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¿Alerta falsa de la Lista de Vigilancia Terrorista de OFAC en su informe de crédito?

Muchas personas inocentes se ven envueltas en la lucha de Estados Unidos

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Si ha tenido la desgracia de que se le haya señalado erróneamente como terrorista en su informe crediticio, tiene que leer esto.

Los datos que mantienen las tres principales agencias de información crediticia (CRAs) y las empresas de verificación de antecedentes, así como sus procesos y procedimientos, mezclan a personas inocentes con personas cuyos nombres figuran en la lista SDN, causándoles con frecuencia un tremendo perjuicio.

¿Falsa alerta de la Lista de Vigilancia Terrorista de OFAC en su informe crediticio?

Revisar su informe crediticio y descubrir que se ha colocado en él una alerta de que usted está involucrado en actividades terroristas puede ser un hecho muy inquietante. Estar incluido falsamente en una lista de terroristas puede impedirle obtener diferentes formas de crédito, préstamos, alquiler de coches, apartamentos, e incluso impedirle conseguir un trabajo.  

Tras los atentados del 11 de septiembre de 2001, el Congreso aprobó la USA Patriot Act en 2001. En ella se otorga a la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), una rama del Departamento del Tesoro, la autoridad para mantener una lista de sanciones que se denomina Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas, o lista SDN. Esta lista incluye personas y empresas con las que ningún estadounidense puede hacer negocios, de lo contrario se expone a graves sanciones civiles y penales. La lista SDN puede consultarse en el sitio web de OFAC: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov.

La razón para elaborar la lista SDN es que los terroristas no deben utilizar los Estados Unidos para financiar sus actividades extremistas o mantener un medio de vida.  El problema comienza cuando la información de la lista SDN es erróneamente correlacionada con los datos que mantienen las tres principales agencias de información crediticia (CRAs) y las empresas de verificación de antecedentes, y sus procesos y procedimientos, mezclan a personas inocentes con personas cuyos nombres figuran en la lista SDN, causándoles con frecuencia un tremendo perjuicio.

¿Cómo aparece una alerta OFAC en un informe de crédito? 

Desde la promulgación de USA Patriot Act, cada vez que alguien solicita una operación de crédito que requiere una verificación de crédito, además de simplemente extraer el informe de esa persona y proporcionarlo a los prestamistas, las empresas de informes de crédito también están obligadas a verificar la información de identificación personal con la información que figura en la lista SDN. Las agencias de información crediticia lo hacen electrónicamente, por supuesto: utilizan lo que se denomina software de "interdicción" que compara la información de los registros de OFAC con los datos de las agencias de información crediticia. Si hay una coincidencia, el software coloca una alerta de "bandera roja" en el informe de crédito de la persona. Si usted recibe una alerta de bandera roja en su informe crediticio, eso no significa que su solicitud de crédito vaya a ser denegada, pero en muchos casos, eso es exactamente lo que acaba ocurriendo. 

¿Cómo aparece una falsa alerta OFAC en mi informe crediticio? 

Para empezar, el mantenimiento de registros de las agencias de información crediticia puede ser inadecuado, priorizando la rapidez y la cantidad sobre la exactitud. El software de interdicción utiliza técnicas de comparación de datos de identidad, que suelen emplear identificadores personales insuficientes o incompletos (nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social, etc.), lo que hace que el software compare incorrectamente a las personas. De acuerdo con las normas de OFAC, los prestamistas que reciban una alerta de OFAC deben ponerse en contacto con OFAC para verificar si la persona está realmente en la lista SDN, ya que el software de interdicción puede marcar personas y transacciones que no están realmente en la lista SDN. En los casos en que las coincidencias sean erróneas, OFAC recomienda a los prestamistas que se pongan en contacto con la empresa que mantiene esos registros. 

En 2021, un caso relacionado con una persona que había sido incluida erróneamente en la lista de terroristas de OFAC llegó al Tribunal Supremo: TransUnion contra Ramírez. Cuando Sergio Ramírez fue a comprar un coche con su mujer y su suegro, la comprobación de crédito que inició el concesionario de coches dio como resultado que el nombre de Ramírez figuraba en la lista de terroristas. Ramírez presentó una demanda colectiva en su nombre y en el de otras personas, en situación similar en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos. El caso llegó al Tribunal Supremo, que se pronunció sobre una cuestión de procedimiento relativa a las certificaciones de demandas colectivas.

¿Qué puedo hacer si aparece una falsa alerta OFAC en mi informe crediticio? 

Puede consultar la lista SDN en el sitio web de OFAC mencionado anteriormente. De cualquier manera, trate esto como cualquier otra disputa de crédito por errores en el informe de crédito. No recomendamos buscar un número de teléfono de disputa - la mejor manera de presentar una disputa es por escrito.  Aquí hay un enlace a una carta de disputa que funciona: https://consumer.ftc.gov/articles/sample-letter-disputing-errors-credit-reports-business-supplied-information

Guarde una copia de la carta de disputa de crédito para sus archivos. Guarde copias de todos los perjuicios que haya sufrido: denegación de crédito o préstamos, vivienda, trabajo, alquiler de coches, apartamentos de vacaciones o lo que sea. Si transcurridos 30 días desde la recepción de su carta de disputa, la agencia de informes de crédito no ha corregido su informe, es posible que pueda presentar una demanda. Demandar a las agencias de información crediticia requiere experiencia, que nuestro equipo de abogados especializados en protección de los consumidores puede proporcionarle.  Rellene el siguiente formulario o utilice nuestro chatbot para hacernos saber exactamente cómo podemos ayudarle a resolver sus problemas de informes de crédito.

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