Alerta OFAC falsa en el informe de crédito: ¿Cómo solucionar el error?

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22 Abr, 2024
Daniel Cohen
4 min
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alerta ofac en el informe de crédito

Si tuvo la mala suerte de ser señalado erróneamente como terrorista en su informe crediticio, debe leer esto.

Las empresas de verificación de crédito y antecedentes, como Equifax, Experian y TransUnion, buscan, recopilan y venden sus datos a empresas de todo tipo. Por ley, deben tener el cuidado razonable para garantizar la exactitud de los datos. Cuando no lo hacen, hay graves problemas. ¿Qué tan graves? Ser señalado falsamente como terrorista. A continuación le explicamos cómo solucionarlo.

Una falsa alerta OFAC en su informe de crédito - además de causarle angustia, preocupación y confusión - disminuirá o eliminará sus oportunidades financieras. Este artículo proporciona información sobre las alertas OFAC, por qué una alerta OFAC puede aparecer en su informe de crédito, cómo corregir el error, y, si es necesario, emprender acciones legales para que los culpables se hagan responsables.

Como abogados de errores de informes de crédito, vemos las consecuencias devastadoras que los errores de informes de crédito y verificación de antecedentes pueden tener en una persona. Además de perder el préstamo, el trabajo, el apartamento, la casa, el coche, el seguro, o cualquier oportunidad que estaba buscando cuando alguien corrió un informe de crédito sobre usted, un error de este tipo puede causar daño emocional, de reputación, mental, e incluso física.

¿Qué significa OFAC?

OFAC son las siglas en inglés de la Oficina de Control de Activos Extranjeros. La OFAC es una división del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y aplica sanciones económicas y comerciales basadas en la política exterior y las normas y reglamentos de seguridad nacional de los Estados Unidos. Esto significa que la OFAC puede restringir las transacciones con determinados países, entidades e individuos de los que sospecha que son terroristas, narcotraficantes y otros malos actores que amenazan el bienestar de los Estados Unidos.

Comprensión de la lista SDN

Tras los atentados del 11 de septiembre de 2001, el Congreso aprobó en 2001 la Ley Patriota de los EE.UU. (USA Patriot Act). Esta ley autoriza el mantenimiento de una lista de sanciones denominada Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List, SDN). Esa lista de vigilancia incluye individuos, terroristas y empresas con los que ninguna persona estadounidense puede establecer relaciones comerciales o se enfrentará a graves sanciones civiles y penales.

La lógica detrás de la lista SDN es que los terroristas no deben utilizar los Estados Unidos para financiar sus actividades extremistas o mantener un medio de vida. El problema comienza cuando la información de la lista SDN se cruza erróneamente con los datos que mantienen las tres principales Agencias de Informes de los Consumidores (CRAs) y las empresas de verificación de antecedentes, y sus procesos y procedimientos mezclan a personas inocentes con personas cuyos nombres figuran en la lista SDN, causándoles con frecuencia un tremendo perjuicio.

¿Por qué aparecen alertas OFAC en su informe de crédito?

Identificación errónea

El simple error de identificación es una de las razones más comunes de una alerta errónea de la OFAC. La lista SDN contiene nombres y alias, pero carece de información personal detallada. Por lo tanto, las personas con nombres familiares o comunes, o con nombres similares a los que figuran en la lista SDN, pueden ser falsamente señaladas.

Información desactualizada

Otra causa de falsas alertas de la OFAC es la información no actualizada. Si una persona ha sido investigada anteriormente o añadida por error a la lista y posteriormente ha sido eliminada, es posible que su información deba actualizarse rápidamente en todos los sistemas, lo que puede generar alertas injustificadas.

Discrepancia de datos

Las discrepancias en los datos debido a los errores en la introducción de datos, la presentación de informes o fallos técnicos también pueden dar lugar a falsas alertas de la OFAC. Pequeñas discrepancias en la información personal pueden vincular erróneamente a una persona con alguien en la lista SDN y una coincidencia OFAC, lo que significa que usted pierde la oportunidad sólo porque alguien no usó el cuidado razonable que requiere la FCRA.

¿Cómo se elimina una alerta OFAC incorrecta de su informe de crédito?

