Diferentes puntuaciones FICO

¿Cuáles son las diferencias entre las puntuaciones FICO? En cuanto a las puntuaciones FICO, los consumidores pueden encontrar varias versiones adaptadas a decisiones de préstamo específicas. Por ejemplo, las puntuaciones FICO diseñadas para solicitudes de hipotecas pueden considerar factores diferentes de los utilizados para la aprobación de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Comprender las diferencias entre las puntuaciones FICO puede ayudar a las personas a controlar y mejorar su salud crediticia de forma estratégica. Ser consciente de cómo los diferentes tipos de puntuaciones FICO afectan a la solvencia puede conducir a más oportunidades financieras y condiciones de préstamo favorables.

Además, algunas versiones de las puntuaciones FICO son específicas del sector, como las adaptadas a la industria automovilística. Conocer qué modelos de puntuación FICO son relevantes para decisiones financieras específicas puede ayudar a los consumidores a mantener una salud crediticia óptima. Al mantenerse informados, los consumidores pueden gestionar sus perfiles crediticios y perseguir sus objetivos financieros con confianza. Siga leyendo para conocer mejor los tipos de puntuación FICO y cómo las versiones de puntuación FICO pueden marcar la diferencia entre obtener financiación y que se la denieguen.

Cálculo del número de versiones de la calificación FICO

¿Cuántas puntuaciones FICO existen? ¡Buena pregunta! Podría decirse que hay más de dos docenas de versiones de puntuaciones FICO disponibles; así es, ¡más de veinte versiones o más! Con tantas opciones para elegir, puede resultar confuso determinar cuál es la puntuación FICO más relevante para revisar. Los abogados del derecho del consumidor pueden responder a sus preguntas con respecto a las puntuaciones de crédito y los errores que le gustaría disputar.

Versiones de puntuación FICO más utilizadas

Las puntuaciones FICO básicas suelen oscilar entre 300 y 800. Las versiones de la puntuación FICO más utilizadas son las siguientes:

1. Puntuación FICO 8. La puntuación FICO 8 es una versión muy utilizada aunque no es la primera. Los acreedores suelen utilizar la puntuación FICO 8 para determinar la elegibilidad para financiación, préstamos, tarjetas de crédito, etc.
2. Puntuación FICO 9. Además de la puntuación FICO 8, las puntuaciones FICO 9 y 10 también se utilizan para determinar la solvencia. La mayoría de los prestamistas de automóviles utilizan las puntuaciones FICO 8 ó 9.
3. Puntuación FICO 10. Algunos prestamistas hipotecarios utilizan la puntuación FICO 10.

Como puede ver, la puntuación FICO que se utilizará para determinar su solvencia crediticia suele ser específica del sector. Si desea realizar una nueva compra, puede hablar con el prestamista antes de solicitar el crédito y simplemente preguntarle qué modelo de puntuación FICO utiliza. Esta pregunta, junto con "¿Qué puntuación crediticia utilizan?" es una pregunta frecuente que los prestamistas están acostumbrados a responder. Por ejemplo, si desea comprar un coche nuevo, puede preguntar en el concesionario de automóviles de qué agencia obtendrán su crédito y qué puntuación FICO utilizan para determinar la financiación. Muchos prestamistas serán transparentes con usted antes de aceptar su solicitud.

Si solicitó un crédito o financiación y se lo denegaron debido a errores en su informe crediticio, debe ponerse en contacto con un abogado experto en informes crediticios para que le ayude a resolver la situación.

Variaciones de puntuación FICO recientemente lanzadas

Han aparecido nuevas versiones de la puntuación FICO, como las puntuaciones FICO 9 y 10, en las que se aprecian cambios que pretenden captar una visión más holística de los comportamientos crediticios de los consumidores. Como ya se ha indicado, las puntuaciones FICO 8 y 9 suelen ser las más utilizadas. Pero las puntuaciones FICO 10 son utilizadas por algunos prestamistas hipotecarios para determinar la solvencia para préstamos hipotecarios. FICO 10 examina los saldos de las cuentas de los consumidores durante un período de 2 años y se dice que amplía la brecha entre los que tienen muy buen crédito y los que tienen mal crédito. Esta diferencia podría alcanzar los 20 puntos en algunas puntuaciones.

Puntuaciones FICO adaptadas a evaluaciones de tarjetas de crédito

La puntuación FICO Bankcard 8 tiene sus propias características para las decisiones de préstamo de tarjetas de crédito y préstamos personales. Las compañías de tarjetas de crédito que utilizan la puntuación FICO 8 tienden a hacerlo debido a factores como la utilización del crédito y la morosidad que se tienen en cuenta al calcular la puntuación FICO 8.

Para obtener una buena puntuación de tarjeta bancaria 8, el ratio de utilización del crédito debe mantenerse en el lado más bajo al solicitar tarjetas de crédito. Este es el ratio que muestra la comparación entre el saldo de su tarjeta de crédito y el límite de crédito. Mantener los saldos por debajo de los límites de crédito y pagar a tiempo ayuda a preservar su puntuación de crédito. La puntuación de la tarjeta bancaria 8 puede verse afectada significativamente por los retrasos en los pagos. Por lo tanto, es muy importante pagar las facturas de la tarjeta de crédito a tiempo cada mes, ya que ayuda a mejorar su solvencia con el tiempo.

