¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que mi puntuación de crédito?

Si se pregunta por qué su puntuación FICO es más baja que su puntuación crediticia, no es el único. Las puntuaciones FICO más bajas ocurren a veces debido a las diferentes métricas y algoritmos utilizados por cada oficina de crédito. Vamos a analizar estos problemas junto con las soluciones que pueden aumentar sus puntuaciones FICO y ayudarle a disputar los informes de crédito inexactos.

Puntuación FICO frente a puntuación de crédito: ¿Cuál es la diferencia?

Lo que diferencia a las puntuaciones FICO de las puntuaciones de crédito es el hecho de que se utilizan dos tipos de modelos de puntuación de crédito: las puntuaciones FICO y las puntuaciones Vantage. Las puntuaciones FICO tienen su origen en una empresa de análisis de datos de California que originalmente se conocía como Fair Isaac Corporation. (El FIC de este nombre corporativo se convirtió en la base del término puntuación FICO.) La puntuación FICO pronto se convirtió en una puntuación ampliamente utilizada y medible para el riesgo crediticio. De hecho, se ha convertido en la principal opción de la mayoría de los prestamistas para determinar si le concederán o no un crédito.

El segundo modelo de puntuación, las puntuaciones Vantage, por otro lado, utiliza puntuaciones de tres agencias de crédito diferentes: Equifax, Experian y TransUnion. Cada oficina utiliza un algoritmo diferente al que se utiliza para las puntuaciones FICO. Las puntuaciones Vantage suelen ser puntuaciones educativas y pueden no reflejar su puntuación real.

Por otro lado, las puntuaciones FICO (las que prefieren utilizar los prestamistas) oscilan entre 300 y 850 y, dependiendo del sector, a veces pueden ir de 250 a 900, siendo ésta la razón por la que su puntuación FICO es inferior a las demás.

¿Qué es exactamente una puntuación FICO?

Las puntuaciones FICO oscilan entre 250 y 900 dependiendo del sector, se utilizan principalmente por los prestamistas y utilizan un algoritmo único para calcular su riesgo crediticio. Las puntuaciones FICO evalúan su riesgo crediticio basándose en la información proporcionada en sus informes de crédito, lo que significa que a veces su puntuación FICO es inferior a su calificación crediticia.

Comprender las razones detrás de una puntuación FICO más baja

Alguna vez ha revisado sus informes de crédito y se ha preguntado: "¿Por qué mi puntuación FICO es diferente de mi puntuación crediticia?". Es una pregunta razonable. Debido a que las puntuaciones FICO y las Vantage utilizan diferentes algoritmos y modelos de puntuación, así como errores que a veces pueden ocurrir en las puntuaciones Vantage, las puntuaciones FICO pueden ser más bajas.

Explicación de las variaciones de puntuación en las distintas agencias de información crediticia

Existen variaciones entre las distintas agencias, ya que no todos los acreedores y prestamistas informan a las tres agencias. Por ejemplo, en algunos casos, los prestamistas de automóviles informan sólo a Experian y Equifax, y los arrendadores informan a TransUnion y Equifax, o sólo a Experian. El prestamista, el expediente y la combinación de créditos dependen del prestamista y de las agencias de crédito a las que informe. Además, los burós de crédito a veces pueden cometer errores al reportar archivos que pertenecen a otra persona o reportar como cerrada una cuenta que aún está abierta, razón por la cual es importante monitorear consistentemente los puntajes FICO junto con los puntajes de los tres burós de crédito.

¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que la de Experian?

Si su puntuación Experian es superior a su puntuación FICO, podría deberse a errores o a que los acreedores sólo informan a determinadas agencias de crédito. Comprobar su crédito con regularidad puede ayudarle a estar al día de cualquier error.

¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que la puntuación de TransUnion?

TransUnion tiene una forma única de calificar su crédito, lo que significa que su puntaje TransUnion puede terminar siendo mayor que su puntaje FICO. Además, puede haber errores o equivocaciones que TransUnion debe contabilizar. Si usted encuentra algún error, debe solucionarlo.

¿Por qué mi puntuación FICO es más baja que la de Equifax?

Equifax utiliza sus propias métricas para puntuar su crédito. Si esas métricas son diferentes de los modelos de puntuación FICO y los prestamistas están informando a diferentes oficinas y no a Equifax, podría dejar su puntuación Equifax más alta que su puntuación FICO. 

Importancia de FICO y otras puntuaciones de crédito

Quizá se pregunte por qué son importantes las calificaciones crediticias. Las puntuaciones de crédito son importantes porque vivimos en un mundo donde la credibilidad es importante. A menudo necesitamos cosas como casas, coches, ropa, y otras veces queremos cosas como aparatos geniales, o tomar buenas vacaciones varias veces al año. Para adquirir estas cosas, hay prestamistas, como compañías de préstamos y de tarjetas de crédito, que pueden prestarle dinero a cambio de su promesa de devolvérselo a lo largo del tiempo.

Por lo tanto, FICO y otras puntuaciones de crédito se vuelven muy importantes en esos casos porque le permiten comprar cosas y hacer cosas que de otra manera no podría hacer. En el caso de que su puntaje de crédito sea bajo (FICO o Vantage), puede llegar a ser muy difícil obtener las necesidades básicas de vida como vivienda o puede impedirle viajar o hacer compras más grandes por placer. Por lo tanto, ¡tener buenas puntuaciones FICO y Vantage es primordial!

Factores que afectan a su puntuación FICO

Hay muchos factores que influyen en su puntuación FICO, como la cantidad de crédito que utiliza, el tiempo que ha tenido crédito, el tipo de cuentas de crédito y el número de consultas duras que tiene en su informe de crédito. La gestión responsable de estos factores puede contribuir a mejorar su puntuación FICO con el tiempo.

Estrategias comprobadas para mejorar su puntuación de crédito

Muchos factores afectan a su puntuación de crédito, pero hay algunas medidas que puede tomar para mejorar su solvencia y credibilidad que pueden ayudar a aumentar su puntuación FICO:

1. Supervise su informe crediticio. Revise regularmente su informe crediticio en busca de errores y discrepancias.
2. Dispute los errores. ¡Si usted encuentra discrepancias en su informe de crédito, el tiempo es de suma importancia, y usted debe disputar esos errores rápidamente! Cuanto antes dispute los errores, más rápido su puntuación de crédito reflejará su verdadero historial de crédito. 
3. Pague sus facturas a tiempo. Este paso puede parecer simple, pero aun así vale la pena mencionarlo. Pagar las facturas a tiempo puede ayudar a mantener una baja utilización del crédito y también a diversificar sus tipos de crédito.
4. Contacte con un abogado. Comunicarse con un abogado de consumidores es invaluable porque un abogado experimentado puede ayudarlo a trabajar en el proceso de corrección de errores en los informes crediticios y ayudarle a tomar medidas proactivas para mejorar su puntuación de crédito.

¡Llámenos si necesita ayuda con su FICO o puntaje crediticio!

Si necesita ayuda con su puntaje FICO o de crédito, podemos ayudarle. Eche un vistazo a nuestro formulario en línea y rellénelo. También puede llamarnos al +1 334-abo-gado, chatear con nosotros en nuestro sitio web a través de la función de chat EN VIVO y enviarnos un correo electrónico directamente a info@consumerattorneys.com.