Disputa del informe de crédito HSBC
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¡Aprenda a disputar errores en su informe de crédito HSBC y mejore su puntaje de crédito!
Los errores en su informe de crédito pueden perjudicar su situación crediticia e impedirle obtener un préstamo de HSBC. Infórmese sobre los errores más comunes, los pasos a seguir para disputar las inexactitudes y cómo puede ayudarle un abogado del consumidor. Tome medidas ahora para corregir su informe de crédito y mejorar su elegibilidad para préstamos y tarjetas de crédito.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) establece claramente que si usted necesita disputar información en su informe crediticio, tiene derecho a disputar los errores tanto con la agencia de informes de los consumidores (Equifax, Experian y TransUnion), como con la empresa que proporcionó la información (como HSBC).
Por lo tanto, si usted tiene errores en su informe crediticio que están causando que se le niegue un préstamo, ¡debería considerar sus opciones de inmediato! Corregir los errores con éxito puede hacerle más elegible para préstamos y tarjetas de crédito con HSBC, así como con otras instituciones financieras. Le presentamos aquí una guía que le ayudará a iniciar una disputa para eliminar los errores contenidos en su informe crediticio.
¿Cómo presentar una disputa con HSBC?
Para disputar los errores encontrados en sus informes crediticios, primero debe escribir una carta de disputa señalando los errores y enviarla, junto con los documentos de apoyo, por correo certificado (para preservar sus derechos legales). Envíe las cartas de disputa a cada oficina de crédito que esté reportando los errores y también envíe una carta similar a HSBC. Antes de enviar la carta a HSBC, debe ponerse en contacto directamente con la empresa para obtener su dirección postal actual.
Cuando se comunique con HSBC, el método preferido para las cuentas de tarjetas de crédito de HSBC es por correo electrónico a [email protected]. Para hipotecas, préstamos personales y otras cuestiones relacionadas con disputas, lo mejor es llamar directamente a HSBC al 1-888-662- 4722. Deberá facilitar datos personales y de contacto como su fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico, número de teléfono, detalles de la transacción y otros datos identificativos. Una vez que llame o envíe un correo electrónico, es mejor que solicite una dirección física para la disputa en ese momento, ya que las direcciones de HSBC cambian a menudo.
Si no sabe por dónde empezar y recientemente ha buscado en Internet "Un abogado para disputar tarjetas de crédito cerca de mí", Consumer Attorneys puede ayudarle a iniciar el proceso de disputa desafiando errores que requieren conocimientos jurídicos y experiencia más intrincados, como los que encuentran en los informes de crédito.
Errores encontrados en los informes de crédito que causan la denegación de préstamos HSBC
Algunas veces usted puede encontrar errores en sus informes de crédito. Estos errores pueden hacer que se le nieguen líneas de crédito con HSBC, así como con otras compañías.
Si esto ocurre, tendrá que disputar estos errores con las agencias de informes de los consumidores (agencias de crédito). Lamentablemente, los errores pueden aparecer en los informes de crédito, y pueden afectar a las puntuaciones de crédito. A continuación enumeramos los errores más comunes que aparecen en los informes de crédito.
- Información personal incorrecta, como nombre, número de teléfono, dirección o número del seguro social.
- Cuentas no autorizadas o cuentas que han sido robadas y reportadas en su informe de crédito.
- Cuentas que permanecen cerradas, pero siguen registradas como abiertas.
- Errores en la identificación de pagos atrasados o no efectuados.
- Saldos inexactos reportados como más altos de lo que realmente son.
Si encuentran errores en su informe crediticio, se le puede denegar un préstamo de HSBC, o puede tener que pagar tipos de interés más altos.
