Demandas por robo de identidad en Florida ganadas por Consumer Attorneys

Del desastre natural al desastre provocado por el hombre

Los 400.000 dólares remediaron la situación

En 2017, poco después de que el huracán María devastara la isla, W.B.S. se mudó de Puerto Rico a Florida. Poco después de su llegada, no solo fue víctima de robo de identidad sino también víctima de la negligencia de varias Agencias de Informes del Consumidor (CRAs), acreedores y proveedores de datos financieros. Esta negligencia afectó gravemente su solvencia crediticia, su situación económica, su bienestar físico y su salud mental.

En 2018, W.B.S. intentó abrir una cuenta bancaria y se sintió confundido cuando el banco le preguntó sobre una cuenta de Massachusetts que nunca había abierto. W.B.S. sospechó de robo de identidad, verificó su crédito a través de Credit Karma y se sorprendió al enterarse de múltiples cuentas no reconocidas. W.B.S. intentó resolver los problemas contactando y presentando disputas directamente con las CRAs y los acreedores, y presentando un informe policial y un informe de robo de identidad ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). En lugar de abordar las actividades fraudulentas, los acreedores continuaron enviando avisos de cobro mientras W.B.S. disputaba repetidamente los cargos fraudulentos con las CRAs y los acreedores. A pesar de estos esfuerzos, las actividades fraudulentas continuaron apareciendo en su informe crediticio.

Las CRAs fracasaron significativamente en el manejo de las disputas de W.B.S. A pesar de que W.B.S. presentó sus disputas a tiempo y verificó su identidad, las agencias de calificación crediticia no actualizaron su informe de crédito ni llevaron a cabo las investigaciones razonables que exige la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA).  Esta negligencia se extendió a los acreedores y proveedores de datos que, al recibir las disputas, se limitaron a confirmar la exactitud de su información inicial sin investigar debidamente.

Estas entidades tampoco consultaron fuentes externas ni revisaron adecuadamente las disputas. Más bien, confiaron en sistemas automatizados que reafirmaban los datos fraudulentos. La negligencia colectiva de las CRAs y de los proveedores de datos provocó y prolongó el daño financiero, mental y físico que experimentó W.B.S. No pudo obtener un crédito justo. Sufría estrés, ansiedad, pérdida de sueño, depresión y una preocupación perpetua por el daño a su reputación. Soportó dolencias físicas, incluida la presión arterial alta. No podía disfrutar de las actividades diarias con su familia. En resumen, fue una bienvenida muy poco cordial a los Estados Unidos, pero también una buena introducción a cómo las grandes corporaciones creen que pueden desobedecer las leyes.

Después de años de comunicaciones apasionadas y diligentes, pero finalmente inútiles, con las CRAs y los acreedores, W.B.S. se comunicó con Consumer Attorneys. ¡Presentamos una demanda en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Medio de Florida  contra ¡15 demandados! Entre estos demandados estaban los acreedores y los proveedores de datos que hicieron caso omiso de W.B.S. y que son algunas de las mayores empresas del mundo, junto con varias CRAs. Las abogadas Catherine Tillman y Sylvia Bolos llevaron el caso a acuerdos por un total de casi 400.000 dólares.

La experiencia de W.B.S., que pasó de un huracán real a un huracán de apatía después de su robo de identidad, resalta el desprecio que las CRAs y los proveedores a menudo pueden mostrar hacia la FCRA y su preferencia sistémica por el ahorro de costos sobre la precisión. También enfatiza cómo alguien atrapado en una tormenta así necesita un abogado confiable, experto, agresivo y afectuoso a su lado.

Un engaño diabólico en un restaurante

El dinero de un acuerdo de 50.000 dólares seguro que ayudó

G.O., originario del Líbano, se mudó a los Estados Unidos en 2014 para perseguir su sueño de abrir su propio restaurante. Al poco tiempo, abrió un restaurante en Miami, Florida. Desafortunadamente, G.O. fue víctima de robo de identidad cometido por un cliente llamado Bob (no es su nombre real), quien, con el pretexto de ofrecer ayuda a G.O. en sus tareas financieras, obtuvo información personal de G.O. Bob aprovechó su acceso a la información de G.O. para abrir numerosas cuentas fraudulentas entre 2014 y 2019. La falta de familiaridad de G.O. con el sistema crediticio de  los EE. UU. lo dejó vulnerable y no se dio cuenta del robo de identidad y la mala conducta de Bob hasta que los cobradores de deudas lo contactaron a fines del 2019.

G.O. revisó sus informes de consumidores y encontró numerosas cuentas y transacciones desconocidas. Al darse cuenta de la magnitud y el alcance de la traición de Bob, G.O. tomó las medidas necesarias para solucionar el problema. Presentó un informe policial y una denuncia y declaración jurada de víctima de robo de identidad a principios del 2020. A pesar de estos esfuerzos, G.O. enfrentó graves desafíos para resolver las actividades fraudulentas con las Agencias de Informes del Consumidor (CRAs). No todas las CRAs eliminaron las cuentas fraudulentas del informe crediticio de G.O. y, aunque las CRAs eliminaron algunas cuentas, aparecieron nuevas cuentas fraudulentas o se reinsertaron cuentas antiguas en su informe crediticio. Fue una puerta giratoria de negligencia.

