¿Por qué mi puntaje FICO® es más bajo que mi puntaje de crédito?

Mucha gente cree que existe un solo tipo de puntaje crediticio. Sin embargo, contrariamente a este concepto erróneo popular, los puntajes crediticios se pueden dividir en dos categorías amplias: puntajes FICO® y VantageScore.

FICO es la opción más popular entre los prestamistas que necesitan decidir si quieren prestarle dinero. Originalmente Fair Isaac Corporation, FICO comenzó como una empresa de análisis de datos en California. Pronto, la evaluación crediticia de la empresa, el puntaje FICO, se convirtió en una medida confiable, aclamada y ampliamente utilizada del riesgo crediticio del consumidor como un elemento fijo de los préstamos al consumidor en los Estados Unidos.

Así pues, la pregunta es: ¿Por qué la gente nota que sus puntajes FICO son a veces más bajos que sus puntajes de crédito no FICO? Desde un punto de vista técnico, puede haber algunas razones por eso.

A continuación, vamos a analizarlos.

5 razones por las que su puntaje FICO puede ser más bajo que su puntaje crediticio.

1. Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850, mientras que los estándares especificados por la industria pueden oscilar entre 250 y 900.
2. VantageScore está utilizado por tres agencias de crédito diferentes - Experian, Equifax y TransUnion - para competir con FICO, y cada agencia usa algoritmos diferentes a los que usa FICO.
3. Es posible que los prestamistas no utilicen las últimas versiones de los puntajes de crédito y aún podrían estar evaluando su solvencia a través de diferentes módulos de puntaje de crédito, como los modelos 2, 4 o 5 de FICO.
4. El puntaje crediticio al que suele tener acceso se considera un puntaje de educación y puede no reflejar su cifra crediticia exacta. Puede ser una coincidencia aproximada para darle una idea sólida y generalizada del estado de su crédito, pero no es necesariamente completamente exacta.
5. Los errores en los informes crediticios pueden hacer que su crédito esté lleno de señales de alerta, lo que lleva a una puntuación FICO más baja, al aumento de los pagos de intereses o simplemente a la imposibilidad de adquirir capital en absoluto.
    

En conclusión

Los consumidores deben verificar sus informes crediticios, el puntaje y el historial de vez en cuando, idealmente, varias veces al año. Si nota que algo anda mal, notifique a las agencias de informes crediticios lo antes posible. Con la ayuda de nuestros abogados de Consumer Attorneys, es posible que pueda corregir los errores en sus informes de crédito de inmediato y, posiblemente, incluso obtener una indemnización por los daños que han causado estos errores.

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