Cómo eliminar las consultas duras de un informe de crédito
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Demasiadas consultas duras pueden bajar su puntaje de crédito. ¡Aprenda cómo Consumer Attorneys puede ayudar a arreglar y aumentar su puntaje!
Si usted cree que hay demasiadas consultas duras en su informe de crédito, siga leyendo para saber cómo Consumer Attorneys puede ayudarle a eliminar los errores. Este artículo enumera los pasos que puede tomar para eliminar las consultas duras, cómo solucionar las inexactitudes del informe de crédito, y cómo puede ayudar un profesional para que el proceso sea más suave y eficaz.
Si decide abrir una nueva cuenta de crédito, lo más probable es que el prestamista deba "verificar su solvencia" realizando una "consulta dura" de su historial crediticio. Esto le permite al prestamista evaluar si usted es solvente antes de ofrecerle una línea de crédito.
Si tiene varias consultas duras, esto puede indicarles a los acreedores que está buscando crédito, lo que a menudo es una señal desfavorable en el mundo de los préstamos. Por este motivo, si en su perfil crediticio hay consultas duras inexactas o antiguas, debe solicitar su eliminación.
A continuación detallamos cómo eliminar consultas duras de su informe crediticio, a quién contactar y cómo uno de nuestros abogados de informes crediticios puede ayudarle. ¡Siga leyendo para obtener más información!
¿Qué son las consultas de crédito?
Una consulta de crédito es el acto de solicitar información específica en relación con el historial crediticio de una empresa o individuo. Esto significa que si desea abrir una nueva cuenta de crédito o realizar una compra importante, antes de prestarle dinero, el prestamista desea realizar una consulta sobre su crédito para conocer su historial crediticio y su comportamiento anterior. De este modo, los prestamistas pueden determinar si desean concederle un crédito o no. Por lo general, este proceso requiere una consulta dura que hace que su puntuación de crédito disminuya. Las consultas suaves no afectan en modo alguno a su puntuación crediticia.
Si tiene preguntas sobre consultas, puede obtener copias de sus tres informes de crédito de forma gratuita en línea visitando anualdecredito.com. Asegúrese de revisar los informes e identificar todas las consultas que desea eliminar.
Consultas suaves
Las consultas suaves generalmente ocurren cuando se realizan verificaciones sobre usted mismo, solicitudes promocionales de compañías con las que ha tratado antes, cotizaciones de seguros o cualquier oferta preaprobada que no requiera una vista completa de su historial crediticio. Aparecen en su informe de crédito, pero no se les aplica ninguna puntuación. Por lo tanto, a diferencia de las consultas duras, las consultas suaves no afectan en modo alguno a su puntuación crediticia.
Ejemplos de consultas suaves
- Cotizaciones de seguros
- Verificaciones de antecedentes por parte de los empleadores
- Preaprobaciones de tarjetas de crédito
- Comprobación de su propio puntaje crediticio
Consultas duras
A diferencia de las consultas suaves, las consultas duras afectan su puntaje y a menudo hacen que su puntaje baje. La razón más común detrás de las consultas duras es cuando las personas solicitan crédito o préstamos. ¡Esto incluye solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito, transferencias de saldo, solicitudes de arrendamiento de apartamentos o automóviles, y mucho más! Las consultas duras permanecen en su crédito durante 2 años y afectan sus puntajes, pero generalmente no más de cinco a diez puntos.
Ejemplos de consultas duras
- Solicitud de una tarjeta de crédito
- Solicitud de un préstamo de automóvil
- Solicitud de un préstamo hipotecario
- Solicitud de un préstamo personal
Cómo eliminar consultas duras del informe de crédito
A la hora de eliminar las consultas duras, tendrá que seguir un proceso estratégico que implica disputar las consultas con cada una de las tres agencias de informes del consumidor o “burós de crédito”. Hay formas de disputar consultas duras en línea, pero recomendamos encarecidamente hacerlo por escrito y por correo certificado. Continúe leyendo para aprender cómo nuestros abogados de informes de crédito puede ayudarle y los pasos que debe seguir para disputar por correo.