G.O. continuó presentando disputas a Equifax y Experian, incluyendo toda la documentación necesaria y pruebas de robo de identidad. La respuesta de las CRSs siguió siendo inadecuada. Equifax y Experian no bloquearon ni investigaron adecuadamente las cuentas en disputa, lo que provocó continuas inexactitudes en los informes crediticios de G.O. Los problemas actuales tuvieron graves consecuencias en la vida real para G.O., como la negación de una solicitud de hipoteca, la pérdida de oportunidades de negocio, angustia emocional, dolencias físicas y la continua disminución de su solvencia. 

En abril del 2022, después de lidiar con estos problemas crediticios continuos y en aumento y las consecuencias financieras directas del robo de identidad durante tres años, G.O. buscó asesoría legal. Se puso en contacto con Consumer Attorneys. Presentamos una demanda en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos en el Distrito Medio de Florida contra las CRAs y varios acreedores que no habían cumplido con los mandatos de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Los demandados estaban ansiosos por llegar a un acuerdo y, después de unos meses, llegamos a un acuerdo por casi 50.000 dólares, una suma que G.O. consideró muy favorable.

Nos alegró defender a G.O. También nos alegramos de responsabilizar a las agencias de calificación crediticia y a las empresas financieras por su incumplimiento de la FCRA y su desprecio general hacia las personas. Ha sido gratificante ver a G.O. utilizar el acuerdo para volver a la normalidad en su negocio y en su vida, y verle prosperar. 

Sin embargo, nos preguntamos acerca de todos aquellos a quienes las agencias de informes del consumidor y los acreedores todavía ignoran. El problema del robo de identidad no mejora. Si bien los delincuentes se vuelven más agresivos, creativos y expertos en robar información personal, las CRAs siguen teniendo poca consideración por la difícil situación de las víctimas de robo de identidad.

Una disputa prolongada empeora las cosas

En lugar de una resolución fácil, pagaron 100.000 dólares 

En julio de 2022, el residente de Florida M.P. recibió una alerta de ID Guard notificándole sobre una morosidad en una tarjeta 1st Progress emitida por Synovus. M.P. estaba alarmado porque nunca había abierto una cuenta en Synovus. M.P. solicitó y revisó inmediatamente sus informes de consumidor, confirmó que alguien abrió la cuenta fraudulenta en marzo del 2022 y se comunicó con Synovus para denunciar el fraude. A pesar de su pronta notificación, Synovus no tomó ninguna medida. Y este claro y preocupante ejemplo de robo de identidad se volvió aún más preocupante debido a fallas sistémicas de Synovus y la agencia de informes de crédito  Experian.

El siguiente paso de M.P. fue presentar un informe policial y disputar repetidamente la cuenta fraudulenta y las consultas fraudulentas del ladrón de identidad con Experian. M.P. adjuntó el informe policial necesario y redactó las cartas de disputa necesarias. En todas las ocasiones, Experian respondió reafirmando la validez de la cuenta basándose en la verificación de Synovus o actualizando la cuenta para reflejar una mayor morosidad. Esto indicó un grave descuido en el proceso de resolución de disputas de Experian, que se basó únicamente en las verificaciones defectuosas de Synovus por encima del informe policial verificado. En octubre del 2022, Synovus reconoció el error e informó a M.P. que el asunto se había resuelto a su favor, prometiendo actualizar a las agencias de informes crediticios en consecuencia.

Sin embargo, el seguimiento de Experian fue mediocre. Experian exigió más pruebas de robo de identidad. M.P. cumplió y en noviembre presentó a Experian una nueva disputa, esta vez con un informe de robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio. M.P. reiteró su solicitud de que Experian elimine la cuenta fraudulenta y las consultas de su informe crediticio. Una vez más, Experian negó esta solicitud. A pesar de todos sus esfuerzos, Experian mantuvo la cuenta Synovus y las consultas fraudulentas en el informe crediticio del Sr. Pecoraro. El tiempo que esto le estaba llevando, la carga emocional que le estaba suponiendo y las oportunidades financieras que estaba perdiendo eran considerables y aumentaban día a día. 

M.P. presentó otra disputa en febrero del 2023 y, al mes siguiente, después de casi un año de disputas y repetidas presentaciones de pruebas, Experian finalmente eliminó la cuenta fraudulenta de 1st Progress del informe crediticio de Sr. Pecoraro. Incluso entonces, Experian se negó a eliminar algunas de las consultas duras del informe crediticio de M.P., tampoco una consulta dura de una solicitud de préstamo de Wells Fargo.

M.P. se comunicó con Consumer Attorneys en abril del 2023. El equipo legal presentó una demanda en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida - División de West Palm Beach contra Experian y Synovus por sus fracasos colectivos para revisar la información pertinente y hacer una investigación razonable como lo requiere la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). La confianza de Experian y Synovus en los sistemas automatizados, en contraposición a las pruebas incontestables aportadas por M.P., es precisamente el comportamiento que la FCRA pretende prohibir. El daño emocional, financiero, mental y de reputación que el incumplimiento y la apatía general tuvieron sobre M.P. fue sustancial. 

Mientras el equipo de Consumer Attorneys preparaba el caso de M.P., la culpa y la responsabilidad inminente de Experian y Synovus se se hicieron evidentes, y se pusieron en contacto con nosotros para negociar un acuerdo. Recientemente llegamos a un acuerdo por casi 100.000 dólares, dinero que M.P. utilizará para recuperarse de los daños sufridos.