¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que mi puntuación de crédito?
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Conozca algunas de las razones más comunes detrás de su baja puntuación FICO y cómo puede mejorarla. Además, aprenda por qué las discrepancias pueden no ser culpa suya y qué puede hacer al respecto, ¡incluso cobrar! Consulte nuestro artículo y comuníquese con Consumer Attorneys para obtener más detalles.
Si se pregunta por qué su puntuación FICO es más baja que su puntuación crediticia, no es el único. Las puntuaciones FICO más bajas ocurren a veces debido a las diferentes métricas y algoritmos utilizados por cada oficina de crédito. Vamos a analizar estos problemas junto con las soluciones que pueden aumentar sus puntuaciones FICO y ayudarle a disputar los informes de crédito inexactos.
Puntuación FICO frente a puntuación de crédito: ¿Cuál es la diferencia?
Lo que diferencia a las puntuaciones FICO de las puntuaciones de crédito es el hecho de que se utilizan dos tipos de modelos de puntuación de crédito: las puntuaciones FICO y las puntuaciones Vantage. Las puntuaciones FICO tienen su origen en una empresa de análisis de datos de California que originalmente se conocía como Fair Isaac Corporation. (El FIC de este nombre corporativo se convirtió en la base del término puntuación FICO.) La puntuación FICO pronto se convirtió en una puntuación ampliamente utilizada y medible para el riesgo crediticio. De hecho, se ha convertido en la principal opción de la mayoría de los prestamistas para determinar si le concederán o no un crédito.
El segundo modelo de puntuación, las puntuaciones Vantage, por otro lado, utiliza puntuaciones de tres agencias de crédito diferentes: Equifax, Experian y TransUnion. Cada oficina utiliza un algoritmo diferente al que se utiliza para las puntuaciones FICO. Las puntuaciones Vantage suelen ser puntuaciones educativas y pueden no reflejar su puntuación real.
Por otro lado, las puntuaciones FICO (las que prefieren utilizar los prestamistas) oscilan entre 300 y 850 y, dependiendo del sector, a veces pueden ir de 250 a 900, siendo ésta la razón por la que su puntuación FICO es inferior a las demás.
¿Qué es exactamente una puntuación FICO?
Las puntuaciones FICO oscilan entre 250 y 900 dependiendo del sector, se utilizan principalmente por los prestamistas y utilizan un algoritmo único para calcular su riesgo crediticio. Las puntuaciones FICO evalúan su riesgo crediticio basándose en la información proporcionada en sus informes de crédito, lo que significa que a veces su puntuación FICO es inferior a su calificación crediticia.
Comprender las razones detrás de una puntuación FICO más baja
Alguna vez ha revisado sus informes de crédito y se ha preguntado: "¿Por qué mi puntuación FICO es diferente de mi puntuación crediticia?". Es una pregunta razonable. Debido a que las puntuaciones FICO y las Vantage utilizan diferentes algoritmos y modelos de puntuación, así como errores que a veces pueden ocurrir en las puntuaciones Vantage, las puntuaciones FICO pueden ser más bajas.
Explicación de las variaciones de puntuación en las distintas agencias de información crediticia
Existen variaciones entre las distintas agencias, ya que no todos los acreedores y prestamistas informan a las tres agencias. Por ejemplo, en algunos casos, los prestamistas de automóviles informan sólo a Experian y Equifax, y los arrendadores informan a TransUnion y Equifax, o sólo a Experian. El prestamista, el expediente y la combinación de créditos dependen del prestamista y de las agencias de crédito a las que informe. Además, los burós de crédito a veces pueden cometer errores al reportar archivos que pertenecen a otra persona o reportar como cerrada una cuenta que aún está abierta, razón por la cual es importante monitorear consistentemente los puntajes FICO junto con los puntajes de los tres burós de crédito.
¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que la de Experian?
Si su puntuación Experian es superior a su puntuación FICO, podría deberse a errores o a que los acreedores sólo informan a determinadas agencias de crédito. Comprobar su crédito con regularidad puede ayudarle a estar al día de cualquier error.
¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que la puntuación de TransUnion?
TransUnion tiene una forma única de calificar su crédito, lo que significa que su puntaje TransUnion puede terminar siendo mayor que su puntaje FICO. Además, puede haber errores o equivocaciones que TransUnion debe contabilizar. Si usted encuentra algún error, debe solucionarlo.
¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que la de Equifax?
Equifax utiliza sus propias métricas para puntuar su crédito. Si esas métricas son diferentes de los modelos de puntuación FICO y los prestamistas están informando a diferentes oficinas y no a Equifax, podría dejar su puntuación Equifax más alta que su puntuación FICO.
Importancia de FICO y otras puntuaciones de crédito
Quizá se pregunte por qué son importantes las calificaciones crediticias. Las puntuaciones de crédito son importantes porque vivimos en un mundo donde la credibilidad es importante. A menudo necesitamos cosas como casas, coches, ropa, y otras veces queremos cosas como aparatos geniales, o tomar buenas vacaciones varias veces al año. Para adquirir estas cosas, hay prestamistas, como compañías de préstamos y de tarjetas de crédito, que pueden prestarle dinero a cambio de su promesa de devolvérselo a lo largo del tiempo.
Por lo tanto, FICO y otras puntuaciones de crédito se vuelven muy importantes en esos casos porque le permiten comprar cosas y hacer cosas que de otra manera no podría hacer. En el caso de que su puntaje de crédito sea bajo (FICO o Vantage), puede llegar a ser muy difícil obtener las necesidades básicas de vida como vivienda o puede impedirle viajar o hacer compras más grandes por placer. Por lo tanto, ¡tener buenas puntuaciones FICO y Vantage es primordial!
Factores que afectan a su puntuación FICO
Hay muchos factores que influyen en su puntuación FICO, como la cantidad de crédito que utiliza, el tiempo que ha tenido crédito, el tipo de cuentas de crédito y el número de consultas duras que tiene en su informe de crédito. La gestión responsable de estos factores puede contribuir a mejorar su puntuación FICO con el tiempo.
Estrategias comprobadas para mejorar su puntuación de crédito
Muchos factores afectan a su puntuación de crédito, pero hay algunas medidas que puede tomar para mejorar su solvencia y credibilidad que pueden ayudar a aumentar su puntuación FICO:
- Supervise su informe crediticio. Revise regularmente su informe crediticio en busca de errores y discrepancias.
- Dispute los errores. ¡Si usted encuentra discrepancias en su informe de crédito, el tiempo es de suma importancia, y usted debe disputar esos errores rápidamente! Cuanto antes dispute los errores, más rápido su puntuación de crédito reflejará su verdadero historial de crédito.
- Pague sus facturas a tiempo. Este paso puede parecer simple, pero aun así vale la pena mencionarlo. Pagar las facturas a tiempo puede ayudar a mantener una baja utilización del crédito y también a diversificar sus tipos de crédito.
- Contacte con un abogado. Comunicarse con un abogado de consumidores es invaluable porque un abogado experimentado puede ayudarlo a trabajar en el proceso de corrección de errores en los informes crediticios y ayudarle a tomar medidas proactivas para mejorar su puntuación de crédito.
¡Llámenos si necesita ayuda con su FICO o puntaje crediticio!
Si necesita ayuda con su puntaje FICO o de crédito, podemos ayudarle. Eche un vistazo a nuestro formulario en línea y rellénelo. También puede llamarnos al +1 334-abo-gado, chatear con nosotros en nuestro sitio web a través de la función de chat EN VIVO y enviarnos un correo electrónico directamente a [email protected].
