¿El puntaje de crédito de 500 es bueno o malo?

Como abogados de informes de crédito, el equipo de abogados de Consumer Attorneys tiene setenta y cinco años de experiencia combinada ayudando a clientes a corregir errores de crédito. Nuestro trabajo de defensa y litigio con los clientes nos ha proporcionado una poderosa visión de la industria de datos de los consumidores y nos ha permitido desarrollar una comprensión detallada del impacto que las puntuaciones de crédito tienen en su bienestar financiero general.

Los puntajes crediticios son un reflejo de su salud crediticia. Al igual que su salud crediticia, su puntuación de crédito puede ser buena o mala. Por lo general, las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850.

De acuerdo con el modelo FICO, un puntaje de crédito de 500 se considera muy pobre, al igual que cualquier puntaje de crédito entre 300 y 579. De acuerdo con el modelo VantageScore, las puntuaciones de crédito de 500 a 600 también se consideran malas.

Esto significa que un puntaje de crédito de 500 es un puntaje de crédito malo, independientemente del modelo de puntaje de crédito utilizado para evaluar el crédito.

Un puntaje de crédito malo indica que su solvencia es cuestionable, por lo tanto, representa un alto riesgo para los prestamistas.

Efectos de una puntuación de crédito de 500

Al solicitar productos crediticios, los posibles prestamistas verificarán su puntaje crediticio, para determinar si ofreciéndole el producto de crédito será una medida arriesgada. De este modo se determina si su solicitud de dicho producto será aprobada, así como los tipos de interés y las condiciones aplicables.

Para un puntaje de crédito de 500, es posible que algunos prestamistas no aprueben su solicitud para sus productos. En el caso de que decidan hacer negocios con usted, aquí hay algunas cosas que puede anticipar:

• Tasas suplementarias o depósitos adicionales por tarjetas de crédito
• Altas tasas de interés en préstamos, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas.
• Depósitos de garantía en contratos de servicios públicos
• Términos generalmente desfavorables

¿Qué puede hacer para mejorar su crédito?

Si bien un puntaje de crédito de 500 es bastante poco impresionante, no hay que perder toda esperanza. Si lo piensa bien, podría ser peor.

A continuación, algunas formas de mejorar su crédito:

• Realice sus pagos a tiempo
• Mantenga una buena utilización del crédito (30% o menos)
• Mantenga una combinación saludable de crédito
• Conserve las cuentas antiguas; la duración de su historial crediticio es importante

Para asegurarse del aumento de su puntaje de crédito de 500, debe estar pendiente. Hay algunos factores que pueden hacer que su puntaje crediticio caiga a pesar de sus esfuerzos. Cuidado con los errores en sus informes de crédito. Ha habido un aumento sin precedentes en la cantidad de reclamaciones por errores en los informes crediticios como resultado de la pandemia COVID-19.

Además, debe estar atento a cualquier actividad sospechosa en sus cuentas. Confíe en nosotros cuando afirmamos que el robo de identidad   se está produciendo a niveles récord  y sus riesgos son innegables. Por lo tanto, mientras mejora sus hábitos financieros, concéntrese también en proteger su crédito.

Ahora que conoce las implicaciones de un puntaje de crédito de 500, puede trabajar para mejorar su salud crediticia. Si descubre que los errores en los informes de crédito han dañado su puntaje, póngase en contacto con nosotros de inmediato. Hemos ayudado a múltiples clientes con historias similares