Consumer Attorneys gana un gran juicio por una demanda contra Nissan por información crediticia

Consumer Attorneys ha logrado una sentencia notable en un litigio contra Nissan Motors America Corporation (Nissan) por errores en los informes crediticios que resultaron perjudiciales para una solicitud de hipoteca que, aparentemente, resultó beneficiosa.

La demanda contra Nissan

A nuestro cliente se le denegó la aprobación de una hipoteca por información errónea facilitada por Nissan, que se reflejaba en su historial crediticio en las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Específicamente, Nissan comunicó información engañosa sobre el estado de tres contratos de arrendamiento de automóviles anteriores a su nombre.

Dos contratos de arrendamiento finalizaron en 2010 y uno en 2013, y ya no debía dinero en ninguna de las cuentas. Sin embargo, cuando nuestro cliente solicitó la aprobación previa de una hipoteca en 2021, se la denegaron debido a la forma engañosa e inexacta en que Nissan informó del estado de las tres cuentas de arrendamiento. 

Cada una de las cuentas aparecía como abierta, pero cancelada (lo que significaba que el plazo del arrendamiento había finalizado) con un saldo pendiente y sin que se hubiera efectuado ningún pago, pero también se indicaba que el consumidor tenía una obligación de pago mensual, haciendo que las agencias de crédito generaran informes crediticios a su nombre con la siguiente información sobre los arrendamientos anteriores:

• Experian: Cada cuenta aparecía como abierta, con saldo, y el comentario "Terminación total/saldo adeudado".
• TransUnion: Cada cuenta fue reportada como abierta, con un saldo, y el comentario, "Terminación total/saldo adeudado".
• Equifax: Cada cuenta fue reportada como abierta, con un saldo, y el comentario, "Arrendamiento - terminación completa". 

Además, las agencias de crédito informaron de que los últimos pagos se realizaron en estas cuentas de arrendamiento en 2011 y 2013, pero que se estaban realizando 0 pagos mensuales en las cuentas. Esto aumentó aún más la apariencia de que nuestro cliente estaba simplemente dejando de hacer los pagos hacia una obligación financiera pendiente cuando no había ninguna.

Nissan no investigó ni corrigió adecuadamente los errores

Cuando nuestro cliente disputó la información errónea, Nissan no investigó adecuadamente ni corrigió los errores por completo. La información errónea de Nissan y la insuficiente corrección de los datos erróneos provocaron la disminución de la puntuación crediticia y la solvencia de nuestra clienta, obligándola a suspender indefinidamente la búsqueda de casa y causándole daños emocionales.

Presentamos una demanda contra Nissan por los daños sufridos por nuestro cliente como resultado de las acciones de Nissan. 

El resultado de la demanda contra Nissan

Dado que nuestro cliente es de California, presentamos cargos en virtud tanto de la Ley federal de Informes de Crédito Justos (FCRA) como de la Ley estatal de Agencias de Informes de Crédito de los Consumidores (CCRAA), que regulan la recopilación, revisión y difusión de los datos de los consumidores. 

La FCRA y la CCRAA otorgan derechos legales a los consumidores cuando se incluyen datos inexactos, engañosos o falsos en un informe crediticio y obligan legalmente a las empresas que comunican estos datos. En concreto, las empresas como Nissan deben comunicar información exacta, investigar y resolver adecuadamente la información inexacta y realizar con prontitud todos los cambios necesarios en el informe crediticio del consumidor. 

Gracias a nuestra representación legal, la demanda de Nissan se resolvió con una oferta de indemnización de Nissan a nuestro cliente por un valor de 600.000 dólares. 

Las denegaciones hipotecarias injustificadas tienen consecuencias graves

Una de las realizaciones más personales y estimulantes para muchos estadounidenses es comprar una casa y convertirla en un hogar. Este proceso requiere por lo general horas (a veces semanas o meses) de búsqueda de una casa que se ajuste a las necesidades del consumidor en cuanto al presupuesto, el estilo de vida, la ubicación y la familia. 

Este proceso también conlleva el duro trabajo de asegurarse de que se mantiene un historial crediticio adecuado para una hipoteca o de que se ha superado cualquier dificultad crediticia. La mayoría de los consumidores deben esperar años para tener el historial financiero completo que les convierta en buenos candidatos para un préstamo hipotecario. 

Este esfuerzo y la realización de sus sueños es un derecho de todos los consumidores y se ve recompensado al encontrar la propiedad perfecta. Y lo que es más importante, no sólo el consumidor contribuye directamente a cerrar el trato, sino también los agentes inmobiliarios y los agentes hipotecarios. Cuando la información inexacta, engañosa o falsa de un informe crediticio hace fracasar el proceso hipotecario, todas las partes se ven perjudicadas. 