Revise su informe de crédito

La ley federal llamada Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) otorga a las personas el derecho a una copia gratuita de su informe de crédito. Las tres principales CRAs (Equifax, Experian y TransUnion) le proporcionarán un informe de crédito gratuito cada semana. Otras agencias de informes de crédito y empresas de verificación de antecedentes le proporcionarán un informe de crédito o de verificación de antecedentes gratuito cada año. Además, si alguna institución o empresa toma una decisión adversa sobre usted debido a algo que se indica en su informe, debe decirle cuál es esa información y facilitársela.

Cuando recibe el informe, revíselo. Revíselo a fondo y cuidadosamente e identifique cualquier error además del error de la OFAC. Los abogados especializados en derecho del consumidor conocen estos informes y saben qué medidas deben tomarse en función de sus circunstancias. Cuando encuentre un error, póngase en contacto con Consumer Attorneys.

Presentar una disputa

Uno de los pasos que puede seguir es presentar una disputa. Para hacer esto, identifíquese, identifique los problemas con el informe y por qué la OFAC sobre el informe crediticio es incorrecta. Debe proporcionar evidencia de que no está en la lista SDN. Envíe esta carta y una copia de la evidencia a la CRA o a la empresa de verificación de antecedentes por correo certificado de los EE. UU. Enviar la carta por correo de los EE. UU. le ofrece un registro de la disputa y preserva su derecho a demandar. La FCRA exige que estas agencias investiguen las disputas dentro de los 30 días, eliminen cualquier información inexacta y le informen sobre los resultados de la investigación.

Contacte con la OFAC

También debe comunicarse con la OFAC para aclarar su situación. Explique que recibió una revisión de la OFAC en su informe crediticio. Facilíteles su información personal y pruebas que demuestren que usted no es la persona que buscan. La OFAC puede emitir una "carta de autorización" que usted puede proporcionar a las agencias de informes de crédito.

Hacer un seguimiento

Haga un seguimiento de sus disputas y comunicaciones tanto con las agencias de información crediticia como con la OFAC. Mantenga un registro detallado de toda la correspondencia.

¿Cómo demandar por una falsa alerta de la OFAC en su informe de crédito?

Hay varias razones para demandar, maneras de demandar, y personas a demandar por la falsa alerta OFAC en los informes de crédito e informes de verificación de antecedentes.

Si las agencias de informes crediticios no eliminan la falsa alerta OFAC de su informe a pesar de sus disputas, usted podría tener motivos para una demanda en virtud de la FCRA. La FCRA también le da derecho a tener un informe de crédito exacto y a demandar cuando una CRA o las CRAs no corrigen los errores en caso de disputa. También puede demandar si la CRA o la empresa de verificación de antecedentes o el propio gobierno no protegieron adecuadamente su información o si la razón por la que la alerta OFAC está en su informe en primer lugar es el resultado de negligencia.

Reunir pruebas

Recopile todas las pruebas de la falsa alerta de la OFAC y de sus esfuerzos por disputarla, incluida la correspondencia con las agencias de crédito y la OFAC y cualquier documento que haya proporcionado como prueba de su identidad.

Representación legal

La identificación de los acusados y la recopilación de pruebas no son tareas fáciles - no cuando se va en contra de algunas empresas muy grandes y poderosas. Por eso es buena idea consultar con un abogado experto en protección del consumidor, especialmente un abogado especializado en informes de crédito OFAC. Puede haber vías de indemnización y entidades a las que demandar de las que usted no tenga conocimiento. El objetivo de una demanda, especialmente una demanda por falsos aciertos de la OFAC, es conseguirle la indemnización que se merece y hacer responsables a todos los culpables.

Contáctenos para obtener ayuda

Si encontró o se enfrentó a una alerta falsa de la OFAC en su informe crediticio, infórmenos de inmediato. Tenemos décadas de experiencia ayudando a las personas a obtener justicia en los ámbitos de informes crediticios, errores de verificación de antecedentes y discriminación.

Llámenos al +1 334-abo-gado. Visite nuestro sitio web y charle con un representante en vivo. Explíquenos el error de la OFAC en los informes crediticios y le ayudaremos. Envíenos un correo electrónico a [email protected].

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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