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¿Cuál es la causa de la caída de su puntaje de crédito?

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Algunos factores hacen que su puntaje crediticio baje.

Evite estos problemas para obtener un buen puntaje crediticio.

Para mantener una buena situación financiera, debe controlar su puntaje de crédito. Una caída en su puntaje crediticio no es el fin del mundo. Sin embargo, es pertinente comprender qué podría desencadenar un cambio.

Con el siguiente conocimiento, podrá trabajar eficazmente para mejorar su puntaje crediticio.

1.Quiebra o ejecución hipotecaria

Si sus deudas le resultan insoportables como prestatario, la ley le ofrece la posibilidad de declararse en quiebra para obtener un respiro.

En caso de impago significativo de un préstamo, el prestamista puede tomar posesión y vender la propiedad hipotecada para recuperar el monto adeudado. Este es el proceso legal de la ejecución hipotecaria. Por lo general, las ejecuciones hipotecarias ocurren en el caso de tener 120 días de demora. Esto significa que no realizó sus pagos durante al menos cuatro meses consecutivos.

Dado que la quiebra y la ejecución hipotecaria consisten en pagos atrasados, su presencia en el informe crediticio hace que su puntaje crediticio disminuya. Además de dañar su puntuación de crédito, también pueden arruinar sus posibilidades de obtener préstamos más adelante.

2. Alto índice de utilización del crédito

¿Sabe que la cantidad de crédito disponible que usa afecta a su puntaje crediticio?

Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, los consumidores deben mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% para mantener a flote sus puntajes crediticios. Por lo tanto, si tiene un límite de crédito de $ 20,000 y suele gastar $ 2,000 (10%), su puntaje crediticio no se verá afectado negativamente.

Sin embargo, si realiza una compra costosa y gasta $ 12,000 (el 60% de su límite de crédito), su puntaje crediticio se hundirá.

3. Abrir o solicitar varias líneas de crédito

Si abre o solicita varias líneas de crédito en un período corto de tiempo, su puntaje crediticio disminuirá. Esto se debe a que le señala como un riesgo notable para los posibles prestamistas.

Además, provocará consultas de crédito duras.  Varias consultas de crédito duras en su informe de crédito dentro de un breve período de tiempo pueden hacer que sus puntajes de crédito también disminuyan.

4. Errores en los informes crediticios

No podemos dejar de enfatizar el hecho de que los errores en los informes crediticios son una realidad. Debido a la pandemia, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor registró un número récord de quejas relacionadas con los informes crediticios  de 2020. Por eso es necesario que analice sus informes crediticios con frecuencia.

Los errores pueden ser en forma de pagos atrasados o perdidos, transacciones extrañas del informe de otro consumidor, cuentas abiertas por ciberdelincuentes a su nombre, etc. Una vez que identifique cualquier error en su informe crediticio, inicie el proceso de disputa con las oficinas de informes y el prestador.

5. Robo de identidad

El robo de identidad es un conocido destructor de la situación financiera. El robo de identidad causará estragos en su informe crediticio y hará que su puntaje crediticio disminuya.

Este delito se produce en diversas formas, como, por ejemplo, los ladrones de identidad que hacen compras caras con sus tarjetas o abren nuevas cuentas a su nombre. Por supuesto, los ladrones nunca devuelven las deudas pendientes que quedan a su nombre y cuentan como pagos atrasados para usted.

Uno de los problemas con el robo de identidad es que las víctimas generalmente no lo saben hasta que las cosas comienzan a salirse de control. Sin embargo, si descubre que ha sido una víctima, puede tomar medidas para protegerse en el futuro.

6. Límite de crédito reducido

Fuertemente ligado al índice de utilización del crédito, un límite de crédito reducido hace que su puntaje crediticio baje. Suponiendo que tuviera un límite de crédito de $ 20,000, y que normalmente gastara $ 5,000, eso sería el 25%. Sin embargo, si su límite de crédito se redujera a 10.000 dólares, utilizar 5.000 dólares del mismo significaría utilizar el 50%.

Por lo tanto, un índice de utilización de crédito tan alto no beneficia su puntaje crediticio.

7. Pagos atrasados o perdidos

Su historial de pagos es un factor crucial al calcular su puntaje crediticio. De hecho, es el factor más importante para calcular su puntaje crediticio, según FICO.

Vale la pena mencionar que los pagos retrasados de solo unos días no perjudican su puntaje crediticio. Sin embargo, si lo deja permanecer por más de 30 o 90 días, generalmente aparecen como morosos en su informe de crédito.

8. Elementos despectivos en su informe crediticio

Los elementos o marcas derogatorias se refieren a las declaraciones en su informe de crédito que indican que no cumplió con los pagos de su préstamo. Dichos incumplimientos pueden ser en forma de quiebra, ejecución hipotecaria, pagos atrasados, etc.

Algunos de estos comentarios despectivos pueden durar casi una década en su informe de crédito.

9. Tarjetas de crédito cerradas

Cerrar una de sus tarjetas de crédito podría ser perjudicial para su puntaje crediticio. Esto se debe al menos a dos razones.

Principalmente, cerrar una tarjeta de crédito disminuye su crédito disponible. Tiene la obligación de reducir igualmente sus gastos del crédito para asegurarse de no tener un índice de utilización de crédito alto. De lo contrario, su puntaje crediticio se reducirá.

Además, cerrar una tarjeta de crédito acorta su historial crediticio. Si la cuenta es realmente antigua, debe pensarlo mejor antes de cerrarla porque las cuentas antiguas parecen ser más importantes al calcular la antigüedad de la cuenta.

10. Pagos de préstamos

Tener una combinación de crédito variada de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y diferentes tipos de productos crediticios es bueno para su puntaje crediticio. Al menos, es un factor, según FICO. Por lo tanto, pagar un préstamo elimina un tipo de crédito de la ecuación.

Podría provocar una caída en el puntaje crediticio. Sin embargo, esta caída es de corta duración porque si sigue haciendo lo correcto, su puntaje crediticio volverá a subir. Por lo tanto, todos l apoyamos para que pague sus préstamos, pero solo pensamos en avisarle.

Entonces, con estos consejos, trabaje en sus hábitos financieros y observe cómo se dispara su puntaje crediticio. Si necesita ayuda adicional de alguna manera, estamos aquí para ayudarlo.

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