Cómo se perjudican también los agentes hipotecarios

Al consumidor se le niega la oportunidad de seguir adelante con la compra de una vivienda, a veces incluso de perder una casa concreta. Al agente inmobiliario se le niega la oportunidad de sacar provecho de las horas invertidas en examinar los listados y mostrar las propiedades. Y al agente hipotecario se le niega la oportunidad de cerrar un trato lucrativo. 

Además, cuando un agente hipotecario se ve obligado a denegar una hipoteca por información incorrecta en un informe crediticio, el resultado suele ser que el consumidor busca servicios de préstamo hipotecario en otra parte cuando finalmente se resuelven los problemas de crédito. Así pues, los agentes hipotecarios se ven afectados por la pérdida de la transacción inmobiliaria inmediata y la probable pérdida de cualquier transacción inmobiliaria futura con ese cliente concreto.

Qué debe hacer si le deniegan la aprobación de una hipoteca por información crediticia errónea

La situación es grave y requiere atención y orientación jurídica. Debe ponerse en contacto con un bufete de abogados altamente cualificado y con experiencia en protección del consumidor, como Consumer Attorneys. (Vea más abajo cómo podemos ayudarle).

También debe disputar la información errónea con la empresa que la comunicó y notificar al agente hipotecario la disputa formal. Proporcione toda la documentación necesaria para respaldar su posición. Además, le recomendamos que no utilice plataformas de disputa en línea porque su uso suele requerir una renuncia a su derecho a presentar una demanda, y usted quiere mantener su derecho a utilizar esa solución si la necesita. 

Presente su disputa y facilite la documentación por correo certificado a las direcciones facilitadas por la empresa en cuestión.

Cómo puede ayudar a los consumidores Consumer Attorneys

Si usted se enfrenta con información inexacta, engañosa o falsa en un informe de crédito que causa la pérdida de oportunidades financieras o de otro tipo, los mejores abogados de Consumer Attorneys pueden ayudar a reestablecer su crédito, reparar el daño, y compensarlo por el daño que sufrió. 

Los abogados de Consumer Attorneys son profesionales dedicados a la FCRA que saben cómo navegar por este complicado panorama legal para protegerlo. 

Nuestros abogados altamente capacitados podrán:

1. Explicar sus derechos. Tanto la ley federal como la ley estatal protegen a los consumidores en situaciones como esta. En una transacción con múltiples partes, con intereses creados, múltiples entidades que reportan información inexacta, engañosa o falsa, y consecuencias significativas para usted, tener un defensor legal bien versado y conocedor es muy importante.
2. Explicar las obligaciones legales de las otras partes. No se trata sólo de que usted tenga determinados derechos en virtud de las leyes pertinentes, sino también de que las agencias de crédito y las empresas que les facilitan información tienen la obligación legal de obtenerla correctamente. Y cuando no es así, tienen la obligación legal de corregirlo. Por desgracia, eso no siempre sucede, pero ahí es donde intervenimos nosotros.
3. Presentar una demanda en su nombre. Si las empresas que le han perjudicado con informes defectuosos no proporcionan una respuesta completa o adecuada, presentaremos una demanda para salvar su historial crediticio, compensarle por los daños sufridos y devolverle el sueño de ser propietario de una vivienda. 

Cómo puede ayudar Consumer Attorneys a los agentes hipotecarios

Si usted es un agente hipotecario cuyo cliente potencial se le denegó la aprobación de una hipoteca por información inexacta, engañosa o falsa en el informe crediticio de esa persona, también puede beneficiarse de referirlo a nosotros para obtener ayuda.

Una vez que hayamos hecho el trabajo legal para recuperar su buen crédito, su capacidad de pensar con rapidez y de resolver problemas remitiéndolo a Consumer Attorneys también le devolverá la confianza que tenía en usted. Esto puede resultar en una mayor probabilidad de que vuelva a trabajar con usted para asegurar una hipoteca tan pronto como esté listo. 

Solicite nuestra asistencia ahora

Consumer Attorneys cuenta con talentosos abogados de protección al consumidor en veinte estados y condados. Además, mantenemos una próspera red de referencia de abogados, de modo que siempre podremos ayudarle, tanto si le representamos nosotros mismos como si le obtenemos otro abogado que pueda hacerlo. 

Hay varias formas de ponerse en contacto con nosotros: llame al +1 334-abo-gado, envíe un correo electrónico [email protected], rellene el formulario de consulta en línea o utilice nuestra opción de chat virtual.

Deje que nuestra experiencia le ayude a ganar. Le ayudaremos con mucho gusto.