Preguntas más frecuentes
Sí, puede tener dos o tres puntuaciones FICO diferentes en función de la agencia de crédito. Esto ocurre cuando todas las agencias de crédito tienen registrada información diferente sobre usted. Por ejemplo, dos de las agencias de crédito pueden haber registrado información sobre determinadas cuentas de crédito y la otra no. En ese caso, es probable que sus puntuaciones FICO para las tres agencias sean diferentes. Si sus puntuaciones son diferentes, no siempre es motivo de preocupación porque puede ser habitual. No obstante, si tiene dudas, no las ignore. Obtenga su informe crediticio gratuito anualmente y revíselo para determinar si la información es correcta o no. Supervisar constantemente sus puntuaciones y disputarlas cuando sea necesario puede ayudarle a mantener la continuidad de su perfil crediticio.
Lamentablemente, no existe un modelo de puntuación FICO que sea más preciso que otro. En su lugar, le sugerimos que se centre en la integridad y exactitud de los datos que cada una de las agencias proporciona sobre usted. Existen diferencias entre las agencias, pero eso no significa que sus métodos de información o algoritmos sean "incorrectos". Simplemente significa que utilizan métricas diferentes para calcular sus puntuaciones. Lo que sí importa es si están o no informando archivos de crédito erróneos o mezclando su perfil de crédito con el archivo de crédito de otra persona, lo que puede crear informes de crédito inexactos. Los abogados de protección al consumidor han ayudado a miles de clientes a aclarar su crédito y a ser compensados por informes de crédito inexactos de las tres agencias de crédito. ¡Nosotros también podemos ayudarle!
Las puntuaciones FICO suelen oscilar entre (300 y 850), siendo la más baja (300) inadecuada y la superior (850) excelente. En 2023, las puntuaciones de 700 se encontraban entre las puntuaciones FICO más comunes en los Estados Unidos. Eso, sin embargo, es un promedio, y muchas otras personas tenían puntuaciones mucho más bajas y algunas más altas. Un puntaje de crédito de 700, además de cumplir con los requisitos estándar, no siempre le permitirá obtener crédito, ya que los prestamistas evalúan su historial crediticio en su totalidad antes de poder prestarle. Además, incluso si su puntaje crediticio es inferior a 700, no se le rechaza automáticamente el crédito de inmediato. El hecho de que reciba o no líneas de crédito de un prestamista en particular depende de los criterios que éste quiera que cumpla con su crédito. Con frecuencia, hay prestamistas que tienen requisitos formales y trabajarán con un puntaje crediticio más bajo, si todo el historial crediticio es decente. Si necesita una aclaración sobre la satisfacción crediticia, debe llamar al prestamista con el que está interesado en trabajar o enviarle un correo electrónico.
En 2023, solo el 1% de los estadounidenses tenía un puntaje de crédito de 850, lo que demuestra que no es común. Sin embargo, no es inalcanzable. Alcanzar un puntaje de crédito de 850 implicará varios factores, como ser diligente en el pago de las facturas a tiempo y mantener una combinación de crédito saludable, ¡entre otras cosas! Puede comunicarse con Consumer Attorneys si tiene preguntas sobre su puntaje crediticio FICO, errores y equivocaciones. ¡Comuníquese con Consumer Attorneys para aprovechar nuestra evaluación de cortesía y ¡sin gastos de su bolsillo! ¡Contactarnos es gratuito! Complete el formulario de admisión en línea, envíenos un correo electrónico a [email protected], llame al +1 334-abo-gado, o hable con nosotros EN VIVO a través de nuestra función de chat en nuestro sitio web.
¡Un sí rotundo! Las puntuaciones FICO pueden estar absolutamente equivocadas y a menudo lo están. Los errores e inexactitudes en los reportes de crédito son comunes y han causado graves daños en los archivos de crédito de nuestros clientes y en sus oportunidades financieras. Hay algunos factores que hacen que las puntuaciones sean erróneas, incluyendo el robo de identidad, fraude, errores en los informes de crédito, archivos de crédito mixtos, y más. La única manera de estar seguro de que no está experimentando uno de estos problemas es que un profesional capacitado revise su situación con usted. Si sospecha que hay errores en su crédito, no lo deje a la improvisación. Contáctenos para que podamos ayudarle a poner sus temores a descansar o conseguir el dinero que se merece.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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