Cómo disputar errores en los informes de crédito
Si detecta un error en su informe de crédito, puede iniciar el proceso de disputa poniéndose en contacto con un bufete de abogados del consumidor. Nuestro bufete le ayudará con los siguientes pasos y mucho más.
| Paso | Acción |
|---|---|
| Solicite su informe | Obtenga un informe crediticio gratuito de Equifax, TransUnion y Experian para verificar toda la información de las cuentas como parte del proceso. Compare los informes para identificar discrepancias. Obtenga informes de crédito gratuitos aquí. |
| Revise su informe | Examine el nombre de la cuenta, el número y la descripción del error, y explique por escrito por qué es incorrecto. |
| Redacte cartas de disputa | Redacte cartas a cada oficina de crédito, detallando la información errónea. Adjunte copias de cualquier documento que apoye su caso. |
| Envíe por correo certificado | Envíe las cartas por correo certificado y reciba una respuesta en un plazo de 30 días indicando si se han realizado cambios. |
| Contacte con Consumer Attorneys | Transcurridos 30 días, debería recibir una notificación si se han corregido los errores. Si no es así, puede presentar otra disputa con información adicional o puede ponerse en contacto con Consumer Attorneys y prepararse para presentar una demanda contra las agencias. |
¿Cómo puede ayudar un abogado?
En los casos en que los intentos de disputar los errores del informe de crédito no han tenido éxito, debe buscar un abogado del consumidor. Los abogados con experiencia en leyes de informes de crédito justos pueden ejercer presión legal contra los acreedores y las agencias.
La asistencia incluye todo lo mencionado anteriormente, así como la revisión de los informes de crédito para encontrar inexactitudes adicionales, escribir cartas de disputa eficaces basadas en precedentes legales, demandar a los proveedores de datos negligentes y agencias de crédito, ayudar en la eliminación de información no deseada durante el litigio, y obtener una compensación (dinero) por los efectos adversos de los errores de informes de crédito.
Frequently Asked Questions
HSBC utiliza información crediticia de las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. HSBC extrae informes y puntuaciones de crédito de las tres agencias para mejorar el proceso de evaluación antes de conceder créditos, como préstamos o tarjetas de crédito. Aunque HSBC utiliza las tres agencias, confía más en la información de TransUnion y Equifax. Si desea obtener un préstamo con HSBC, puede consultar su sitio web para obtener más información. A menudo, la puntuación de crédito requerida y la información necesaria para obtener un préstamo se enumeran para los consumidores antes de solicitar un crédito.
Para notificar una disputa, debe llamar a HSBC para préstamos (personales e hipotecarios) al 1-888-662-4722 y enviarles un correo electrónico directamente a [email protected] para disputas sobre tarjetas de crédito. Le recomendamos que presente su reclamación por escrito y por correo certificado para preservar todos sus derechos. Cuando se ponga en contacto con ellos por correo electrónico o por teléfono, pregunte por la dirección física de HSBC, ya que la dirección que aparece en línea puede no ser la más actualizada. Cuando les escriba, facilite sus datos personales y una descripción de su disputa. Incluya copias de cualquier documentación que respalde su reclamación. Si no recibe noticias de HSBC en un plazo de 30 días, póngase en contacto con ellos inmediatamente para que le informen.
HSBC afirma que resuelve las disputas sobre créditos en un plazo de 30 días a partir del momento en que se inicia la disputa. Cuando usted presenta una disputa, debe ser contactado dentro de los dos primeros ciclos de facturación e informado de cualquier información adicional requerida. Dependiendo de la complejidad del caso, HSBC debe emitir un informe escrito de conclusiones en el plazo de un mes a partir de la recepción inicial de la reclamación. Los casos más complicados pueden requerir los 30 días completos de investigación antes de que HSBC tome una decisión. Si cree que HSBC ha tomado una decisión errónea o que no está cumpliendo con la Ley de Informes de Crédito Justos, debería considerar ponerse en contacto con Consumer Attorneys para obtener ayuda.
Sí, HSBC envía mensualmente detalles sobre las cuentas de sus clientes a las agencias de crédito, también conocidas como "agencias de información al consumidor". HSBC reporta información sobre cada préstamo o cuenta de crédito, incluyendo la fecha en que abrió cada una, su línea de crédito, el saldo que vence cada mes, los registros de pagos anteriores y el estado actual. Un historial de pagos positivo mejorará su calificación crediticia, mientras que un historial negativo con pagos atrasados perjudicará su calificación crediticia. A veces los consumidores pagan sus facturas a tiempo, pero las cuentas aparecen como vencidas o retrasadas. En tal caso, se trata de un error en la información crediticia y debe disputarse lo antes posible.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más
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