¿Tengo que comunicarme con las tres agencias de crédito?
Sí, debe comunicarse con cada agencia de crédito para eliminar las consultas duras. Deberá disputar consultas duras inexactas con cada agencia de crédito por separado, incluidas Equifax, Experian y TransUnion. Usted tiene el derecho por ley para disputar y eliminar información no verificada de sus informes de crédito.
Cómo eliminar consultas duras de Credit Karma
Credit Karma no es una agencia de informes del consumidor ni una “buró de crédito” como Experian, Equifax y TransUnion, por eso no recibirá ninguna consulta dura de Credit Karma.
Credit Karma se describe como una compañía de finanzas personales que ofrece a los consumidores actualizaciones gratuitas de informes crediticios de TransUnion y Equifax. Los puntajes de crédito específicos se explican en detalle y puede disputar artículos directamente con Credit Karma. Enviarán disputas a las oficinas por usted. Pero sugerimos escribir cartas a cada una de las oficinas y disputar por escrito en lugar de hacerlo en línea o a través de un tercero.
Cómo eliminar consultas duras de Experian
Para disputar consultas duras de Experian, puede hacerlo en línea iniciando sesión en su cuenta, navegando hasta el informe de consulta dura correspondiente y buscando después algo que lleve la etiqueta «disputar». Aunque esta opción está disponible, la presentación en línea generalmente requiere que renuncie a derechos importantes que le resultarán útiles más adelante.
Cómo eliminar consultas duras de Equifax
Equifax también tiene la opción de iniciar disputas en línea. Generalmente, hay botones de "disputa" al lado de los elementos que desea disputar. Nuevamente, sugerimos el correo certificado porque le brinda la opción de crear un rastro de documentos que será útil más adelante en el proceso de disputa o litigio. Si necesitas ayuda en eliminar consultas duras de Equifax, consulte con Consumer Attorneys para obtener orientación y apoyo.
Cómo eliminar consultas duras de TransUnion
En TransUnion, las disputas deben realizarse por escrito y pueden realizarse por correo o a través del centro de disputas del sitio web de TransUnion. Complete y firme el formulario con su nombre legal, dirección física, número de teléfono donde lo puedan localizar durante el día, fecha de nacimiento y número de seguro social. Proporcione detalles concretos de sus motivos para cuestionar la información. Nuestro método recomendado para disputar con TransUnion es la misma recomendación que se indicó anteriormente: ¡correo certificado!
Disputando consultas duras de TransUnion por correo certificado le permite evitar renunciar a derechos importantes que son cruciales más adelante en el proceso de disputa. Consulte el cuadro a continuación para obtener información de contacto de las tres agencias de crédito.
Disputando información errónea en su informe de crédito
Disputar la información errónea en su informe crediticio suele ser la misma para las consultas duras no autorizadas que para los errores. La única “diferencia” real está en el paso inicial con respecto a la carga legal de la prueba. Para consultas duras, las empresas que realizaron la consulta de crédito deben demostrar que la consulta fue autorizada. Si no pueden, deben comunicarse con las agencias de informes del consumidor (agencias de crédito) y solicitar que la consulta se elimine de su informe crediticio. Si no lo hacen, puede disputar directamente con las agencias de crédito, informándoles que la empresa que realizó la consulta carece de prueba de autorización.