Puntuaciones FICO destinadas para aprobaciones de hipotecas

FICO tiene una puntuación que está diseñada para las decisiones de préstamos hipotecarios. Las puntuaciones crediticias más utilizadas para los préstamos hipotecarios son:

• FICO 2. Esta puntuación es una de las versiones utilizadas para la suscripción de préstamos hipotecarios y los datos de Experian son la base de las decisiones de los prestamistas.
• FICO 4. La puntuación 4 es otra versión utilizada en la suscripción de hipotecas con datos de TransUnion que se utilizan en las decisiones crediticias.
• FICO 5. Esta puntuación ayuda a los prestamistas a determinar si deben ofrecer un préstamo hipotecario a los prestatarios en función de la información analizada de Equifax.
• FICO 10. Este puntaje FICO no se usa con tanta frecuencia como los otros tres puntajes, pero aún se puede usar para determinar si un prestamista ofrecerá un préstamo hipotecario a potenciales prestatarios.

Si desea adquirir una vivienda, puede elegir entre solicitar un préstamo hipotecario FHA o uno convencional. Cuando haya decidido que optará por una opción en lugar de la otra, podrá decidir qué prestamistas se fijarán en su puntuación FICO para evaluar la aprobación de la hipoteca.

Tener una buena puntuación crediticia es clave para que le aprueben una hipoteca. Para muchos prestamistas, las puntuaciones FICO suelen ser lo primero que comprueban para evaluar su riesgo crediticio como prestatario. Entre los factores que influyen en la puntuación FICO a la hora de tomar decisiones sobre préstamos hipotecarios se incluyen el historial de pagos, la utilización del crédito, la antigüedad del historial crediticio y el número de solicitudes de nuevos créditos. Conocer estos factores y mantener sus cuentas al día y pagadas puntualmente puede ayudarle a aumentar sus posibilidades de que le ofrezcan una hipoteca a un tipo de interés favorable.

Puntuaciones FICO alineadas con determinaciones de préstamos para automóviles

FICO emite una puntuación de automóviles dedicada a las decisiones de financiación de automóviles. Las puntuaciones más utilizadas por los concesionarios de automóviles incluyen las puntuaciones FICO 8 y 9.

Al solicitar un préstamo de auto, su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que influyen en la tasa de interés que recibirá. Muchos prestamistas de automóviles utilizan las puntuaciones FICO para evaluar si su crédito está en riesgo, centrándose principalmente en su historial de pagos y los detalles de su informe de crédito que serán útiles para la financiación de automóviles. Por ejemplo, si usted tiene otro préstamo de auto que incumplió en los últimos años o no pagó sus notas de auto a tiempo, los prestamistas pueden ver su crédito como "en riesgo" y pueden negarle un préstamo de auto o darle una tasa de interés menos favorable.

Comprender los cálculos de la puntuación FICO

Las fórmulas reales para calcular las puntuaciones FICO no suelen divulgarse. Sin embargo, en general, las tres agencias de crédito proporcionan a FICO un resumen de los datos del informe crediticio de cada consumidor, que FICO evalúa mediante análisis predictivos para tomar su decisión. Los parámetros habituales, como el historial crediticio, los registros de pagos, la antigüedad del historial crediticio y las nuevas solicitudes de crédito, calculan las probabilidades de riesgo de impago en periodos de tiempo definidos.

La utilización del crédito, que es el porcentaje de crédito que utiliza en comparación con el crédito total disponible que tiene, es uno de los factores más significativos que afectan a su puntuación FICO. Mantener saldos relativamente bajos en las tarjetas de crédito en comparación con su límite de crédito aumentará su calificación crediticia. Además, también se tendrá en cuenta su historial de pagos. Un hábito de pagos puntuales, ayuda a demostrar a los prestamistas que usted es un deudor honesto y puede aumentar su puntuación de crédito a largo plazo.

También se tendrá en cuenta la antigüedad de su historial crediticio. Si tiene un historial crediticio largo y sólido, esto puede indicar a las agencias de crédito que tiene experiencia en la gestión de crédito durante períodos prolongados y probablemente tendrá un impacto positivo en su calificación FICO.

Cómo elegir la puntuación FICO adecuada para monitorear

Los consumidores que deseen realizar un seguimiento de sus puntuaciones de crédito deben determinar qué decisiones de préstamo prevén para poder centrarse en el seguimiento de la versión de la puntuación FICO más aplicable. Por ejemplo, las personas que planean comprar una casa en breve deberían comprobar sus puntuaciones FICO específicas para hipotecas, mientras que las que desean abrir nuevas tarjetas de crédito deberían comprobar sus puntuaciones FICO para tarjetas bancarias. Es fundamental saber qué puntuaciones FICO hay que controlar y a cuáles accederán los prestamistas para determinar si le conceden o no un crédito.

¡Llámenos si tiene preguntas sobre su puntaje FICO!

Comuníquese con nuestro equipo si necesita ayuda para determinar qué versión de la puntuación FICO se adapta mejor a su situación. Podemos explicar las diferencias matizadas entre sus puntajes y brindarle orientación adaptada a sus objetivos crediticios específicos. Puede comunicarse con nosotros de varias maneras. Llámenos al +1 334-abo-gado, envíenos un correo electrónico a info@consumerattorneys.com o comuníquese con nosotros las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de nuestra función de chat EN VIVO en nuestro sitio web.