haga un seguimiento revisando su informe crediticio poco después. Esto es para averiguar si el acreedor eliminó o no la información negativa.

Si por alguna razón el acreedor no ha cumplido su parte, hay que llamar su atención a lo acordado. También tiene la opción de presentar una queja ante la  Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). Ellos obligarán a los acreedores y a las agencias de cobro de deudas a cumplir con el trato acordado.

Reparar su crédito puede resultar agotador. Pero, ¿quién dice que tiene que hacerlo todo usted solo? Nuestro equipo de expertos está dispuesto a ayudarle con cualquier asunto relacionado con su crédito. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.