Revise los enlaces anteriores para aprender cómo eliminar consultas con cada una de las tres agencias de crédito y consulte el cuadro a continuación para obtener información adicional.
| Paso | Disputando errores | Eliminación de consultas duras |
|---|---|---|
| Revisar el informe de crédito | Obtenga copias de Equifax, Experian y TransUnion. | Obtenga copias de Equifax, Experian y TransUnion. |
| Identificar problemas | Busque datos personales, cuentas, estados y saldos incorrectos. | Identifique cualquier consulta dura no autorizada o inexacta. |
| Reunir evidencias | Recopile documentación (por ejemplo, estados de cuenta y cartas de acreedores) que respalden su disputa. | Solicite pruebas de la consultas duras. La empresa que realizó la consulta tiene la carga de acreditar que fue autorizada o tendrá que solicitar su eliminación. |
| Presentar la disputa | Presente una disputa ante las agencias de crédito por correo certificado. Proporcione una explicación detallada y documentos de respaldo. | Comuníquese con el acreedor o la empresa que inició la consulta. Si no está autorizado, presente una disputa ante las agencias de crédito. |
| Esperar a la investigación | Las agencias de crédito normalmente tardarán 30 días en investigar y responder a sus reclamos. | Haga un seguimiento con el acreedor y luego con las agencias de crédito. |
| Revisar los resultados | Se supone que la agencia de crédito le notificará el resultado y actualizará su informe si se corrige el error. | Supervise su informe de crédito para asegurarse de que se eliminen las consultas no autorizadas. |
Es importante cuestionar las consultas crediticias duras, ya que pueden dañar su puntaje crediticio, y a menudo lo hacen. También es importante verificar continuamente su historial crediticio para disputar y eliminar consultas duras que sean erróneas para ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude.
Preguntas más frecuentes
Aunque casi siempre es gratuito eliminar las consultas duras legítimas del informe de crédito, puede disputar los errores de la oficina de crédito de forma gratuita. Sin embargo, algunas empresas de reparación de crédito pueden cobrar una cuota para ayudar con el proceso de disputa. El precio varía, pero puede oscilar entre 60 y más de 100 dólares por eliminación exitosa. Sugerimos mantenerse alejado de las agencias de reparación de crédito y en su lugar ponerse en contacto con abogados de informes de crédito para obtener ayuda. Hay ciertas sutilezas en las normas y la ley en lo que respecta a la eliminación de errores y consultas duras, por lo que contar con el apoyo adecuado durante el proceso es fundamental para eliminar con éxito las consultas duras de su perfil de crédito.
La forma más rápida de eliminar consultas duras ilegítimas es enviando cartas de disputa a las agencias de crédito. Redacte una carta describiendo cada consulta, indicando que se realizó sin su permiso y exija su eliminación. Proporcione copias de los materiales de apoyo junto con el informe. Envíe las cartas por correo certificado. Las agencias de crédito tardan unos 30 días en investigar. Sin embargo, incluso las disputas válidas pueden tardar más de 45 días en resolverse en determinadas circunstancias. Cada agencia de crédito es diferente y lo que a una agencia de crédito le puede llevar unos días, a otra le puede llevar varias semanas.
Se necesita tiempo para preparar y enviar la carta. Se dedica tiempo adicional a la entrega del correo, que puede tardar varios días. Después de eso, el buró de crédito tiene 30 días para investigar. Si el acreedor cumple, normalmente se necesitan entre 30 y 45 días después de enviar las cartas de disputa para que se eliminen las consultas duras, si es que se eliminan. Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar las disputas después de recibir sus cartas. Todo el proceso puede tardar hasta 45 días debido al tiempo de procesamiento en ciertos casos. Asegúrese de monitorear los tres informes crediticios después de 45 días, ya que las actualizaciones pueden variar según cada oficina.
Si las consultas duras son legales y están autorizadas, las empresas no las eliminarán, ya que eso constituiría una manipulación ilegal de su informe crediticio. Están obligadas a confirmar la aprobación de las verificaciones de crédito. Si el consentimiento se concedió durante la solicitud de un préstamo o crédito, por lo general no eliminarán las consultas por obligación de notificación. Lamentablemente, las consultas suelen permanecer hasta dos años. Transcurridos dos años, las consultas duras «desaparecerán» y dejarán de aparecer en sus informes crediticios. Si necesita más información sobre la eliminación de las consultas duras, contacte con Consumer Attorneys para obtener ayuda.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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