Me he declarado en quiebra. ¿Cómo afectará esto a mi puntaje crediticio?
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Declararse en quiebra tiene varios efectos negativos en su puntaje crediticio
Una quiebra afectará a su informe de crédito con efectos negativos, pero es posible recuperarlo.
La quiebra es un proceso legal en el que un prestatario declara formalmente que no puede cumplir con sus obligaciones de deuda y la ley le da un respiro de algunas o todas sus deudas. Desde el punto de vista financiero, suele considerarse un último recurso para que una persona pueda eliminar sus deudas.
Analicemos el efecto que tendrá la declaración de quiebra en su puntaje crediticio:
¿Qué sucede con los puntajes de crédito al declararse en quiebra?
En términos generales, declararse en quiebra reduce su puntaje crediticio.
Para ser más específico, el grado de impacto negativo que puede tener la declaración de quiebra en su puntaje de crédito depende de lo bueno que era su puntaje de crédito antes de declararse en quiebra.
Si tenía un buen puntaje crediticio y se declaró en quiebra, su puntaje se hundirá notablemente. Sin embargo, si su puntaje ya era bajo, declararse en quiebra reducirá su puntaje, pero no causará mucho daño.
La razón por la que declararse en quiebra afecta significativamente los puntajes de crédito es porque indica que no puede pagar sus deudas en su totalidad. Esto lo convierte en un riesgo elevado para cualquier posible acreedor. Por supuesto, su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio. Representa el 35% de la puntuación, según el modelo FICO.
Tenga en cuenta que solicitar la bancarrota del Capítulo 7, que cancela todas sus deudas, permanecerá en su informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de presentación original. Por otro lado, solicitar la bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe durante 7 años. Este tipo de bancarrota no crea un nuevo comienzo. En cambio, organiza sus deudas en un plan de pago a lo largo de tres y cinco años.
En cualquier caso, las bancarrotas aparecerán en su informe crediticio, reducirán su puntaje crediticio y serán vistas por los posibles prestamistas.
¿Podría la quiebra tener un efecto positivo en mi puntaje crediticio?
Bueno, la respuesta es "sí". Sin embargo, esto no sucederá de la noche a la mañana.
La quiebra puede desempeñar un papel remediador y tener un efecto positivo en su puntaje crediticio. Esto se debe a que puede ayudarle a recuperar el buen crédito si está muy atrasado en sus pagos.
Porque la quiebra extingue muchas deudas y brinda a los solicitantes un mejor comienzo, financieramente hablando. Ahora pueden realizar los pagos a tiempo, ya que tienen una carga más ligera. Esto les dará una mejor oportunidad de reconstruir su puntaje crediticio.
En una situación en la que elige no declararse en bancarrota y sigue retrasando los pagos, su relación deuda-ingresos seguirá creciendo. Aumentar un puntaje de crédito bajo será prácticamente imposible.
¿Está pensando en declararse en quiebra? ¿Está preocupado por su puntaje crediticio? Es muy importante discutir con expertos en el campo de la protección del consumidor, como el equipo de Consumer Attorneys. Estaremos encantados de atenderle
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más
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